1，美國的貸款標準太鬆
雖然美國住房金融體係製度性安排、規定和抵押貸款特點緩解了貸款能力不足的貸款者的買房需求，但同時導致了美國房地產泡沫和金融崩潰。相比而言，澳大利亞銀行業的貸款標準更加嚴格。比較美國和澳大利亞房屋貸款的特點可以發現，在美國高風險抵押非常普遍，而澳大利亞則完全不同。根據澳儲備銀行的統計，澳大利亞房地產貸款不合格放款僅占貸款市場的1%，而美國占15%。
2，美國的貸款模式風險太高
美國是“負攤銷貸款“。而澳大利亞抵押貸款采用“完全追索權貸款”，這樣可以減少借方無法償還貸款所帶來的風險。在各國的房地產不良貸款中，澳大利亞也遠遠低於美國、西班牙、英國等國家，即使在危機時期澳大利亞不良貸款也不高於1.5%。一個嚴重的現象是當金融危機來臨的時候，美國的物主可以把房價跳水後的不良貸款轉嫁給銀行，這樣就會形成多骨米牌效應，房價會一路下跌。而澳洲的物主是不可以轉嫁給銀行的，物主的壞賬要麽保險公司賠償，要麽物主自己償還。
3，澳洲的監管製度更完善
澳大利亞實行的是“雙峰”金融監管模式，該模式是根據監管職能和角色不同而設立兩大金融監管機構。澳大利亞審慎監管局(APRA) 負責對存款機構、經營人壽保險及一般保險的公司、養老基金行業進行審慎監管。其職責是保護儲戶、投保人及基金投資人的權益，平衡金融安全和效率，維護金融市場公平、自由、充分競爭，降低金融機構在市場的準出準入風險。澳大利亞證券和投資委員會（ASIC）負責規範市場行為和信息披露，維護投資市場的統一和市場誠信，確保澳大利亞金融市場公正透明，保護消費者權益。“雙峰”監管模式使得兩個金融監管機構的職責更加明確，各自關注更為具體的監管目標，同時雙方又可交換監管信息、監管協作、執行有關金融監管的立法規定等方麵相互支持，更積極地開展合作，共同維護金融安全。
