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請教高手 - 要不要賣掉A Share或B Share

(2007-09-13 21:29:27) 下一個

各位高手,

有個問題請教。幾年前糊裏糊塗聽了Financial Advisor的話,在American Funds買了若幹A Share B Share,全部用作Roth IRAA Share2005年底開始定投,每月$333B Share定投於2004年及2005年。最近開看文學城投資理財論壇,拜讀各位大作,才知大錯。首先A Share我付5.75% service charge (up-front load),導致performance嚴重受損,加上付0.25%12b(1),及>1%expense ratioB Share我付0.75%12b(1),及>1%expense ratio。若不到七年期滿取出,另付service charge (4%,因為大部分要到2011年才七年期滿)。最近看各位大作,萌生念頭想把錢轉去開Vanguard Index Fund戶。Vanguard Index Fund最低$3000開戶。我一方麵沒有cash,另一方麵Roth IRA 2007已在American Fund投了$2000。所以我的選擇:

1。賣掉American Fund A Shares,錢轉至Vanguard並繼續每月定投$333;問題是我已付完5.75% service charge,這樣轉走好像太虧;

2。賣掉American Fund B Shares,錢轉至Vanguard並繼續每月定投$333;問題是要付4% service charge (back-end load),這樣轉走好像也虧;

3。每月定投$333去一個Money Market account,到明年3月湊夠$2,000,再加$1,000 cash,再在Vanguard 開戶並定投。這樣擔心會錯過時機(無法take advantage of dollar costing average,特別這一陣股市底迷)

American Fund A Shares (even after the service charge), 0.25% 12b(1), 1.60% expense ratio, Vanguard sp500, 0% front and end load, 0% 12b(1), 0.18% expense ratioPerformance (12 month ending 8/31) is about 1.5% higher in American Fund A share。有時覺得幹脆賣了A Shares得了。

B Shares1% 12b(1), 1.60% expense ratio, equivalent performance as Vanguard Index 。不知道賣了B A Shares 是否合算 (incorporating the consideration of the 4%bank-end load)

各位有否方法或公式幫我算算?多謝了。

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