美國大學資助申請

朋友推薦，聽了一次有關美國大學資助申請的介紹，覺得很受益。 隻言片語記錄了一些。

 

剛剛讀完了《What School Could Be》，美國每年花在教育上的經費逐年增長，1970～2008，增長180%，但各科成績基本沒變。大學學費更是逐年增加，1997～2017，增長200%。

以紐約州立大學 UAlbany，為例，目前上大學的花費是：

州內學生：一年$25,888；（學費~$9550，住宿~$13,464，書本 ......）

外州學生：一年$40,769；（多收的錢，都應該是學費吧！）

 

孩子申請大學，提前錄取申請（Early Decision or Early Action）的截止日期是11月1號，有的晚點。正常申請的截止日期是1月底到2月中旬。

孩子申請大學的同時，父母就要填寫資助申請了。原則上是學生自己填寫，但有關收入、存款的數目，孩子可能不會很清楚，父母總還是需要提供這些具體信息的。

 

資助申請有兩種表格：

 

FAFSA（Free Applicaiton for Federal Student Aid） －－

FAFSA 是 Federal financial aid，聯邦政府給學生的資助，家庭提供的收入、財產信息適用於所有的學校（4千多所大學）。不同的學校，不同的州，計算時所用的比例略有不同。

申請學校時，隻填寫一次，其餘的學校就可以查到每家的數據。學生入學後，也需要每年都填寫，重新計算。

 

CSS （College Scholarship Service） －－

CSS 是學校給學生的資助，有錢的學校才有這個，一般來說，有點名氣的學校都有CSS。RPI、Siena、Syracuse......都有這個資助。

每個學校的資金基礎不一樣，計算方法也有所區別，資助金額自然也不一樣。

申請學校時，申請幾個學校，就得填幾個學校不同的CSS表格。填寫CSS表格需要交錢，第一個是$25，後麵的每個學校$16。

如果學生拿到幾個學校錄取通知書，父母可以根據資助金額來取舍，也可以和學校討價。

學生入學後，和FAFSA一樣，每年都要重新填寫CSS，不過這回隻用填一個學校的啦！如果不滿意學校的資助金額，也還是可以申訴的（Appeal）。

 

計算公式：

 

FAFSA 的計算公式－－

1、父母年收入（Parent Income）占22～47%。(一般來說，學校越好，所用的計算比例越低。) 用報稅的AGI 再加回Untaxed Income (contributions to qualified retirements, HSA, etc.). 從Income and Assets, 扣除Allowance, 得到AAI (Adjusted Available Income). 根據AAI 的多少，用Bracket-Based Formula：比如 低於＄16600，用22%；高於＄33601用47%。這是個很複雜的公式，感興趣的可以看這篇文章：https://www.fool.com/student-loans/how-parent-income-can-impact-your-federal-student-aid/ 

2、父母財產（Parents Assets）占3～5.6%。這個資產數額不包括退休計劃裏的財產，其他包括529、銀行存款、股市投資、出租房屋（市場價－房貸）、當年退休計劃補給。出租物業在公司名下的占3%，出租物業在私人名下的占5.6%。

3、Student Income（50% ，如果收入超過$6300）這個比例有點高啊！不過要是孩子上學期間能掙到這麽多的錢，多交點兒學費我也認了，肯定鼓勵！

4、Student Assets（20%）UGMA、UTMA賬戶，以及其他存款。

 

這四項的計算結果都加在一起，大體就是EFC－Expected Family Contribution，需要自己掏腰包交的學費數額。

需要注意的是，這些收入和財產數額的來源。如果學生是2019年入學，那麽2018年申請， 收入、資產金額的來源實際上是2017年的稅表數據。

 

CSS －－

CSS的計算方法，每個學校不一樣，共同特點就是需要的財產信息更加深遠和詳細。529 所占比例不一樣，據估計，有的可能高達25%。

具體CSS學校信息：https://profile.collegeboard.org/profile/ppi/participatingInstitutions.aspx

 

藏錢方法：

1、保險金額不用於EFC的計算，不少人會買投資人壽保險，VUL、 IUL。不過投資也有風險，終身人壽保險的費用也不小。掃盲－關於人壽保險

2、長期護理保險（Long Term Care Insurance）也不用於EFC的計算。如果真的需要，可以先買了吧。（不懂這個，好像挺貴的）

3、年金（Annuity）也是父母的財產。如果父母60超過歲，這部分資產不用於EFC計算。（咱都還年輕呀！）

 

私立 Vs 州立：

這裏隻是從申請大學資助的角度上來講。

私立學校的申請條件和要求對每個學生都一樣，計算學生資助的方法比較平等，就是按家庭經濟條件來定。好的私立大學比較富足，困難的學生的確可以申請到不少的資助。

 

如果申請州立大學，但是不是該州的納稅人，學生有可能因為成績優異得到“獎學金”，但拿不到資助（financial aid），資助是針對本州學生的。不過，據說外籍和外州的學生容易被外州的州立大學錄取，因為學校可以多收錢，想想似乎有點兒道理。當然，州立學校也必須要錄取本州學生，有一定指標的，傳說不一定準確。

 

看看哪個學校有錢：https://thebestschools.org/features/richest-universities-endowments-generosity-research/

 

公民身份／綠卡身份

對於持有綠卡和公民的學生，學校的錄取和 Financial Aid 的對待是完全一樣的。這是書麵上的政策，每個學校具體操作有可能有不同。

大學給的獎學金，對綠卡和公民也是一樣的，但一些私人機構的獎學金就不一定了。大部分對待公民和綠卡一樣，有些機構則要求必須是公民。

 

問題1：
我們有一個investment property在做AirBnB，報稅的時候都按照LLC (Schedule C)進行，但是這個property的title沒有放在LLC下麵。請問算EFC的時候，這個房子的淨值是按照投資房的6%算還是商業房的1%算呢？
回答1：
根據教育部的規定和兩位會計師的意見，若想把這個房子報為business (Schedule C)，需把房子的title 從個人名義轉到公司名下。另外，在FAFSA上，小於100人的生意的資產不用報，但填寫CSS時要報。所報的資產額用最高5%（CSS) 或 5.64%(FAFSA)來算。

任何觀點都隻有一部分是可取的！我寫寫、你看看、挑著信、試著用。