鎖定你的房屋貸款利率

        從今年初，一直在忙著買房，因為溫哥華 downtown 的房子已經開始漲價，越看越貴，決定休息。

       但是， 5 年鎖定的房貸利率已經是一降再降，就在這一個多月裏，已經從 3.95% 到 3.80% 再到 3.60% ，接下來是升是降，沒人知道，手裏的浮動利率房貸，鎖定了兩個，又候了幾個，想看看情況再說。

        前天，在這壇子裏，有人說，美國的長期房貸利率在升，再看 10 年國債利率，大宗商品價格都在升，經驗告訴我，房貸一旦開始漲息，速度會很快，近期勉強包住成本買的房，要把利率鎖定在安全範圍內。

       昨天就給銀行留了個言，說我要鎖定 5 年利率，今天早上， banker 回話時說，有的銀行已經漲息了， 5 年的漲 0.20% ，他們銀行還沒有接到通知，我們約定今天下午 2 ： 00pm 去簽字。見麵時，她說，她的銀行在下午已經接到通知，明天早上也漲息 0.20% ，今天，我鎖定了另外兩個房子的 5 年利率， 3.75% 。

       世界經濟形勢的走向，我無法斷定，但對自己的房子投資，每一個都有一筆很清楚的賬，該鎖定時就要鎖定，就像股票，沒有人總是能買在最低點，賣在最高點，房貸的基本原則，是保證租金的回報，房貸又是其中最重要的支出，要把貸款鎖在風險線以下，概念是，自住房，以支付能力為準，投資房，以租金包得住房貸，稅，管理費為準。

[keiko333]

你好,我也一直在默默的讀你的blog，都快兩年了，受益匪淺。很感謝你大方大氣的和我們分享你的人生經驗和智慧。

很佩服欣賞你。你真的很聰明，從容。向你學習。：）

[懷著我的夢想]

回複wonder123的評論:
祝賀你！

[wonder123]

夢想，再次謝謝你。非常感謝你的耐心！我們剛剛簽了。

[懷著我的夢想]

回複wonder123的評論:
1) 你要問你的會計。
2）mortgage可以轉，但能不能轉給你，你要問他的貸款銀行。
3）offer 和 deposit不需要律師，過戶時才要。

[wonder123]

非常謝謝你，夢想。我接著的問題是:
1) 如果租金不能cover cost（interest + condo fee + property tax)的話,自己貼進去的那幾百塊是否可算capital loss? 如果那樣的話，我也許能從所得的租金裏deduct掉那部分capital loss?
2) 現在賣主剛拿到房子-下周一posession，他們之前鎖定了一個五年的fix利率（應該比現在銀行給的3.95好一些）。我們想要他們的銀行把那個morgage利率轉給我們。不知道可能性有多大。你有類是經驗嗎？
3）我們想明天給offer+deposit。明天的這個offer需要律師involve進來嗎-因為這事突然所以我們還沒準備律師，但是想盡快跟賣主鎖定。有沒有辦法先不要律師，直接跟賣方先鎖定，然後再出formal offer?

實在太謝謝了！

[懷著我的夢想]

謝謝。我想40萬的房子，還有3萬就能還清，對你買房和做line of credit應該沒有什麽關係。- end united將來會好賣些。- 因為你的10%是借的錢，將來可以放在成本裏，而你每月貼的錢，是從個人的帳號裏拿出，不能算成本，如果租金不能包住成本，就再多放一點頭金，盡可能不要再每月貼錢。- 買現房可以有低利率保證，期房沒有，同一條件的房子，新房會比舊房值錢，就隻能靠自己權衡了。

[wonder123]

你好，我一直在跟讀你的blog，學到不少。謝謝。我和LG最近也在考慮投資房，想請你看看是否方向是對的。我們現有一個值約40萬的獨立屋，差3萬左右還清-因該近一年可以還清。在市內非常好的地段有Minto的condo（像連排屋那種）在建（約25-30萬），快接近尾聲了，過去一年多漲了約3萬，以後升值因該沒問題。condo fee 約70 -80。property tax 約2200.手上現金不多（約1，2萬），打算用Line of credit借錢做downpay.問題如下：
- 我們喜歡end unit,但是不知多花錢買貴的出租是否劃算
- 想支付10%的dowmpay,大約能租到1300-1600月,租金不太能cover所有費用。可能每個月還得貼一點。考慮到房子會升值，不知道這樣是否值得
- 同區內也有新蓋好的現房（二手），價錢差不多。現蓋的要明年7月才交。不知是現在就下手乘利息低買個新蓋好的現房（二手)好還是等明年七月的（到時能夠還清現在正在住的）。
還有一些問題一時想不起來了。多謝你！