博士後的財務自由之路

最新投資，穩賺不賠

秋天來了，四季豆終於完成了使命。拆了架子，種上不怕冷的雪裏紅，深秋收了作鹹菜，炒肉末不錯。其實不做鹹菜，就開水裏燙一下，擰擰幹，切細凍箱裏保存也不錯。

還有兩架豇豆也進入尾聲，招來無數馬蜂和毛毛蟲。等來一場寒流吧它們凍得不能動彈，我就拆了種大蒜。那會是今天菜園子的最後投資。

開始收辣椒了。今年品種多，有領導要試新買來的shishito，有種了多年的湖南辣椒，更有朋友家搞來的比shishito大一號的新品種。新品種看起來不錯，個大產量高皮薄不辣，比shishito好，準備留種明年接著種。

大學要開學了，這個周末招待送孩子來上學的朋友。冰箱裏翻出來春天釣的crappie，晚上來個辣椒魚；明天早晨再給客人煮一碗我家的特色野生薺菜餛飩。。。

（二0二五年八月二十三日）

 

該賣股票啦？！

昨晚散步回家，領導給我說：我剛和你酒友的領導散步去了。她說她最近從老公那裏要了點錢，也開始炒股，賺了不少呢。還給我說炒股的秘訣就是低買高賣，很簡單的。。。

我說：這麽簡單，你是不是也想炒一把？你不需要我批準，可以直接login你的退休賬號啊。他們家應該也是各有獨立的退休賬號，上次還問我rollover的事情呢，應該不需要我酒友批準啊。。。

領導大笑：還沒想好呢。我就時不時login看看，漲了就高興。炒麽，以後再說。。。

這大媽們都開始炒了，是不是股市離崩不遠了？今晚問問酒友給了他領導多少錢去炒股。我知道他自己不炒，都是SP500，不然我們不會這麽定心喝酒了。。。今天F大跌，還好是我自己的賬戶，領導進不去，不擔心搓衣板。。。

（二0二五年八月二十八日）

投資者如何讓自己不陷入“greedy"的境界

那就是要給自己設立一個現實可行的目標。很多投資者是沒有目標的，往往是”錢多多“成了目標。這種會導致在不知不覺的情況下進入了“貪婪”的境界。

設立一個可行的目標不難。每一項投資，如退休，買房的首付都可以參照自己目前的生活和收入來設立。我最早為退休投資，給自己設立的退休目標是60歲時有一百萬（包括pension裏麵的錢），大約就是十倍的工資。這個目標後麵調高了一些是因為博士後工作時間比想象的要長，要穩定。

有了目標，就可以計算自己每年的可能投入和達到目標需要的回報率。網上有很多計算器可以幫你計算。這個回報率的數字很重要，不僅僅是你判斷自己設立的目標的可行性，還為你找投資方式提供了依據。我最初設立的年回報率就是8-9%。

有了上麵這個回報率，就去曆史數據裏找哪種投資能最大可能滿足需要。我開始投資時正是2000年股市崩潰後，一看回頭30年，SP500 index還能滿足，就覺得可行性蠻大，承受的風險可以算作是calculated, 而這種定投也合適我的性格和實際情況（沒有大筆現金一次性投入，沒有足夠的知識去炒，也不願意太操心），唯一需要的是保持工作有收入投入。以這個為指南，就是2008-2009的股市大崩潰，我也堅守信念，沒有退出股市，而是擠出每分錢投入股市。那時我丟了工作，去了一家朋友開的小公司，隻有SIMPLE IRA，工作第一年還不能放。但領導的那份是一直咬著牙，走夜路吹口哨給自己壯膽，堅持下來的。

隨著工作時間越長，工資上漲，能投入的錢其實越來越多。自己設立的每個milestone都提前到達。信心越強，生活越有盼頭，心態和精神麵目也會改善很多。樂觀的人生態度其實也是需要物質因素來支持的。

（二0二五年八月二十九日）

又一個掙不回油錢的日子

勞動節周末都是我結束夏季休漁開始秋釣的日子。經過一個夏天的飽食，秋天的魚會很肥美。秋釣時間在我這裏是三個月，到十一月底十二月初結束。高峰在十月底十一月初。好日子一天20-50斤都可能的。

今天起個大早出發。昨晚喝高了，就讓漁友開車。七點到湖邊，還沒見到幾個釣魚的人呢。季節早，水溫高，魚隻有早晚會來岸邊找吃的。所以，一開始魚就很多，但個頭太小。這個點規定crappie是一天十大五小，以十寸長短為界。知道最近的魚情大的不多，就盡量保留接近九寸的。到十點半收工 ，三個人每人五條回家，沒一條超過十寸的。我就一條過九寸半 ，五條魚大約兩斤。一個漁友比我強點，拉上來兩條4斤左右的catfish，說找到做catfish的新辦法，拿回了家。

明天有客人，正好鹽醃過夜，明天煎一下待客，魚湯就不做了。給領導說：最近小村裏的中餐館上了紐約時報，咱就挑家NYT拍了照片的餐館，帶客人品嚐一下。實驗室的學生也給我說那家不錯。早餐給客人煮碗野薺菜餛飩，就這樣簡單招待，不用太忙乎。。。

（二0二五年八月三十日）

 

退休不退休，沒差別

天涼好個秋！昨晚的暴風驟雨，今早起來向獅山學習，跑個步，兩mile下來，就頭上出點汗，沒有夏天的渾身濕透。昨天因為組會下班晚，又趕上風暴，來不及走路，急急忙忙燒了兩個菜，跑了一英裏充數。領導下班說：最近公司樣品太多，雇人的廣告發出去還沒找到人，還有三個員工休假，累死了。。。

我來洗碗吧。。。反正不能出門了，咱就把領導平時的洗碗任務搶過來。對我，上班沒有她累，上班下班早，所以，她總說我退休不退休沒啥差別，最好別退休。退不退由不得我。昨天看到NIH內部工作的朋友轉發的congress明年budget的版本，NIH基本和今年持平，但我們拿經費的NCI要減7%。估計老板還想renew一輪的夢想難成真。

不怕不怕，投資不能象陶淵明，生活可以象啦。這不兩老昨晚的兩個菜，苦瓜燒肉沫，豇豆燒肉沫，健康還味道不錯。

（二0二五年九月四日）

 

差點掙了十瓶酒

嗬嗬，昨夜的狂風驟雨把一個酒友家院子裏的樹枝刮斷了。酒友領導在小村群裏說要找人來把樹鋸了。我一聽，馬上報價：十瓶酒，周末我和另一酒友負責。樹枝樹幹留下來，秋天幹了可以象去年在我家一樣，在後院點個篝火，傍晚喝酒party，多有情調。。。

這不，吃了晚飯走路，就和另一個酒友走過去看看。酒友說：你咋就要十瓶呢，開口大點，四十瓶！

我說：啤酒啊？

不行！啤酒不算數，紅酒！酒友嚷嚷道。

等到了酒友家，一看酒友已經把斷枝清理好，樹枝留好準備燒篝火用呢。就笑說：找的砍樹公司的人到了沒？底價就是十瓶酒哦。高了我們就承包。。。

酒友領導說：砍樹公司的人還沒來呢。酒友自己清理。。。

哈哈大笑一番酒友，舍不得十瓶酒呢。告訴他怎麽砍幾根粗大的樹枝就好，順便約好周末一起燒烤喝酒。為了照顧我釣魚，安排傍晚。。。

今天下班早，來個湖南幹燒茄子和五花肉炒峨眉扁豆，正好還有一杯周末沒喝完的酒。領導回家誇說扁豆不錯，尤其豆好吃。

為退休投資的路上，又邁進了一步

難得老板這麽早進實驗室。我今天要忙著把從UChicago拿來的patient-derived organoids（PDOs）凍起來為實驗室長期保存，7點就進來了。老板呢，平時不到11點難得進來，今天居然7：30就進來了。他今天要把DoD的卵巢癌proposal送出去。經費難拿的日子，他80高齡，還拚足了勁寫proposal。前幾年和醫院的醫生合作，拿到了卵巢癌晚期病人的腹水（內含大量癌細胞和免疫細胞），測試了我們篩選出來的藥物的有效性，今年發了一篇Cancer Letters的文章。趁這個東風，想申請DoD的卵巢癌grant。先是500個pre-proposal裏挑選出來100個，過關了；第二輪是這100個裏最後挑選出8個能拿到經費。今天他要交第二輪的申請，就來得早。交完了過來和我打招呼，然後回家吃早飯。

告訴我NIH下兩年的錢一次性到位了，我可以給實驗室買supply了。NIH砍得不多，比答應的每年25萬少了5%左右。因為我前幾年用CRISPR技術建立的抗藥性細胞係對製藥公司篩選針對的藥物有用，第二家公司和大學完成了協議，給了一年一萬五千塊，夠一個學生半年的工資了。老板笑說：你這個細胞係是實驗室直接賣出去的東西裏拿到錢最多的，加起來差不多七萬多了。要不是公立學校手續麻煩，至少還有兩家製藥公司找我們要呢，都因為手續麻煩而放棄了。。。要是能拿一個DoD grant, 下麵兩年就比較好過日子了。我還在寫，還有3-5個要出手，還有一個cancer foundation在找我。你不用擔心下麵兩年的工作。。。

不錯不錯，雖然有老板口頭答應沒經費了就是他掏自己的腰包，也保證我兩年工作，但有經費還是日子舒服多了。因為NIH經費遲遲不到位，我都壓著不買試驗用品幾個月了。實驗室借錢度日的日子不好過啊。。。而為退休投資，也是看著投資的horizon有多遠，自己的風險承受力來決定portfolio的組合。過去幾年都是留著20-40%的現金，琢磨著萬一老板沒經費我失業，被迫提前退休。。。

再工作兩年，我在大學就有了30年的服務期，退休按100%的survivorship算，兩老能拿到我目前工資的70%。加上領導的社安保險，夠兩老過現在的日子了。自己管理的退休portfolio可以更大膽地投資，目前20%的現金可以在適當的時候投進股市了，瞄準成長型基金。。。

 
退休後回聘？老板年歲大了，實驗室學生人數也不少，沒經費了都得他照顧。他的口袋還沒有到深不可測的地步，我暫時就不作這個計劃。。。

（二0二五年九月五日）

 

紅米飯，南瓜湯；省菜錢，炒股忙

周末總是最忙的。領導說她要加班一小時，順便逛農貿市場，買今晚酒友家BBQ酒會的玉米。家裏家外就交給了我--吸地收菜炸魚。。。當然，明天我休息，釣魚去。

前幾天收了南瓜，按領導吩咐，加蔥炒：

有南瓜當然要有紅米。響應川總號召，買得美國野米。大湖地區特產，不是rice，據說是茭白的近親，當年印第安人過冬的糧食。比較貴，這麽整齊的米粒7-8塊一磅。舍不得當飯吃，就作稀飯--煮開兩次後加點糯米，再煮一次就好。記住，下次去MN的north shore度假，那裏特產野米湯，也是美味。

收把菜，尤其辣椒，收了後加點肥，還可以結今年最後一波秋辣椒。下禮拜就省出來的買菜錢就可以炒股了：

昨晚酒友的同事身懷六甲，說想吃我的crappie辣椒魚，今天作一碗，明晚聚會帶給她。辣椒魚做好了，最好放一晚，入味。

（二0二五年九月六日）

 

博士後的財務自由之路

政府砍科研經費的日子，科研人員隻能討錢作科研。好在美國的許多民間機構開始行動起來，支援科研。今天，老板起個大清早，來辦公室和一家癌症foundation視頻。沒有好的醫學院，沒有和臨床直接掛鉤，我們這裏和這類機構聯係不多。近年因為我們的研究頻頻上新聞，引起了這些機構和病人的興趣，聯係才越來越多。今天這家機構也是從新聞裏知道我們的研究，主動聯係，表達了提供資助的意願。

老板說：不錯，交談甚歡。她直接問了需要多少資助，我說十萬可以幫助我們支撐六個月。她說十萬不是大數字，一般人開口都是M級。。。看樣子有希望。十萬的話，因為是私人資助，不用付學校的其它費用，可以支持三個研究生一年呢。

我說：我們從NIH要錢也是最節儉啊，每年隻要25萬（一般NIH會打折扣，拿到手20-25萬之間）。人家的grant都是40萬往上了。。。十萬對別人是小數字，對我們可不是小數字。。。

今年股市這麽長，也許我可以提前完成退休前把自己管理的退休賬戶到達12倍工資的目標。明年再幹一年，也許就是別人追求的“財務自由”了？！這麽多為財務自由出書的，難道也輪到我們博士後寫如何通過博士後的路徑走到財務自由的？

（二0二五年九月九日）

好日子從早酒開始

周末都是忙碌的。昨天釣魚，今天就要忙收菜了。收到一半，領導喊開了：你昨晚和酒友約好的，去他家拿柴火的時間到了。。。。

是了是了，一個禮拜前大風吹斷了酒友家門口的樹，我給他說樹枝砍了可以秋天在後院燒篝火party，順便埋幾個紅薯在火堆裏，才有我們鄉下人的特色。酒友他們的HOA老頭愛管閑事，還是讓我拿回來，象去年那樣在我家燒。趕緊停了手，拿上幾條苦瓜絲瓜，和領導開車過去。到了一看，酒友等在家門口了。我家領導一看，就打趣：到底是小資，樹棍子長短切得整齊，按粗細分類，一箱一箱。。。。不象我家農民，翻個地也是三下五除二，毛毛糙糙的。。。

裝車完了，酒友的領導又帶我們去後院參觀她種的玫瑰。一到後院，涼涼爽爽的，酒友說：不如坐下來，品品我家的fancy咖啡，吃個早餐。。。叫上還沒起床的另一位酒友，幹脆開一瓶，喝個早酒。。。

吃飽喝足了，回家接著收菜。領導說：你把昨天釣的魚做成辣椒魚，給酒友分點；我做個絲瓜炒雞蛋；再把昨天的小魚湯過濾一下，魚湯燉鍋豆腐粉絲，就當晚飯了。早飯吃多了，中午飯就省了。。

你們數萬我數條，多少條絲瓜苦瓜多少條魚，嘿嘿。。。

（二0二五年九月十四日）