在美退休該拿什麽醫療福利？(ZT)

老人來美國探親，最擔心的就是看病的問題。之前一期的節目中我們給大家詳解了醫療白卡（上期鏈接），今天我們就來說道說道這紅藍卡。

 

張先生，今年65歲，雖然已經到了退休的年齡，但是他覺得自己的身體還挺硬朗，並沒有退休的打算。他聽說在美國，65歲以上的老人都得辦理紅藍卡，自己目前已經有雇主給買的保險了。

 

張先生還需要還得再辦一份嗎？

今天我們就為您《依依道來》

聯邦健保Medicare俗稱紅藍卡，因其卡身上的紅藍彩條而得名，凡是美國公民或綠卡持有者，在美居住或工作超過5年，年滿65歲，以及有健康問題，或傷殘人士均可申請。

紅藍卡主要分為兩大類，第一類為“基本紅藍卡”，包括A計劃“住院保險”、B計劃“門診保險”和D計劃“處方藥保險”。這類保險的好處是可在美國任何一個接受紅藍卡的診所或醫院看病，缺點是投保人仍需支付20%的保費以及醫藥費。

• Part A 醫院保險：如果在美國擁有40個工作季點（working credits，一個季節一點）這部分的月費就免付，否則可能必須負擔最高可達$411的月費。

• Part B 醫療保險：無論 Part A是否免付或是否有任何工作季點，每個紅藍卡受益人都要繳這部分的月費，大約$105塊/月。值得一提的是，Part B不一定要公民或綠卡才能申請，隻要擁有美國合法居住身份並住滿超過五年就可以申請，也不強迫購買Part A。

• Part D 處方藥計劃：這部分由政府外包給外頭的私人保險公司，選擇的時候注意一下是否有給付自己的常用藥。除了月費，不管是學名藥(generic)還是原廠藥(brand name)都需要另外負擔一筆幾塊錢的copayment。

 

第二類為“私人健保計劃”，又稱C計劃，是聯邦政府將紅藍卡保險授權給私人保險公司經營的保險計劃，好處是費用較低，缺點是投保人隻能到該公司指定的診所或醫院看病，並在購買其指定的藥物時才可享受保險優惠。

• Part C 醫療進階計劃：因為前兩部分光負擔80%的費用，剩下的20%需要再買一個補充保險（Medigap），又要額外加購Part D，月付額實在太高，Part C就提供了另一個費用低廉的選擇。Part C 內合格的醫療計劃一定包含Part A和Part B的福利，有些可能還包含Part D。

很複雜吧，圖解一下比較好懂：

紅藍卡的兩種基本方案為 Part A + Part B + Part D 與 Part C，雖然從上圖中看出後者計劃較便宜，但其實Part C限製很多，而且給付範圍可能比前者要小，還是要看個人需求來決定最適合的搭配。

白卡：

因為申請者需要滿足低收入限製，所以是完全免費的

 

 

紅藍卡：

因為對申請者的收入完全沒有限製，所以還是得交點錢的

有些人同時擁有紅藍卡和白卡，這個是可以的。如65歲以上的低收入/低資產戶，符合以上雙料條件。看診時把兩張卡一並帶上就行了。醫療/藥物費用主要由Medicare負擔，Medi-Cal則是負擔差額與任何其他out-of-pocket的費用。此外，接受紅藍卡的醫生比較多，但有些醫療服務並不給付（像是長期照護等）此時白卡可以負擔這筆額外費用。簡單來說，同時擁有兩張卡就不用擔心龐大的醫療費用了啊！

具體費用

絕大多數退休人員並不需要支付紅藍卡A計劃的保費，B計劃的收費金額，根據最新的標準，則是每月121.80元，個人收入超過8萬5千元的退休人員或者家庭收入高於17萬元的退休夫婦，則需支付較高的保費，最高可達389.80元。

辦卡時間

聯邦規定，首次辦理紅藍卡，需要在Initial Enrollment Period初始注冊期期間辦理，即65歲生日所在的那個月，以及之前的3個月和之後的3個月，總共是7個月的時間。如果沒有在此期限內辦理，則需要每月繳納一筆可觀的滯納金。

像張先生那種情況，則有另外一種操作方式。因為張先生目前還享受雇主購買的保險，所以他不必非得在初始注冊期辦理紅藍卡，而是可以選擇在Special Enrollment Period特殊注冊期辦理，一般是退休後的8個月內。

錯過辦卡時間怎麽辦？

隻能在General Enrollment Period一般注冊期辦理，也就是每年的1月1號到3月31號，從7月1號開始享受福利。不過，您還會因為沒有準時加入紅藍卡計劃，而支付較高的保費。

雖然這紅藍卡聽上去是一點也不便宜，但是它可比市麵上的一般保險劃算多了，不光保費便宜，涵蓋的醫療服務範疇也更廣。而且在某些特殊情況下，還可以減免支付金額哦！

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注意啦！

當然紅藍卡也有一些特例不在保額範圍內，比如紅藍卡不給付例行的洗牙和補牙，假牙和其他牙齒裝置；不給付助聽器，或挑選和調整適當助聽器所需的檢查；為了配眼鏡和隱形眼鏡而檢查眼睛；整容手術；中國人比較認可的針灸治療；以及個人護理等。另外，如果住院三天以上，接著短期住療養院，紅藍卡會給付。頭20天不必分擔費用，但從21天到100天，你每天要付161元。超過100天，紅藍卡不給付。