家庭理財，我家的次序

自己的退休擺在第一的位置。當年讀CNN的personal finance101，在孩子學費這一章節裏，給我最深刻印象的就是：You kids can finance their education, but you can't finance your retirement!不成為孩子的負擔，自己作一個負責任的人，本身就是孩子的榜樣。所以，我把這一條擺在了首位。我和太太掙得不大，典型的美國中產階級，精打細算過日子，每年放401K/403B的錢很少能到limit。在每年填稅表的時候，隻要手中有節餘，都會以IRA形式放進退休賬戶，順便也少交點稅。所以，每年我差不多都能拿點稅回來，正好補貼五月份的property tax這個大賬單。我博士後工作不穩定，退休計劃早點到位，太太心定，對家庭“維穩”有良好的促進作用。

擺第二位的是孩子的學費。表麵看我沒給孩子存一分錢，更沒有給孩子大學的學費另開戶頭，其實我是計算過了。萬一孩子去私校，我如何最大化拿到financial aid,同時又保證不會在孩子上學時手頭太拮據。所以，我提前把房子還清，以便孩子需要的時候，我能有足夠的equity可以用來抵押借錢（我給兒子開玩笑：你盡管申請你想去的學校。最壞的打算就是爹爹賣房子！）；我也準備好了萬一不行，可以動用退休賬戶的錢；最最重要的是，在孩子沒上大學時多存退休金，孩子一上大學，我就準備不存或少存退休金，來應付孩子的大學賬單。好在孩子大學時有education credit  2500，我不存退休金需要多交的稅，大部分可以通過credit這個來抵消。希望川總的新稅計劃，不砍這項credit。不然我的計劃就落空了。

第三位的是國內父母和兄弟姐妹孩子上學。父母是天經地義的義務，沒有辦法。好在困難的時候，隻有一方父母的生活必需依賴我。兄弟姐妹的孩子，最後真正需要我幫忙的就是農村弟弟的兒子。負擔不算太大。很多人不理解我把這個擺這麽前麵，是因為他們不理解農村孩子讀書的苦和艱難。自己走過，總會對農村孩子多一份同情。

最後才是家庭度假。這在我家屬於奢侈生活部分。來美這麽多年，真正意義上的全家一起度假隻有陪女兒看學校時，由老同學安排，一起去Maine的Acadia National Park。兒子明年要上大學了，今年夏天也該看看學校，就約女兒一起走走，順便度假。女兒愉快答應，也請好了假。我給她說起這是我們全家第二次呢。。。

隨著我和太太退休的臨近，兒子的大學學費到目前還按照我計劃地順利進行中，我告訴女兒，爹娘還是想彌補最後那項的不足的。目前爹娘的計劃就是：退休後的基本生活費用就靠爸爸的pension和媽媽的社安保險了；每年爭取從父母自己管理的退休賬戶上提取兩萬的錢來支持今後的family vacation計劃。。。

（二0一七年五月十日）

[A-mao]

回複 '小曼兒' 的評論 :
你是誇自己麽？：）））。
謝謝！

[A-mao]

回複 '為寫而寫' 的評論 :
謝謝！自己的出身是不能忘的。能在力所能及的情況下為兄弟姐妹作點什麽，是應該的。

[A-mao]

回複 'Backcountry' 的評論 :
為他們擔心是不會的。但總是想著完成自己的任務，不給自己的人生留下太多遺憾。。。

[小曼兒]

好人，頂一個。和我們當出想法相似。

[為寫而寫]

你還顧念著農村孩子的教育，真是好心人。謝謝分享。祝福好人一生平安。

[Backcountry]

家和萬事興！先安排好自己，就是減輕了他們將來的負擔。你們做得很對。兒女自有兒女福，沒有必要為他們擔心很多。