按照目前研究，從客戶群體的細分角度，一般將高淨值人群分為企業主、財富繼承人、職業經理人、專業技術人士、專業投資人士、全職太太、其他人員共7個大類。
作為財富管理的決策者，他們對財富管理的行為進一步影響到自己的消費傾向，形成了多樣的、可變的金融消費偏好（詳見下表）。
高淨值人群金融消費偏好和產品選擇
| 客戶類型 | 金融消費偏好 | 一般情況下對銀行產品的選擇 | 一般情況下對非銀行產品的 選擇 | 一般情況下 希望提供的增值服務 | 財富管理行為 特征典型表現 |
| 企業主（包括創業者、企業家） | 1.注重安全和私密性 2.公司和個人業務聯動 3.低風險投資 4.業務辦理手續簡便 | 固定收益類.信托產品.企業貸款.家族信托 | 房地產、黃金.收藏品 |
醫療健康服務
子女教育服務
境外移民服務
投資機會介紹
貴賓專屬服務
特色活動體驗 | 1.損失規避 2.目標明確 3.參與管理 |
| 財富繼承人（富二代） | 1.強調尊貴身份 2.有專業投資理財理念 3.對風險不敏感 | 彰顯身份的產品（高端信用卡） | 房地產、股票、基金、奢侈品 | 1.羊群效應 2.目標明確
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| 職業經理人（包括企業高管、高級白領） | 1.收入較為穩定 2.強調尊貴身份 3.關注產品功能和價格 | 理財產品和投資組合管理 | 房地產、股票.基金 | 1.損失規避 2.羊群效應 | |
| 專業技術 人士（律師、醫生） | 1.收入穩定 2.關注產品功能 | 固定收益類、儲蓄類產品、高端養老產品 | 房地產、基金 | 1.損失規避 2.參與管理 | |
| 專業投資 人士 | 1.樂於接受風險 2.關注非金融服務 | 網銀、電話銀行、手機銀行、高端養老產品 | 房地產、股票.基金、收藏品、衍生產品.定製的非金融服務 | 1.參與管理 2.目標明確 3.心理賬戶 | |
| 全職太太 | 1.以家庭為中心 2.注重財富傳承 3.不願接受風險 | 現金管理 家族信托 | 房地產、股票.黃金 | 1.心理賬戶 2.參與管理 2.損失規避 | |
| 其他人員（明星、社會名流） | 1.強調尊貴身份 2.個性化業務處理流程3.對產品功能不敏感 | 彰顯身份的產品（高端信用卡），法律稅務谘詢等沙龍活動 | 房地產、奢侈品.經營（會所、飯店等） | 1.羊群效應 |
同為高淨值人群，為什麽他們的財富管理行為和金融消費偏好會存在這麽多差異呢？美國經濟學家哈爾·羅納德·範裏安（Hal Ronald Varian）指出，可以通過觀察作為經濟主體的個體的行為來發現他們的偏好。因此，高淨值人群財富管理行為對其金融消費偏好影響有三方麵原因：
一是完全理性。部分經濟學家假設人們是理性的，理性人（rational people ） 在給定的可行選擇前提下，有條理且有目的地盡自己所能來實現自己的目標，即對目標可實現程度大小進行趨利避害的選擇。也就是說，他們的金融消費行為取向在 這個時候是要達到效用極大化的理性目標，從而影響到消費偏好是能夠接受風險還是對風險不敏感、是更注重私密性還是需要彰顯其尊貴身份，等等，他們會在選擇 的路徑中緊盯那些與目標一致的因素進行“配對”，進而影響到對不同特性的產品的選擇。
二是不完全理性。即 根據自己以往行為的經驗準則、或是身邊成功案例參考來對金融消費行為選擇，這是一種經驗型的選擇，且隻選擇成功而放棄失敗的體驗，顯示出不完全理性。如受 心理賬戶行為主導的高淨值人群，事實上已經非常認同並執著於自己的這一套管理行為，會以一種強烈地損失規避的方式，更關心專業投資和財富傳承等；而受羊群 效應行為主導的高淨值人群，對產品價格、產品功能就不一定很敏感。
三是如何權衡。微觀經濟學告訴我們，決策製定要求在不同目標中進行權衡（ trade-off ）。 我們從現實生活中可以發現，“權衡”並不是“非此即彼”、“非是即否”那麽簡單，更多時候是介於二者之間的區域，而這片區域並沒有清晰的界限。每個人的行 為多種多樣，直接影響著消費偏好，不論是出於理性的選擇還是不完全理性選擇，最終的選擇結果可能並不是最優。如對有的企業主來說，公司和個人業務聯動可能 是出於他們“參與管理”的最明顯的偏好選擇，盡管他們自己知道這一偏好並不利於個人和企業財富的分離，但這一偏好卻有利於他們利用個人身份為企業取得融 資，因為其個人財富增值主要是依靠企業的發展。
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