北美最好的定投工具

      在寫上篇“當前北美股票市場的看法”一文過程中，筆者收到一位朋友的電話，探討“定投”的問題。

      對於“定投”，筆者以為的確不失一種用積累小錢投資去賺大錢（每月或每年拿出很少的一部分閑置資金用於投資）的投資方式。但就目前最流行的“基金定投”而言，筆者以為“基金定投”要想獲取穩定的回報必須要滿足兩個條件：第一，目標股票市場，必須是長期走牛的股票市場，比如未來的納斯達克；第二，投資的時間要足夠長（如巴菲特先生所言30歲時可以買指數基金，到退休將會有非常高的回報）。否則一波像樣的調整（如2007年底到2009年3月美股的調整），都可以洗劫您的利潤。

      因此，對於那些資金有限，且金融投資知識與經驗很不豐富，金融投資獲利能力不是很強的朋友而言，“基金定投”也許是一種被動投資的好辦法，但卻並不是最值得推薦的。事實上，北美金融市場有足夠好的“定投產品”能實現您的財富穩定增值。就以筆者青睞且推薦給親友的“定投工具”來說，這種“定投工具”過去30年平均每年給投資人分紅派息9.3%，2008年全球股票市場大幅下跌的背景下該投資工具分紅依然超過7%。

      最值得注意的是：

      第一，這種投資工具的運作受到法律的嚴格監管，投資人本金和分紅派息一直在法律保護之中，投資人的本金不僅不會受損，收益還能得到保證。過去30年投資人平均每年獲得9.3%的分紅；

      第二，這種投資工具的收益與分紅派息有曆史悠久的大型金融機構來guarantee。該金融機構及其附屬公司截至2008年底管理資產1620億元，客戶高達1200萬人，過去130年來每年都派發紅利給投資人；

      第三，如果這種投資工具的管理人破產，政府將會有關保護機構保護投資人的利益。

      第四，這種投資工具內部資本增值免稅，可以保證投資的穩定增長；投資人從該投資工具獲得的收益免稅，可以規避財富增值後的稅務問題；

      第五，可以免除財產轉移與繼承過程中的法律費用和稅務；

      第六，這種“定投”沒有最少投資資金的要求，每個月或每年隻需要投資幾百或幾千就可以獲得財富的穩定增值，長期以往則可獲得數倍到數十倍的投資收益。

      如欲了解上述有關投資信息，請電郵：frederick.fund @ gmail.com，電郵請務必注明您的電話！