由終點到起點（二）退休需要多少錢？

有多少錢可以退休？計算多少錢可以退休，需要看目前的開銷。懶人可以隻看每年總收入多少，剩下多少，收入減剩餘就是開銷了。不懶，但是粗略一點的可以用房， 車，utility， 食品等大項目估計。仔細一點的可以用銀行和信用卡 年底分類統計。然後對各項用加減法推算退休後的開支。我用2013 年consumer Expenditure Survey 的數據來大概估計一下。

 

醫療費用增加：保險會越來越貴，copay 也會增加，因為人老了，非處方藥的費用也會增加，還需要買特殊用品， 小的如牙膏，襪子，鞋墊，大的如walker，輪椅。年紀大還可能需要理療遊泳池，改裝汽車便於上下，或者在家裏裝電梯。 目前美國人平均家庭開支3千5，咱們計劃退休以後一人一年一萬， 兩口之家2萬。如果在65 歲以前退休，加1萬自買醫保。

住房的費用可加可減，按不加不減計劃：貸款退休時應該已經還清，但是我們老了也許會需要有人幫忙割草，做家務，這是增加的開支。很多人退休後換小一點的房子，或者從紐約搬到弗羅裏達，也是一個控製住房開支的方法。可是有的人退休之後更喜歡大城市的方便，有的人雖然不在大城市但是喜歡開開party解悶兒，愛讀書的打算沙龍一把需要放沙發的地方， 想下棋需要棋子大才看得清，留著大房子也很好 。目前美國平均家庭開支1萬7， 計劃退休後2萬。

車的費用可能先增後減：剛退休時有力氣，有時間玩兒，開著經撞的好車到處跑，油費，車的維護費都會增加；後來年紀大了，可能走路都有問題，也就不用開車， 偶爾出門都坐那特別拉風的救護車，車錢也就省了。 按1萬計劃。

Utility費用增加：這不是指水電氣電話，有線電視，網絡服務的價格會上漲， 而是指退休以後會有更多做飯，刷屏，煲電話粥和看電視的時間， service package 需要升級。當然也可以隻看書，那就增加一點買書的開銷吧。按1萬計劃。

食品費用加減因人而異：人年紀大了，吃的少一些，精一些，錢的需要加減各自不同。目前美國人平均家庭開支一年7千，咱們按1萬計劃。

娛樂和旅遊開支： 當然因人而異了 。這一部分是彈性最大的，錢多有錢多的玩兒法，錢少有錢少的玩兒法。

粗略的算起來，一年有10 萬可以退休了。但是這個10萬是今天的10萬。如果按今年50歲，活到100歲計劃，一年10萬，50年500萬，把500萬存在利息基本為零的銀行賬戶上，一年取10萬來用，到97歲的時候就就算不要靠社會保險過日子，生活質量也會下降。所以退休計劃還需要考慮，怎麽在今後50 年裏，保證相當於今年的10萬的年收入。