我的2026年投資計劃

一個成功的投資者，85%歸功於正確的資產配置，10%來自於選擇投資目標的功力，5%必須靠上帝的保佑。

    —威廉·夏普

我將堅守美股指數基金定投策略，有錢就投，長期持有。

我繼續看好 AI 和信息科技的長期前景。因此，我的所有新的積蓄，將全部投資先鋒信息科技指數基金 (VGT)，除了我太太401(k)賬戶和 HSA 賬戶—那裏沒有 VGT 可買，就隻能買標普500指數基金等大盤基金。

如果你在國內，由於國內沒有和 VGT 完全對等的基金，你可以用納斯達克100指數基金取代 VGT。

由於我們家有兩份收入，我們也絕不會預留現金，始終保持滿倉狀態。即使家庭遭遇收入銳減的狀況，我們可以靠基金分紅或者賣出部分基金股份渡過難關。

我們的投資順序，仍然是優先放滿省稅賬戶，包括：

• 1、我和太太的稅前401(k)退休賬戶。
• 2、健康儲蓄賬戶 (HSA)。
• 3、我的稅後401(k)。我會利用稅後401(k)轉 Roth IRA 的 Mega Backdoor Roth 大法，把資金轉入我的 Roth IRA 賬戶。
• 4、後門 IRA (Backdoor Roth IRA)。2026年，每人可以向 Roth IRA 裏投資7500美元。

之後，我們再在普通應稅的券商賬戶裏買 VGT，頻率基本是每個月一次。

除了美股基金，我們絕對不會投資其它任何產品，包括但不限於：

• 1、投資房或者出租房。它們的流動性差、風險高、需要的時間和精力大、收益率低。
• 2、終身壽險、萬能險及類似保險產品。這些產品的年化收益率僅僅為3%左右，而且流動性很低。
• 3、加密貨幣，外匯等。這些都是投機類產品，不具有任何長期投資價值。
• 4、黃金、白銀等貴重金屬類大宗商品。它們的年化收益率約為6%。
• 5、個股，即單個公司的股票。單個公司隨時都有破產的可能，而長遠來看，絕大部分的公司都會因為破產而退出曆史舞台。
• 6、收藏品，比如藝術品、古董、紀念幣、郵票等等。它們的年化收益率僅為2%。
• 7、期權產品，比如看空 (Put)、看多 (Call) 期權。這些基本就是投機品。長期來看，它們隻會拉低我投資組合的收益率。
• 8、債券、貨幣市場基金或者銀行定期存款。它們的稅後收益率低得慘不忍睹。

順便分享一張我在夏威夷拍攝的照片。