享有一生的財富一一讓下一代學點投資理財

這幾年筆者在思考並探索一個問題，就是怎樣給孩子補一下在學校學不到的生活常識一一怎樣投資理財。

我們這些從中國大陸來美的第一代移民，有很強的危機感，普遍而言，不僅僅有投資理財的願望，而且勤奮好學，實幹加巧幹，家庭的經濟收入要遠好於美國平均水平。可是我們的下一代，出生在美國，從小到大，吃住不愁，衣來伸手，飯來張口，生活在環境優美的小區和舒適的大宅，進進出出有好車，度假旅遊住星級酒店，但孩子們有沒有想過這樣的生活是需要有足夠的收入及一定的投資理財能力，才能夠達到的？

2008年美國金融危機，導致房地產市場崩盤，許多房屋被銀行沒收，大批美國有房族變成租房客，而其中鮮有華人處於這種境地，恰恰相反，09年之後，許多華人步入房地產投資，大舉買入低價房投資出租，說明我們這些中國人相比美國人更善於理財，並能很好的把握投資機會。因而適當的在投資理財方麵給孩子補一些課看來還是有必要的。

理財的培養

怎樣讓孩子從小能學會一點理財的知識，筆者的實踐方法並不十分理想，但希望可起到拋磚引玉的效果。

1．讓孩子管理和支配一定數量的銭，並且要求每月有一定的餘額，以應付“突發事件”，比如去參加某同學的生日派對，讓孩子明白月光族不是一個好習慣；
2．在花費去參加活動或購買體育運動相關的東西時，讓孩子參與選擇與做決定；
3．對任何過份消費及浪費的行為進行製止和說服教育，讓孩子從小懂得一個道理，就是任何時候都不應該浪費；
4．在需要花錢的地方，那怕是十分貴，隻要經濟條件許可，也應該鼓勵孩子去做，讓孩子明白一個道理，就是該用錢的時候，隻要是對的，不要猶豫。
5．培養孩子最基本的理財方法，根據現有的錢，合理支配用在哪些方麵，並且分輕重緩急，妥善支出。

投資的教育

孩子進入大學之後，筆者開始逐步向孩子灌輸一些投資方麵知識的方法，也許他們會聽不進去，但以後某一天醒悟時，會想起你當初講的話。

1．介紹一些股市及股票的概念及運作方式，風險控製等知識，甚至可以講一些最常見的股票及Index，債券，期貨等，讓孩子有些基本常識；
2．房地產市場的運作方法，怎樣買賣房子，怎樣選房子，包括學區，升值潛力，辨識房子內裝修等級，位置等，自住房Vs.出租房，房貸，房地產稅；
3．養老金的概念，包括401K，鼓勵孩子將來應盡早設立養老金賬戶，並盡可能多的投入，並學會管理這個將來退休後的主要收入來源之一。

一般理念的建立

我們這一代人小時候受的這方麵教育可能是要節約鬧革命，父母總是告誡我們錢要省著用。現在我們要告訴下一代的是，將精力和注意力集中在怎樣賺錢，而不是怎樣省錢，然後再是不浪費錢。一個人賺一千元，用了九百，還能多一百，另一個賺一百，一分錢不用，也隻有一百。至於怎樣來賺錢？這個問題馬克思早在一百年前就已在資本論中閘述了。 今天我們能夠應用的方法很多，典型的有（創業開公司不在本文討論範圍之內）：

1．盡量不要租房，而是借銀行的錢買自住房，所交的利息和房地產稅用來抵聯邦稅，然後希望房價逐年上升；當然如果隻在某地短期居住，租房可能是個更好的方法；
2．用銀行的錢買投資房，然後讓租客幫助付貸款；
3．盡量不要欠信用卡的賬單，這種高利貸的借錢方法損失巨大；
4．錢投在房地產有可能升值，投在買車上一定貶值；當然車還是要買的，隻是沒必要超出自已的能力去買個豪車。
5．將錢投在下一代教育上非常值得的。
6．要靠自己的努力去爭取美好的生活，而不是靠父母。當然，父母有能力，可以幫助孩子在買第一套房子的首付上出點力。

總之，我們這一代父母，除了關心孩子的品德教育，生活自理能力培養，爬藤進名校之外，是否也應該考慮給孩子補點投資理財的知識？