風中飄零的記憶
我今寫博存記憶，自娛娛人兩相宜。白屏黑字敘舊事，跨越時空結友誼
正文
去年初我家貸款購房，因我先生臨時沒管理好他的信用卡餘額占總額度比例，他的信用評分被拉下了一大截，我們最終沒拿到更好的利率。
轉眼間一年快過去了，我在不斷衝擊我眼球的Re-finance( 房貸再融資)廣告的影響下，有些心動。利率持續保持在低位，而這樣的好事已接近尾聲，隨著經濟和就業情況的好轉，美國的利率必然走上上升的通道。趁此機會我應該和銀行的房貸顧問談談。
我於是撥打了該顧問的電話，約好了時間去麵談。顧問經分析給了個方案，零費用Re-fi 能讓我家每月的按揭還款總額降低一百多美元（降低大約5%左右）。雖然不多，但是對我們家來說是個好消息。我打電話給先生，先生同意進行。銀行顧問於是查了我們的信用評分。出乎我的意料，我們的信用評分居然在近期下降了一百多分，隻有六百多分。以這樣的分數，我們又拿不到好利率，Re-fi就沒有意義了。
該顧問還是挺負責的，他仔細看了我們的信用報告，發現把我們分數拉下的是一個collection 公司的一次催款39美元的記錄。我一看，原來是一個有爭議的款項。我們從去年8、9月接連接到電話催我們支付這筆款，而我們從沒有用過據稱是Flicker的服務。我沒用過，我先生也沒用過。孩子們更不可能用過。我先生叫他們郵寄書麵材料，但是我們一直沒收到。我先生就一直沒理他們。誰知這些人居然把它提交給專門的催款公司並上了我們的信用記錄。最糟糕的是即使我們付了款，這不良記錄也將長期存在於我們的信用記錄裏，影響我們的信用評分。
獲悉這些我非常鬱悶。忙問銀卡貸款顧問有什麽破解的辦法。他告訴我可以和這家催款公司打電話，以還款為條件讓他們將此項記錄從我們的信用記錄中抹去。我回家給他們打了一通電話，終於與他們的客服通了電話。他們告訴我付清款和他們的費用7美元後他們沒兩周會更新餘額，我麽的餘額將顯示為零。不懂信用記錄的我以為這樣就可以了，於是付了款。付款後我又給銀行顧問打了電話。他說光餘額歸零不行，要徹底去除這項記錄。我再給該公司打電話，找他們經理，但是他們答複我他們不會為我去除這項記錄。
我的感覺像吃了隻蒼蠅，惡心，難過。趕緊又打電話給銀行顧問。他告訴我可以向主管信用評分的三家公司提出dispute (爭議)。我於是上了這些公司的網站，其中的一家我成功地進行了網上dispute.
另一家我根據他們網上的建議發出了書麵dispute信。還有一家公司的分數不受此類記錄影響，不用dispute. 我dispute的理由選了fraud（詐騙）。去年7月我的電腦中毒，我曾經像這些信用評分公司提出過保護申請。 按程序這些公司在一個月以內要進行調查並給我答複。
另一家我根據他們網上的建議發出了書麵dispute信。還有一家公司的分數不受此類記錄影響，不用dispute. 我dispute的理由選了fraud（詐騙）。去年7月我的電腦中毒，我曾經像這些信用評分公司提出過保護申請。 按程序這些公司在一個月以內要進行調查並給我答複。
出乎我意料，幾天後我就收到了我提出網上dispute的公司的電子郵件回複，說是他們取消了該不良信用記錄。又過幾天，另外一家公司也給了書麵答複。
數周後，我又與銀行貸款顧問聯係，又查了我們的信用分數。這回成功地上了七百多分。以這樣的分數，我們可以如原來計劃的那樣再融資，每月省一百多美元。接下來的事情很順利，無話可表。在closing
(正式簽約)那天，已經和我們成了朋友的銀行按揭貸款顧問對我說：”Persistence paid off”。用中文說就是：堅持不懈，必有所獲。
(正式簽約)那天，已經和我們成了朋友的銀行按揭貸款顧問對我說：”Persistence paid off”。用中文說就是：堅持不懈，必有所獲。
另外也有法律界人士在說胡亂找人追你沒有欠的款為非法可被起訴等等，比如這裏： http://www.justanswer.com/law/6igad-falsely-accused-debt-legal.html 。