萬發屯
吃喝玩樂奔諾獎
近日，媒體爆料英達在美國因洗錢被抓：幾十萬美金，螞蟻搬家似的分次往銀行存，用自己和老婆的戶名，而且，每次都是傍著一萬美元這個上限。
幾十萬美元你還存個P啊，一個手提箱都裝不滿，慢慢花唄，餐館吃飯給cash,叫外賣給cash，雇保姆給cash......
即使美國JC發現你留著幾十萬現金，也不能把你咋地，JC不會隨便闖入人家來搜查的，再說，人家知道中國人喜歡Cash的臭毛病，比你這多的都見過。再不濟，您就去趟拉斯維加斯，回來就說玩德撲贏的。
更逗比的是，您這麽分次往銀行裏存錢，每次貼著一萬刀的邊兒，俗話就叫掛了賊相了，JC不逮你逮誰。
我告你，在美國，洗錢比這錢怎麽非法獲得的還嚴重，後麵細說。
您好歹也是知名人士，就不會谘詢下會計師、律師、銀行的朋友？可能是人緣兒問題吧。
來，筆者裝下老司機，講講“洗錢”
洗錢就是把非法的收入想辦法變成看起來“合法”的收入，一般都是把現金變成銀行存款（公司或者個人賬戶）。
在歐美國家，個人和企業的正常經濟往來都是通過銀行，是銀行存款的轉移，除了個別行業外很少現金交易。
那些非法營生呢，比如毒品、軍火、綁架勒索、銷贓、地下妓院賭場等等，隻能收現金，現金多了，麻煩就來了：第一不安全，蟲蛀鼠咬，被黑吃黑搶了咋辦，或者東窗事發，JC一抄家，人沒了錢也沒了，毒梟也有嗷嗷待哺的孩紙啊；第二不方便，好幾個million出門不好帶啊，比如墨西哥的毒梟得把在美國的銷售收入轉回墨西哥啊，還得進貨是不是；第三，人不理財，財不理你，毒梟也喜歡錢生錢啊，把現金洗白，做些投資，也為長遠計嘛。
（墨西哥某毒梟家裏搜出來的錢......）
有了需求，也就有了供給，怎麽洗呢？
首先，還是有些合法行業是收現金的，哪些呢？咖啡館、快餐店、垃圾處理、洗衣店、洗車店、賭場等等。
看過絕命毒師的可能注意到了，老白的老婆買了一家洗車場，幫老白洗錢，其具體辦法就是：每天把一部分販毒的收入混到洗車場正常的現金收入裏，然後存入銀行，洗車場的賬目上都寫成洗車的收入（這很重要）。
看起來很簡單吧，其實不然，畢竟是虛構的。真實情況是：
你要買通或者繞過員工（員工不傻，實際營業額多少還是知道大概的，所以員工越少的越合適）；
企業的帳要做得完美，每天營業收入不是在賬本上記個數就OK，要有業務對應的原始單據，不然一查帳傻子都能看出問題，因此要一單一單地做出假的原始單據（仔細的觀眾應該還記得毒師裏有一段，老白的老婆在出軌前有一次拒絕給老板的財務報表簽字）。所以，洗錢背後都有一個四眼會計師......好萊塢電影裏最容易攻破也最容易被滅口的。
這隻是洗錢的初級模式啦，
一個洗車店才能有多少收入啊，現金多的話，就需要大量的渠道，比如連鎖店，每天每個店都洗掉幾千刀。甚至一個連鎖都不夠，需要幾個連鎖，這時候就需要中間人，俗稱掮客了，堂堂大毒梟不能拎著錢滿街撒啊，一天也跑不過來幾個店的。
美國的黑社會現在很多都精明了，把以前被敲詐的快餐店啦洗衣店啦都收購過來，每天讓馬仔們往店裏送錢（有自己的非法收入也有代客“理財”的），專門做洗錢營生，既賺錢又安全。也算進入高大上的金融產業了。不過這也不過是洗錢產業鏈的前端罷了。
而且，用自己名下的企業洗錢，一旦事發，JC肯定先盯上這些企業的賬戶，如果是通過第三方的連鎖洗衣店，轉成銀行賬戶中的合法收入，相對安全些，但那個賬戶畢竟是別人的，還得盡快轉移回到毒梟控製的賬戶下，這時候銀行家們該露臉了。
洗錢的後台是很私密的，是銀行家們的小圈子。怎麽通過複雜的轉賬把錢最終轉到毒梟名下，JC還抓不到線索，即使抓到線索，也拿不出證據說錢的來路不正。
不止罪犯們非法收入的錢，連政府機構有時候都需要洗錢網絡-所謂秘密資金的存放和轉移使用，都需要這些守口如瓶又善於掩飾秘密的銀行家們，比如CIA的秘密資金，比如裏根總統的伊朗軍火收入如何轉到尼加拉瓜反政府武裝手裏。
筆者道行還不夠深，銀行家的手段就不甚了解了。
看到這兒，看懂的人可能有疑問了：這樣洗的話，不得繳稅呀？對的，洗白白比少繳稅重要！毒販為了洗白，拿命掙的錢可以付出去百分之二三十作為費用，換個角度說，非法收入來的畢竟比吭哧吭哧的合法收入容易，人不在乎洗錢成本那點仨瓜倆棗。
所以，洗錢和避稅本質上是兩碼事。（這答應，哦不，英達，不懂啊，鄙視）
而且在美國，為了打擊販毒等涉及現金的犯罪，把洗錢作為重罪，其邏輯就是：逮不到你如何非法經營，就逮你洗錢，然後重罰，既抓了你又斷了你財路，用釜底抽薪的方式打擊和預防犯罪。
道高一尺魔高一丈，洗錢都是高智商犯罪，什麽會計師啊、銀行家啊、律師啊（再次鄙視答應，自不量力）。
你說這答應，不就為了省點稅錢麽？就去碰洗錢的高壓線？不就十幾萬刀麽，犯罪也得看看值得不值得啊。（鄙視不過來了）
順便一說，在美國，逃稅也是重罪的，但避稅的漏洞很多，比如川普就可以利用公司法堂而皇之地不交稅。一般人，那點薪酬勞務收入，都得規規矩矩繳稅，逃稅？和可能的罰款加坐牢比，不值當。（可能是遺傳，不少華人貪小便宜，就想省那塊兒八毛的）
也許有朋友感興趣的是在中國怎麽洗錢？
你想多了，中國的商業環境下，現金的使用很廣泛，幾十萬上百萬的，買房買車隨便，漏洞很大，幾十幾百萬的不用費勁巴拉去洗白白的。
除了這個：
這種還真不是洗白的問題，官員，裸露在外，收入來源和多寡很多人盯著呢，可以跑路但永遠洗不白。轉帖
