論父母退休，孩子的大學學費和專業選擇

雖然隻是博士後，兒女的學費我出，自己的退休也會安排在60 之前

和兒子說好了：上公校，費用我負全責；去私校，我負責EFC和有利息的貸款部分。待遇和他姐當年一樣。

我退休，自己負責，不準備讓孩子承擔任何責任。爭取幹滿25年，滿60退休，拿退休前工資的55%，爭取用這個錢滿足兩老的基本生活開銷；自己存在退休賬戶裏的錢，爭取在退休時接近一百萬，這樣每年可以拿出來2%，做兩老的旅遊費用。結餘的錢最後進養老院。。。

我退休賬戶的投資並不出色，多年回報不如sp500，大約少了一個到兩個百分點。尤其近幾年，離退休近了，慢慢從股市裏退出來。但我沒在股市裏丟錢--2000年前後我不懂股市，也沒錢，觀看了一場好戲，加上pension和社安保險的比較，讓我懂了細水長流的DCA投資方法和index投資合適我們普通人的基本原理。所以，從2002 年開始的退休賬戶投資，既省了我很多稅，也讓我在女兒上私校時EFC計算上占了一點便宜。我這些年能投入這麽多，除了運氣不錯，太太和我沒丟工作外，還得益於不管股市如何波動，都擠出每分錢來投股市。另外，住在鄉下，我們買的房子不大，也不貴，使我們有能力把收入的很大一部分放進退休賬戶。

生物不是好的專業，隻能用作跳板。以後學醫學MBA等等都可能。生物是萬金油專業，對實際生活也很有用。無奈入門低，人多，加上海外落後國家來的人到現在還沒有停止的跡象，建議家長和孩子多討論今後的去向和可能麵對的收入低的困境。家長有錢留給孩子，孩子又有興趣，可以考慮。我沒錢給孩子，兩個孩子都和我討論過，所以，女兒沒讀生物，兒子至今沒有顯示任何讀生物的跡象。。。

我和孩子經常說理想的。但我和太太能承受的清貧不是他們願意經曆的。他們對我做的東西很支持，但明白我和太太的付出。我們盡力為他們負責，承包到大學畢業，也畫了一條分界線--大學畢業後他們必須自立。所以，我的退休也不指望他們。。。

（二0一七年九月四日）

對中產，有一份穩定的工作，孩子的學費/自己退休都不是問題

我快走出隧道了。自己的工作一直不穩定，所以，有此感歎。

多少收入都能過日子的。家庭的budget彈性很大。我記得我剛買自住房的時候，太太還沒有穩定的工作（part-time,20小時/禮拜，10塊一小時），而我的博士後位置因老板剛拿到新funding，有五年的穩定期，就決定買房子和開始退休計劃。那時的budget全按我一個人的收入來計劃的，不敢貸款太多，不敢買大房子。。。等太太有了正式工作，收入不多，但穩定，就開始考慮女兒大學的費用問題。好在女兒上大學前五年我搞懂了need-based Financial Aid的計算原理，作了一些調整。以為萬事大吉，誰想到女兒上大學前一年，我工作沒了。。。

為難的時候朋友伸出了援手。在朋友開的公司裏幹了兩年，度過了金融危機最困難的時刻，又找回原來的雇主，繼續自己的職業生涯。女兒說：她很幸運，四年大學有驚無險。她看到過高年級校友因父母丟工作而大學資助無法在學年中間變化的。。。

昨天看到有人質疑我說的。但看人家沒提出具體的疑問，隻是根據自己的經驗來推測，我就懶得回答了。每家情況不一樣，計劃很難有統一的模式。但弄懂了大學費用家庭該負擔的部分的計算，一些基本的稅收投資原理，有一份穩定的工作，要achieve financial freedom不是難事。

我就因為擔心工作不穩定，很多計劃都是提前的。我當年計劃的excel計算模式，每個milestone一直都寫在我的記錄本上。回頭看，感慨萬千啊。我知道很多很多網友比我掙得多得多，網上隨便一兩句話我就能猜測出一個大概。我羨慕但不嫉妒。我按自己的計劃往前走，一步一步，一個milestone又一個milestone的鼓勵自己。

兒子的大學學費其實還沒有到位。但如果按我計劃的，該不是難事。還有一些因素不在我的掌控之中。所以，我還在拚命完善我的計劃，希望不出意外。但我知道，就是出乎意料之外的，我也有替代方案。

建議孩子五年內要上大學的網友，去各個學校的網站找financial aid calculator計算以下，公立私立不同，但有一個大概的數字，就容易計劃了。我和太太是提前一年開始給兒子準備大學學費的，我就是知道了這個數字，心裏篤定，和太太商量好怎麽分配自己的退休/孩子的大學開銷，然後決定行動方案的。我和太太都市怕折騰的人，有一個務實可行的方案，我們睡覺都安穩很多。。。

（二0一七年九月六日）

孩子大學選專業--說說生物專業的趣味性

今天早晨進辦公室，發現打碎好的咖啡豆沒了，就開始準備下一批。在公用的kitchen裏多呆了一會。碰到一位早年這裏畢業的學生，算Amgen的founder之一，發財了退休了來這裏捐錢，資助研究生。聊起昨天我們實驗室的學生給的一個talk，他說：我知道你是幕後的英雄，你那些cell lines成就了學生的論文。昨天那個老鼠試驗太impressive了，三天啊，腫瘤基本就沒有了。。。

很多science範圍內的學科，物理化學生物等等，其實和現實生活需要比起來，唯有生物最落後。基本每個生物研究方麵的進步，都能讓普通人受益。三年前大規模開始的CRISPR應用，現在已經開始進臨床，FDA批了一個了；大分子結構研究看起來和普通人生活很遠，其實不是，藥物的設計篩選巴不得這個能往前走幾大步，讓現在大麵積撒網的篩選方法更有效率。。。生物的複雜性以及和現實生活的相關性，吸引了一批又一批沒有生活經曆的高中生。幾個禮拜前，生物改行在微軟工作的老朋友帶女兒來這裏的大學夏令營，說起感興趣的是生物，能和我這個生物一線博士後討論最前沿的CRISPR技術,我啞然失笑：哎，科大畢業的爹地能在生物博士學位拿到後，毅然決然轉行逃脫生物的火坑，可下一代還是要跳進來啊。。。

我作這行有30年了，基本走完了從基礎研究的hormone如何調控基因的表達，到應用研究的藥物篩選。研究工作每天重複的時候不多，往往是麵對難題，自己找辦法解決。我每幾個禮拜，幾個月，都會有新的project,新的挑戰。整天可以端一杯咖啡，看看文獻，對照自己要作的東西，找解決方案。兩年前接手CRISPR,一年時間趕完後，又著手老鼠模型的stable cell lines建立，三個月前移交給學生去作老鼠試驗後，我又開始一個新的挑戰--我們研究的基因突變和癌細胞轉移之間的關係。查完文獻，發現試驗技術上一半人說能作出來，一半人作不出來。老板說，你也沒作過，就死馬當活馬醫吧。兩個禮拜前發現了作不出來的原因，解決技術問題，這個禮拜開始驗證我們自己的科學假設。。。

有人問我為啥不改行。其實，該問的是，在能吃飽穿暖的前提下，人該作點什麽。

（二0一七年九月七日）