怎 能 不 買 529 ？

529， 也叫 529 Plan， 還叫 Vanguard 529 Plan，是一個我認為比較好的投資普蘭！

今天有朋友問我：“牛哥，你有沒有買 529 呀？”

額地那個大神呀，我家娃再過兩個月就大二了，如果沒有買，那還能來得及嗎？我肯定是買了 529 呀，誰家生了娃不買 529 呀？不買529的家庭隻有三個原因：第一，家裏 Old Money 太多花不完，根本沒有必要作什麽投資計劃，第二，壓根兒就沒有想讓孩子上大學，孩子自由生長，自生自滅，由他/她去吧！第三，無知加財迷，舍不得花小錢不懂得適應美國社會不懂得接受新鮮事物也不懂得學習。當然，也許還有第四條、第五條、第六條，那是我想不到的，抱歉！

我自己是從孩子出生之前就開始學習研究有關孩子上大學的事情，當然， 529 也在考慮範圍之內，所以，十九年前就開始投入 529， 到現在，不敢看了。

529 的好處多多，投了529， 就想起了愚公移山，這個 529 鏈是一直可以傳下去的。

當然，我也和朋友談到過 529，人家說：“我們不買。”不過，人家孩子現在上高中了，也有大把的錢，買不買沒有關係。我當時買是居安思危，如果當年不買529，現在最差也就是多出個幾十萬唄。有的人有錢，不在乎，但是，我有錢的時候，我在乎。

529 很好玩，反正，我自己投了 529，沒有後悔過。

又想起了 Italian Job 裏麵的另外一句名言：“Don't spend it，Invest it！”Invest 進去的不僅僅是金錢，還包括智慧！

我女兒最近常常對我說的一句話是：“謝謝你給我的智慧！”我聽了之後，心裏很爽！

給新進當爹媽的一句忠告：買529吧！

 

《版權五二九所有，翻印趕緊買不究》

 

[mychina]

回複 '雨女' 的評論 : 我家千金本來可以打職業網球的，可是，她選了另外的職業，唉！

[雨女]

你看溫網沒有？ 你家小棉襖18歲也可以吧。我一看那18歲小姑娘，就想起你家千金。

[淡淡的日子]

會心一笑。:-)

[mychina]

回複 'TYTOU' 的評論 : 哈哈哈，是的，問題是他不會會心一笑，還是讀我的博客讀的少。

[TYTOU]

回複 '路人丙丙' 的評論 :

你如果覺得博主踩人，那還是不要看他的博客了吧。他哪篇不踩啊？懂他風格的，看完會心一笑，完事兒！

[路人丙丙]

自己買了，喜歡了，就行了。 何必分析別人為什麽沒買，順便踩幾腳呢？????

[mychina]

回複 '廣陵曉陽' 的評論 : HEN HAO !

[廣陵曉陽]

謝謝樓下樓主以及朋友們對529 plan以及其它教育投資方法的討論。我和我先生恰好使用529 plan為我們女兒大學本科和法學院付了所有費用，我們也恰好有brokerage投資accounts(稅前和稅前都有），並且也知道有朋友使用了大學的lock rate。
（1）529 plan的投資選擇雖然沒有brokerage投資選擇多，但許多529 plan中都有大市指股基金（index 500)。以我們家的經曆，在給我女兒成長過程中聚集的 50多萬美元529 plan中，本金不到一半，增值的25多萬美元一分錢也不需要交稅（因為也是用於她的上學費用）。如果當初我們是投資在brokerage account，這25多萬美元增值是必須交稅，並且是每年按時交，而不是等到取出來用時才交。當然，529 plan的投資選擇少包括無法購買個股是缺陷，但對於不想花時間炒股的人來說，投資大市指股輕輕鬆鬆，躺贏：-）））。
（2）我們朋友使用大學的lock rate是因為我們州有很好的州立大學，他們計劃將來就將孩子送到這所學校上學。如果不想早早地將孩子固定在某所學校，大學的lock rate不是好的選擇。
另外，529 plan沒有用完的錢可以轉給別的親人或傳給孫子孫女，沒有penalty。
之所以願意分享這麽多，隻是作為一個在投資上花費時間很少的普通人拋磚引玉，給大家多一個選擇。

[mychina]

回複 '多倫多橄欖樹' 的評論 : 謝謝

[mychina]

回複 'helloguys' 的評論 : 我看529，就是一種教育投資，和老墨沒有關係，和避稅沒有關係，和你說的所有的都沒有關係，就是一種教育投資。至於你說的其它投資途徑，我不知道，我就買了529.如果說是最有效果，搶銀行！

[多倫多橄欖樹]

想象了一下你女兒誇你時，你的快樂心情，很為你高興！

[helloguys]

回複 'mychina' 的評論 : 沒有抬杠的意思。隻是技術討論。如果 529 沒有避稅功能，你會去存錢嗎？放在哪個 brokerage 不比它好？如果說 lock rate，也不需要 529。你願意的話，大把學校願意給你 lock rate。撇除了避稅功能，唯一的“好處”，就是讓寅吃卯糧的西方人有個存錢的習慣而已。每個人都有自己的視線唯度。沒有貶低的意思，但你跟剪草的老墨說529，他們能理解嗎？同樣，不願意折騰其他方法的人，也不理解為什麽有人說529弊大於利。隻是觀點與角度的問題。

[mychina]

回複 'helloguys' 的評論 : 小豬存錢罐兒隻是一個比喻，可以用在529，可以用在837，也可以用在626， 比喻，您明白嗎？就像說中國是一隻雄雞，並不是說中國真的就是一隻公雞。說你像一個英雄，也不一定真的就說你是董存瑞。那隻是一張圖，比喻投資存錢的圖，並不是在家裏桌子上麵放一個小豬存錢罐兒，唉，和您解釋真累，哈哈哈

[mychina]

回複 '息於目-好於心-候於手' 的評論 : 有了省心的好處，你還追求什麽呀？哈哈

[息於目-好於心-候於手]

感覺是可有可無的教育投資，但ROI確實不怎麽樣，好處是省心。

[mychina]

回複 'helloguys' 的評論 : 哈哈，抬杠的來了，誰買529是為了避稅呀？我要是沒有孩子，我也不會買529，不知道你是怎麽想的，哈哈

[helloguys]

沒有否定 529 的意思。但像之前說的，在家裏放個小豬錢罐，有用嗎？你不能說沒有用，但是否就是理財的最好方式呢？說不上。對於從來沒有聽說過小豬錢罐的人來說，確實聊勝於無。但對於中國人這麽喜歡鑽研的族群來說，不應隻局限於 529 這種小豬錢罐。美國有各種理財工具、避稅計劃，529 隻是其中一種。但如果你的目的是避稅，何必把自己局限於“教育”呢？巴菲特為什麽交那麽少稅？是因為買了529嗎？

[mychina]

回複 '廣陵曉陽' 的評論 : 完全正確。

[mychina]

回複 '海風隨意吹' 的評論 : 謝謝

[mychina]

回複 'stop-loss' 的評論 : 哈哈，是的是的

[mychina]

回複 'fei_xng' 的評論 : need based schools 看你家的錢，在不在529裏都一樣，都是你家的錢。

[mychina]

回複 'stop-loss' 的評論 : 獎學金和助學金都和529沒有關係，哈哈

[廣陵曉陽]

謝謝分享介紹529 plan, 讚同你的看法。529 plan對許多家庭是一個很好的教育經費投資選擇，我們的經曆是尤其喜歡529 plan在稅收上的優惠。如果一個雙職工家庭有較高收入，知道自己孩子將來上大學肯定得不到助學金，而父母又想為孩子付大學本科和進一步教育（例如醫學院、法學院、商學院MBA等）所有費用，那幾乎是五十萬美元左右的學費和生活費。每年每月定投529 plan或將一筆較大錢款一次性投入，將來的所有增值如果用於教育費用是完全免稅，在這方麵還是挺吸引人的。

[海風隨意吹]

有遠見，有智慧！

[fei_xng]

不影響獎學金！ 影響助學金！

[stop-loss]

我大女兒529 賬戶六位數，都沒影響拿獎學金。

[stop-loss]

我大女兒529 賬戶六位數，都沒影響拿獎學金。

[fei_xng]

529裏錢太多會減少助學金（need base scholarship）

[stop-loss]

孩子一拿到社安號就買了529。不買529 的人以為可以申請到助學金，嗬嗬，做夢呢。

[mychina]

回複 'capitalist' 的評論 : 謝謝！

[mychina]

回複 '福從天降' 的評論 : 窮人買什麽都不合算，哈哈

[mychina]

回複 'jasonkahn' 的評論 : 我當年是自己主動去買的，自己研究了一下，感覺這事兒靠譜，就買了。

[mychina]

回複 'helloguys' 的評論 : 哈哈，那麽說，我就買了個 Joke， 不過，我還是挺開心的。

[capitalist]

說得對，讚

[福從天降]

窮人買529不合算，本來也沒交多少稅，因為有529，還少得FA.

[jasonkahn]

當年有財務顧問來推銷529， 和他坐下來用Excel算了半天，把他給的數據放進去，覺得ROI不怎麽樣啊，結果這位老兄也解釋不了，又指不出Excel Sheet和公式問題在哪兒，就此PASS了 ：-) 感覺一個好東西，賣的人肯定比買的人懂，至少得要能說清楚，如果賣的人也說不清還是PASS吧。

[helloguys]

17年前剛到美國就聽說529了。當時研究了一下，覺得弊大於利。從投資的角度說，有更靈活的方式。從避稅的角度說，529就是個 joke。所以 529 跟家裏放個小豬錢鑵一樣，你說它沒用吧，也有點用。你說它有用吧，其實沒啥鳥用。

[mychina]

回複 'yangz' 的評論 : 哦，你的理解與眾不同呀。

[mychina]

回複 '少小離家大難歸' 的評論 : 我買529，是在不太明白的情況下買的，現在，越來越明白了，哈哈

[yangz]

仔細研究過美國大學的計算方法之後就會知道，對不少家庭，買賣29弊大於利

[少小離家大難歸]

對於沒有儲蓄投資習慣的家庭，529計劃的好處是建立長期理財習慣。對於已經有投資的家庭，529的吸引力是免稅。如果已經有給孩子準備未來上大學的錢，放在529賬戶是最好的選擇。529賬戶的投資收益取決於選擇的投資基金，所以要根據孩子上學花錢的時間、風險承擔能力和投資偏好選擇基金。

[mychina]

回複 'elfie' 的評論 : nawojiubuzhidaole, wobudongnameduo,jiuzhidao529.

[elfie]

I think my husband has something else for college saving, not this plan.
It's not suitable for everyone. It has something to do with his Roth IRA or GI Bill I think.

[mychina]

回複 '大號螞蟻' 的評論 : 大規模的買529？ 這是怎麽個定義呀？

[大號螞蟻]

真正可以大規模（529的優點）買529的，也就無所謂買不買529了。

[mychina]

回複 '有話直說818' 的評論 : 這不是人人都有的智慧嗎？

[有話直說818]

牛哥的確有智慧，買了529普蘭就對了！還可以留著給自己用、給孫輩用呢。