退休，投資理財和其他（五）

掙錢以前，先學會怎樣認識它

“掙錢不易，守財更難” 這句話放到今天依然適用。 相比如何掙錢，守住財富並讓其持續增長要困難得多。 尤其是在高通脹、陷阱林立的網絡時代，理財能力比賺錢能力更重要。

如果對金錢缺乏正確認知，即便一時得到它，也很可能很快失去。 財富流入一個沒有足夠金錢認知的人手裏，很快便會從指縫間流走。 “賢德不配位”，在這裏可以說成“認知不配錢”。

 

隻有不斷學習如何合理配置財富，把金錢投入到能夠持續帶來收益的標的上，才能早日實現財務自由與人生自信。

 

媒體上我們常常看到有人中了幾百萬的彩票，或是體育、娛樂明星簽下巨額合同，從此過上所謂的「富人生活」：今天豪車，明天名表，極盡虛榮。 幾年後，他們中的大多數卻揮霍一空，以破產收場。

 

我們也見過有人突然繼承上千萬遺產，卻未能繼承父母理財和“錢生錢”的智慧。 這樣的人要麽選擇躺平，在前人栽下的樹蔭下虛度一生; 要麽盲目投資，肆意揮霍。 一旦外部經濟環境變化，他們很容易將父母的心血付諸東流，最終應驗「富不過三代」的魔咒。

 

如果我們對金錢缺乏客觀認知，不了解它的最終目的，就會盲目追逐。 即使一時得到，也會很快失去。 財富如同流水，從指縫間悄然流走。

 

金錢不會流向最聰明或最渴望的人，而是流向那些真正懂得其規則的人。

所以，不要急於學怎樣掙錢，而要學習怎樣認識錢，用投資理財的知識提高自己的財商。 這樣，一旦錢流入你的手裏，你就知道怎樣善待它，讓它在你的手裏不斷地增長，而不是很快的流失。

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像窮人一樣存錢，像富人一樣投資

（Save Like a Poor Man, Invest Like a Rich Man）

要想富有，必須先學會像窮人一樣節儉存錢，再像富人一樣果敢投資。

 

在現代社會，許多人無論收入多少，依然過著“多少進賬，多少支出”的生活（paycheck to paycheck）。 左手進來，右手出去; 到月底依然口袋空空，沒有結餘。 有人每月掙五千，就花掉五千; 薪水一到，先付賬單，再支付日常開銷; 若月底還剩一點，也會用來犒勞自己。 年複一年，他們都過著入不敷出的緊迫日子。

 

不少中產階級會把 百分之十或多餘的收入存入銀行或政府養老金，認為退休時靠這筆錢就夠了。 也有人盲目聽信親友或顧問，買下自己並不了解的基金，然後就不再過問。

 

而具備理財頭腦的少數人，則會養成記錄收支、控製開銷、量入為出的習慣。 他們一拿到薪水，首先劃出固定比例用於投資，再安排剩下的支出。 他們盡可能把結餘（可能是 百分之二十、百分之三，甚至更多）投入分紅型 ETF（指數基金）、REITs（房地產投資信托基金）、房地產、能帶來利潤的生意， 或是學習新技能，以提升未來賺錢能力。

 

股票能帶來紅利，房地產能產生租金，生意能創造利潤，而投資自己，則能提升未來的收入潛力。 堅持複利和長期投資，財富就會持續增長。

 

正因為他們對金錢有深刻的認識，那些在普通人眼中是風險的投資，在他們看來反而是機會。 他們會在投資前深入分析成本與回報，研讀財報，關注宏觀經濟，在風險與收益之間找到平衡，然後像富人一樣果敢出手。

 

普通人依靠時間和體力換取收入，一旦停工就沒有收入; 而富人則通過搭建係統，讓錢自動生錢。 即使他們不工作，財富也能源源不斷地積累。(續）