追憶陳光甫先生——桂係曆史研究資料簡介(九)：美國檔案（私檔三）附七

追憶陳光甫先生

楊管北

    中華民國早期的銀行型態，雖雲參考日本而來，大都未脫舊式的錢莊或銀號之規模。其會計製度，亦隻有謝霖會計師，自日本翻譯過來一套銀行簿記，至主持人選，泰半為該業舊有之領袖轉業而來，談不到新穎，更談不到改革。自丹徒陳光甫先生，以一青年留美學人，歸國後一無憑藉，一任江蘇銀行總經理之後，即獨力創辦上海商業儲蓄銀行（簡稱上海銀行），於民國四年六月，直到現在，始終未離其崗位，任事之專，與負責之久，求諸國內外金融史上，蓋無其儔。 

    上海銀行實為中國新型商業銀行之開山鼻祖，眞正是效法外國而來的一套新銀行製度，故其創辦時，揭櫫以「服務」為目的，所謂Service Bank。初創時資本額十萬元，僅收七萬五千元，辦事員隻不過六七人，它從基層業務做起，收受一元五元之零星儲蓄存款，一方麵並運用於小額貸款。至民國八年，營業漸形發展，資本逐年增加，其時已收足一百萬元，到十年七月再加收至二百五十萬元，公績金由一千元增加至六十萬元，又增加外匯、信託、保管、旅行等各項新興業務，成一嶄新之銀行，並在滬寧、津浦線，先後設立分行分理處，又在通、杭、漢、湘等地分設機構，到民國十五年，存款增至二千四百萬元，儲蓄存款亦達四百萬元，直到抗戰勝利，上海銀行，遍布全國，其附屬事業寶豐保險公司及中國旅行社、大業企業公司亦全國馳名，信譽卓著。由此知道光甫先生經營事業，腳踏實地，步步為營，從不肯有一點踰越，所以能抵於大成。 

    上海銀行的創辦，旣以服務社會為第一行訓，其宗旨是以服務換取報酬，能盡其為人服務之責任，使顧客對我滿意，而換得分內之報酬，進而求取正當之利益。為了加強服務技術，當美國銀行成立之初，光甫先生以總經理之尊，自往實習三個月，躬親在櫃枱操作，以求觀察顧主們之需要，以為歸國改進之準繩，而歸國後，亦經常在櫃麵巡視，有無不周，隨時改進。 

    上海銀行的放款業務，有他的一套辦法，他確實找到對某一行某一業，確是篤實可靠及精通業務之人，此人不但對於本行本業之成敗利鈍了如指掌，即對全國、全世界，該項事業之盛衰起落，有其全盤之觀察。光甫先生大體上尊重此人之意見外，還要考慮該事業經營之人選如何？若其人品德高尚，學有專長，此事業定有前途，方肯以資金貸與。一方麵上海銀行的營業部中跑外人員，經常在市麵聆聽消息，某商如何困難，某廠如何不妥，光甫先生總能直接的先獲情報，立作斷然之處置。他新的方麵，信任專家，舊的方麵，相信跑外人員的報告，因此上海銀行所投資或貸款之事業，無不立竿見影，大收成效。至上海銀行的業務要點，是收集零星資本，集成力量，仍然分散貸出，戶數多，而貸額少，風險亦微。而且辦理小額貸款者，都屬資力較薄之商人，得此沾溉，遂有收益，繁榮社會,其功非小。 

    上海大達輪船公司，本是通州張季直先生（謇）手創事業之一，經理為鮑心齋君。在民國十六至十八年間，該公司輪船兩次發生海難，有大生、大吉輪先後遭遇火災，死傷了三千多人，當時大達遭受重重打擊，形勢危殆。其時張四先生（謇）已故，乃由張三先生（詧）之孫張慰慈君出任經理，維持僅三四個月，財務業務均無辦法，遂即告退；至內河大達經理蔣碬堂君出任經理，亦隻維持一年，即告束手。在先上海銀行有款貸與該公司，計三十餘萬元，大達無法償還，通州方麵亦羅掘俱窮，於翌年開股東會時，情況更形嚴重。管北本係該公司之股東，提出質詢，全場一致支持，遂行改組，由杜月笙先生出任董事長，張孝若先生（張四先生之子）出任總經理，管北擔任經理，負責全權整頓。其時大達業務，與大通輪船公司惡性競爭，彼此抑價，形勢危殆，凡每一百斤貨，規定收費十元者七折之外，竟有以一百廿斤甚至一百八十斤作一百斤計收運費者。若此長期賠累，勢必兩敗俱傷，乃建議兩公司聯營。經奚玉書會計師查帳後，大達占63%，大通占37%，聯營條件，管北提出大達占百分之五十五，大通百分之四十五。合作以後，業務上了軌道，反虧為盈。管北又鑒於汰舊換新的必需，遂計劃造一艘新大達輪，載重一千餘噸，造價規銀六十二萬兩，上海銀行支持，獨立承借六十萬兩，並規定每日還三百元，利隨本減。這是光甫先生看重管北經營的辦法，方肯貸以巨款。管北又設計「帆輪聯營」方案，將淮河以上農產品，集運至揚州霍家橋，同時提倡產地就近辦理押匯，上海、交通兩銀行，各給壹千五百萬元之貸款額，兩銀行並在蘇北敷設了若幹分行辦事處，成立一個金融網，配合我們的政策，於是大達業務蒸蒸日上，轉虧為盈。一方麵管北又設了大興公司，專代蘇北各商家在上海辦理進口貨物，隻須買方墊款三成，七成由大興公司代墊購貨，及交大達公司後，即以購貨商號提單向上海銀行全部法匯連同運貨在內，運到目的地，即交銀行棧房，然後由貨主分別交款提取。如此貨主減少開支，與本地高利貸，又可省去籌墊資金，如此做押，三方有利，此皆光甫先生之業務政策與苦心。 

    光甫先生對於紗廠和麵粉廠的扶植，也用貸款方式，但紗廠的關係深，就在上海銀行總行下，設立一個主管紗廠貸款的專責單位，聘請留日紡織專家童侶青兄主持其事。其時紗廠業不景，凡與上海銀行貸款往來之廠家，悉秉董先生之指導，由購入原料起到裝船外銷止的一貫作業，皆以最新最合理的辦法來處理，其資金短絀者，如上海銀行認有必要，則繼續貸與資金，令其充份有力自救。記得當年上海申新業務不佳，即由光甫先生與申新最高當局談妥，派由童侶青兄前往兼任副總經理，上海銀行繼續支援貸款。此「發兵救兵」之策，光甫先生往日論及，每引以為得意，以為「將兵法的原則運用到銀行做業務」。果然申新不出五年，反虧為盈，所借中國銀行及上海銀行之款共三千餘萬元悉數還清。當時中國銀行董事長為宋子文先生，宋先生才氣磅礴，頗有將申新收由兩行經營之意，而光甫先生堅持「銀行隻做銀行」之原則，隻求收回資金，不想控製，中行方麵，亦無可奈何，表示同意。又無鍚震新紗廠，董事長為戴鹿岑，總經理為邑人蔣士傑，碰到滯銷，加以營運不佳，形成停頓。上海銀行對其貸款有二百八十萬元之巨，原想派人參加管理，為之整頓財務業務，不料其總經理蔣君起而反對，且致訴訟，訴訟三年之後，上海銀行竟鬥不過地方惡勢力而遭敗訴。事後光甫先生委託管北前往疏導，問題迎刄而解，上海銀行派華慰宗君任經理，由童侶青兄遙為指揮，不到四年，亦反虧為盈，仍交還股東，新墊款及舊債，全部收回。光甫先生所采的方法，殊堪重視，蓋不肯輕易毀掉一個事業，苟保留一個事業，使其重有生機，必有反虧為盈的一日，亦光甫先生之目光遠大，及毅力度量，有以致之也。當時麵粉廠方麵，亦加扶植，同樣派有專家協助整理，成效卓著。 

    至於上海銀行的放款戶，另有一種製度，即自董事長、總經理、副總經理、經、副、襄理，各有各人負責的戶頭，譬如管北，即自始為董事長的戶頭，故屬於某人名下負責之戶頭，凡其事業之良窳，用人之得失，皆須時刻注意，隨時提供行方接洽，而且各能對其經管戶頭，負其責任。故上海銀行之放款，甚少呆滯，因有人經常注意，得事先防範，並隨時加以補救。 

    光甫先生於放款如此謹慎之外，同時對於存款準備，也萬分注意，不肯輕易的減低存款準備率，在其平生言論中，對行員們一再告誡，存款準備，千萬不可怠忽。故上海銀行在初期，雖迭受謠言之累，發生提存，但是由於平素厚集準備，終能應付裕如，毫無差池。所以一個事業，能在外在因素震撼之下，不動不搖，才見其內力堅強而且鞏固。 

    光甫先生對於銀行的人事，首先著重培植人才，當時經光甫先生培育的人才，比任何銀行為多，出來擔任重要職位者，大有人在。由於光甫先生平日要求高，選擇嚴，故麾下大將，無不中外馳名。同時上海銀行建立成一種風氣，人人自重，生活謹嚴，並且行中職員，均以服務本行為榮，更是欽佩光甫先生之人格。此外每年招考大學畢業優秀人才，施以專業的訓練，平時又與他們講話，勗以立身處世之道，大收樹人之效。 

    光甫先生除忠其本身職務外，曾膺政府之召，擔任白銀代表團團長，及至抗戰中期，奉命向美國政府洽商貸款，當時美國財長毛根韜對光甫先生說：「借款可以，但是隻好和你談判，因為我們很相信你。」又說：「借款要按期還。你們拿什麽來還，要準備好。」先生答應用物資去還，但用什麽物資去還呢？光甫先生一夕之間將在後方生產的桐油作一統計，並作成收購及運輸計劃，認為確有把握，勇敢地與美國方麵簽了五年合約，以後沒有到期，就還清了這筆借款。光甫先生為了償還借款，輸送物資，仆仆於小呂宋、香港、重慶、仰光等地，考察物資外運的路線，眞是為國辛勞，茵蓆不暖。 

    為了辦理上述物資外運，擔任了全國貿易委員會主任委員，下設若幹單位，其運輸處一單位，則由中國旅行社總經理陳香濤兄兼任處長，其副處長一職，光甫先生浼管北兼任。香濤兄出身兩路，故由其負責陸運，管北熟悉航業，負責水運。其時搶運物資出口，鄂湘產之桐油，因江陰要塞封鎖，隻能由長江下運至蘇北口岸。當時管北曾籌集民船三千艘，由口岸裝運桐油至南通天生港。然後裝上怡和、太古兩公司之輪船，駁運到達上海、一直到結關出口。後來此項職務，交與民生公司經理張澍霖君接管，亦是追隨光甫先生工作之一段因緣。此外光甫先生複兼任了富華及複興兩公司的董事長，眞是公而忘私，赤心報國，但也未嚐一日鬆弛了他的上海銀行。其時管北亦在重慶，經營貿易，以光甫先生夙昔之知遇，也不時委辦一些有關事務，我也妥當的做好，藉以報答光甫先生當年上海銀行支持我的厚意。及抗戰勝利，政府當局屬意光甫先生出任財經首長；光甫先生事前有所聞悉，託我為之布置，在鎮江競選立法委員，成為民意代表之後，就可免被征召，而不放棄其個人的事業。 

    光甫先生對自己的事業珍視，但一方麵對同事之操守與能力，亦督之甚嚴。在台的早幾年，猶每日閱覽表報，詢問情形，深信其此時若仍健康，啟達貸款亦不會放，即如謝超放了亦早已懲處，所謂智者見於未形，如光甫先生者，眞當之無愧。 

    民國三十八年，上海淪陷，光甫先生以七十高齡先期離滬，其時管北已先抵台，但仍時時到港陪同敘談，自光甫先生來台以後亦常聚首，近年光甫先生因病住院，則較少晤談。 

    光甫先生大年碩德，持金融壇坫者六十餘年，今雖長逝，其德行風采，猶然照耀於人間，緬想當年，獨力開創巨業，其才華毅力，實令人有無窮低徊欽仰之感。光甫先生無愧為中華民國最成功之銀行家，亦為最成功的企業管理家，承光甫先生不棄，引為知己，管北平生創辦事業以及一切管理，亦皆效法於光甫先生，爰不揣簡陋，敬草此文，願當世金融及企業界人士，能審知光甫先生處事創業的精神，或亦有裨於方今經濟複甦，百業待振之時期也。 

    附拙作挽光甫先生聯 
是一代槃才。但觀建樹設施。無愧經綸堪裕國。 

近百齡上壽。永憶紆籌縝密。能親典範即為師。

原載：《傳記文學》雜誌總第172號 (1976年)