財務自由以後,我有哪些變化?

計算機博士,矽穀程序員。喜歡理財、讀書、健身。
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人生來是自由的,但卻無處不身戴枷鎖。

   --盧梭


在投資理財這方麵,我絕對輸在了起跑線上。 我30歲才從學校畢業,來到矽穀淘金;32歲開始在券商那裏開戶投資證券基金;直到39歲時才買了人生的第一套自住房。

由於我出身於普通的農民家庭,又背著一身債務來到美國留學,因此特別渴望盡早“脫貧致富”,實現財務自由。

所以,在剛開始工作後的十幾年裏,我努力學習理財知識,並盡量多存錢、多投資。期間,為了提高投資收益率,我還曾經嚐試投資個股;雖然結果並不理想。

當我最終在45歲實現了財務自由以後,心情並沒有當初預想的那樣,會“心花怒放”、“放飛自我”、仰天大笑出門去。畢竟那時剛剛跨過了財務自由的門檻,心裏還是有很多顧慮,比如擔心如果哪天股市暴跌,資產立刻會大幅縮水,一切美夢都成了鏡花水月。

不知不覺,又過了幾年了。隨著家庭財富的穩步上升,我已經確認自己已經成功而且“永久”實現了財務自由。就算今天股市暴跌50%,同時公司把我解雇,我也不擔心家裏的財務問題。

那麽,財務自由後,我自己的心態到底發生了哪些變化呢?

我覺得最大的變化是心態,而不是生活習慣。

我們的消費習慣,並沒有發生大的變化。我的消費理念一貫就是:能用錢解決的問題,就不是大問題。但是,我們仍然不會去花錢去買自己覺得不值得的東西上,比如豪車、名表、奢侈的手包。

那麽心態的變化,具體有哪些呢?

首先,是投資習慣的改變。我不再追求最高的回報率,但求最穩妥的收益。

比如,我現在絕對不會去投資高風險的產品,比如個股、加密貨幣等,而會堅守最安全可靠的指數基金。雖然指數基金的回報率可能比不過最熱門的個股,比如英偉達,但是我已經不需要這麽大的冒險了。

因為根據我的計算,隻要我堅持投資指數基金,在我65歲左右時,我的財富足夠達到九位數。

我現在的投資原則就是:不要冒沒有必要的風險!

其次,是我投資理念的改變。我不再刻意追求固定的資產組合比例,比如90%的大盤指數基金加10%的短期債券,或者要把一點數量的資產配置在房地產上。

相反的,我更加接受多樣化、個性化和和適合個人偏好的資產組合。

比如,很多朋友問我:標普500指數基金和納斯達克100指數基金的比例,如何分配才是最佳?我以前肯定要堅持說:要以標普500指數基金為主。而我現在總是說:不需要糾結這個比例,你喜歡的方案就是最佳的方案!貴在堅持、不折騰。

最後,是我對生活和職業的態度發生了變化。在財務自由以後,我的確再也不擔心被公司解雇。這讓我的心態更加平和,從而減少了對於未來不確定性的焦慮感。

同時,我也不會太在意就業市場上薪資水平的變化,更不會琢磨著跳槽、找到下一個高薪職位。這也允許我把更多的時間集中在自己喜歡的事情上,比如讀書、健身等。

這些也是財富帶來的自由 -- 時間自由和選擇自由。

如果你已經實現了財務自由,歡迎分享你的體會!



WJH6 發表評論於


回複 'WJH6' 的評論 : 當然是美元啊!
矽穀居士 發表評論於
回複 'WJH6' 的評論 : 當然是美元啊!
WJH6 發表評論於
真誠請教,9位數是美元嗎?
矽穀居士 發表評論於
回複 'cowwoman' 的評論 : “我現在4/5自由了。每周賣命四天。除此之外,大部分時間帶小的,自己健身。我家老大今年找到實習工作了!。這是我最開心的事情。2025對於我是個好年頭!”

恭喜啊!快接近100%自由了!
cowwoman 發表評論於
1/5自由。:)
cowwoman 發表評論於
我覺得還是要像西方人靠近:掙錢無止境。我認識很多西方人,真是拚。我們老師七十多還販賣自己的教材,誨人不倦。
我現在4/5自由了。每周賣命四天。除此之外,大部分時間帶小的,自己健身。我家老大今年找到實習工作了!。這是我最開心的事情。2025對於我是個好年頭!
矽穀居士 發表評論於
回複 'huiling-LA美國' 的評論 : “時間是賺不來的,所以時間自由更有意義,可以做任何想做的事情,可以浪跡天涯”

這是金玉良言啊!所以,越早實現財務自由,越好!
矽穀居士 發表評論於
回複 'huiling-LA美國' 的評論 : “財務自由可高可低,幾乎所有來美工作二三十年後退休的朋友都算是財務自由了。”

那倒是未必,哈哈哈。
矽穀居士 發表評論於
回複 '清漪園' 的評論 : “如果在中年時就能通過自己的不懈的能力獲得這份鬆弛感的人,那一定是上帝的寵兒。居士兄,你一定是!”

謝謝你的分享和祝福!
清漪園 發表評論於
不好意思,typo。居士兄,我想說的不是“能力”,是“不懈的努力”。如果一個富二代從父母那裏得到財務自由,自然可喜,但不可賀。財富不是通過自己的奮鬥得來的,而是別人贈與的,自身感受是兩回事。
huiling-LA美國 發表評論於
錢幫你賺錢了,工作再好還是受老板管製,即使自己的企業也操心。時間是賺不來的,所以時間自由更有意義,可以做任何想做的事情,可以浪跡天涯……還有財務自由後想買的東西、想玩的地方,不看價格就買下,不心疼
huiling-LA美國 發表評論於
財務自由可高可低,幾乎所有來美工作二三十年後退休的朋友都算是財務自由了。不需要上億財富的,有一二百萬存款,一些退休基金,幾個小房子出租,加上夫妻兩個的SSI, pension 就財務自由了吧!我認為財務自由後第一時間要時間自由,馬上退休!已不需要用工作賺錢,
清漪園 發表評論於
我雖並未獲得財務自由,花錢還是需要掂量,但身心的那份鬆弛感是年輕時和中年時沒能獲得的,這也許是有人曾經說過的,人的一生像河流,從湍急走向水麵寬闊的平靜,最後歸於大海吧。如果在中年時就能通過自己的不懈的能力獲得這份鬆弛感的人,那一定是上帝的寵兒。居士兄,你一定是!
矽穀居士 發表評論於
回複 'markyang' 的評論 : “其實在美國中產家庭,堅持買S&P500 ETF,外加大約10年付完一套房產的投資,大約30年就可以成功財務自由,當然前提是不折騰,有保底收入”

的確如此啊!謝謝補充!
markyang 發表評論於
恭喜呀,看到一篇文章寫的,其實在美國中產家庭,堅持買S&P500 ETF,外加大約10年付完一套房產的投資,大約30年就可以成功財務自由,當然前提是不折騰,有保底收入
矽穀居士 發表評論於
回複 '行道堂主' 的評論 : "人不可能真正自由,除非擺脫罪的捆綁,否則永遠是罪的奴仆。"

人不可能真正自由,但是可以獲得更多的自由。你是在聊宗教話題嗎?
行道堂主 發表評論於
人不可能真正自由,除非擺脫罪的捆綁,否則永遠是罪的奴仆。
招財貓咪gu 發表評論於
回複 '矽穀居士' 的評論 : 是的!

感覺個人運氣不佳,要多作努力才行。唯一感到欣慰是每次換工作後薪資顯眼上漲(雖然工作壓力太多),每次被動換工作就當上天給個人的考驗。因此我更不適合投資個股!跟著居士建議買大盤,把更多時間精力放在提升自我上。

最後就是努力實現財務自由同時一定要好好自己照顧身體情緒,畢竟健康才是人生最大財富(大S年紀輕輕離世有感而發)。
矽穀居士 發表評論於
回複 '招財貓咪gu' 的評論 : "唯有每次被裁都當作新動力,去找工資更高的工作,向居士看齊早日達到財富自由"

謝謝分享!看來你的運氣不太好。
招財貓咪gu 發表評論於
這年頭在矽穀找穩定崗位也是非常難的(來自過去6年經曆4次被裁人的自白)。
唯有每次被裁都當作新動力,去找工資更高的工作,向居士看齊早日達到財富自由。
矽穀居士 發表評論於
回複 'Yangtsz' 的評論 : "當錢對你就象空氣一樣存在,這就是自由了。如果猛吸氣,不呼氣,上氣不接下氣,整天想吸什麽氣,一天呼吸幾次,說明還不自由。"

這個比方很有意思,謝謝!
矽穀居士 發表評論於
回複 '駐足聞香' 的評論 : "恭喜!財務自由更多的是一種感覺,所以有人1個米就覺的自由了,有人1000個米還是覺的錢不夠。"

的確如此。我們要知道:資產什麽時候已經足夠了。
Yangtsz 發表評論於
當錢對你就象空氣一樣存在,這就是自由了。如果猛吸氣,不呼氣,上氣不接下氣,整天想吸什麽氣,一天呼吸幾次,說明還不自由。這樣的自由不一定要有很多錢。隻要不是空氣稀薄就可以/
駐足聞香 發表評論於
恭喜!
財務自由更多的是一種感覺,所以有人1個米就覺的自由了,有人1000個米還是覺的錢不夠。

矽穀居士 發表評論於
回複 '漁富' 的評論 : "而居士是實打實的投資收益,可賀可喜,可敬可佩!其實財務自由之後,大家也許不再多談錢了,更注重徑歷了。"

謝謝!還是可以談錢的,不過不需要花費過多的時間和精力了。
漁富 發表評論於
恭喜財務成功!居士的資金成長率不是奇蹟,是人中喬楚!我知道有些人達到這個目標是運用了政治資源,或稅務漏洞。而居士是實打實的投資收益,可賀可喜,可敬可佩!其實財務自由之後,大家也許不再多談錢了,更注重徑歷了。yolo !
矽穀居士 發表評論於
回複 'huiling-LA美國' 的評論 : “更驚人的是再過15年左右您估計積累能達到上億美元!隻靠買股指基金?那回報率期望值得每年30%以上吧?因為你一共才有三十年時間隻投股指,要達到上億資產,簡直是世界奇跡了!”

我以前公布過家庭淨資產每年的增長速度。如果從2007年開始算起,平均數就是30%左右。最近15年降下來了,但是仍然有25%左右。

家庭淨資產的增長,既有投資的收益(比如基金和房產),也有每年新投入的積蓄。另外我們經常利用套現再融資,從房子拿出錢來投資,提高了杠杆率;這也有助於提高資產增值的速度。
矽穀居士 發表評論於
回複 '水星98' 的評論 : “幸虧居士當年漂洋過海來到了美國,要是留在中國,可能發了財哪天就沒了。年紀大了或者已經成功了的人,追求穩定發展是最好的選擇。”

是的,我非常慶幸自己來到了北美!水星兄應該也有類似的感觸!
一個沒有驚豔的老樹 發表評論於
說的也是。 關鍵還是錢不夠多,哈哈。
huiling-LA美國 發表評論於
今年開始跟居士的基金,今後十年,能翻番就滿足了,上億那是白日夢吧!
huiling-LA美國 發表評論於
看了居士具體投資時間點和實現財務自由的快速,深為吃驚,你從開始投資至今大約才15年,已經實現財務自由很是非凡,但財務自由數額可上可下因人而定,更驚人的是再過15年左右您估計積累能達到上億美元!隻靠買股指基金?那回報率期望值得每年30%以上吧?因為你一共才有三十年時間隻投股指,要達到上億資產,簡直是世界奇跡了!很多在30年時間達到上億資產的都要幾管齊下,股市加地產實業等等。我九十年代至今也買共同基金三十年了,也差不多是股指,但遠不如你的回報率,加上當小房東才隻勉強達到自己心理價位的財務自由,
水星98 發表評論於
居士早早就實現了財富自由,可喜可賀。我個人覺得,幸虧居士當年漂洋過海來到了美國,要是留在中國,可能發了財哪天就沒了。年紀大了或者已經成功了的人,追求穩定發展是最好的選擇。
矽穀居士 發表評論於
回複 '歲月沈香' 的評論 : 謝謝沈香!
歲月沈香 發表評論於
居士年輕有為,算是成功人士,很認同你財富自由之後的心態。謝謝你好分享。祝居士春安!
矽穀居士 發表評論於
回複 '越live越精彩' 的評論 : “我個人沒有做過投資,就是做著一份自己喜歡的教書工作,幾十年一直堅持每周工作七天。我既無豪宅也無豪車,隻是沒有任何債務,但我很享受這份工作,沒有退休打算。這些年,學生和家長的鼎力支持和愛戴,讓我保持心境安詳。盡管工作辛苦,但我每天都很快樂。”

謝謝分享!這樣的生活,也非常充實、有意義。
越live越精彩 發表評論於
恭喜居士事業成功、財富自由。像您這樣獲得巨大成功的人,依然能保持平和的心態,不買奢侈品,很難能可貴。向您學習。
我個人沒有做過投資,就是做著一份自己喜歡的教書工作,幾十年一直堅持每周工作七天。我既無豪宅也無豪車,隻是沒有任何債務,但我很享受這份工作,沒有退休打算。這些年,學生和家長的鼎力支持和愛戴,讓我保持心境安詳。盡管工作辛苦,但我每天都很快樂。
矽穀居士 發表評論於
回複 '一個沒有驚豔的老樹' 的評論 : “比如說為了孩子們的將來操心?還有親戚什麽的?”

我覺得這些擔心,和財務自由沒有多大關係啊。
一個沒有驚豔的老樹 發表評論於
擔心還是有的!比如說為了孩子們的將來操心?還有親戚什麽的?
矽穀居士 發表評論於
回複 'mayflower98' 的評論 : "多謝好文分享!佩服你的才華!"

謝謝謬讚!
mayflower98 發表評論於
多謝好文分享!佩服你的才華!
矽穀居士 發表評論於
回複 '桔子熟了' 的評論 : "看似輸在起跑線,但贏在了財富自由的年齡,起跑線又有個啥用呢。你成功了"

謝謝桔子!新春快樂,萬事如意!
桔子熟了 發表評論於
看似輸在起跑線,但贏在了財富自由的年齡,起跑線又有個啥用呢。你成功了
矽穀居士 發表評論於
回複 'neshershahor' 的評論 : “居士選擇不冒風險是對的”

謝謝!不需要冒的風險,還是要避免的。
矽穀居士 發表評論於
回複 '梧桐之丘' 的評論 : “路標過癮。財務自由,下個出口!”

謝謝梧桐兄!是的,我也喜歡!
neshershahor 發表評論於
回複 '矽穀居士' 的評論 : 隻可惜這個道理川普和川粉都不懂
neshershahor 發表評論於
回複 '矽穀居士' 的評論 : “有事者事竟成”是啊……但是後半句叫:破-釜-沉-舟,白二秦川終歸楚。但後續的後續卻又是:鴻門不誅劉季,最終“漢並天下”。

——居士選擇不冒風險是對的
梧桐之丘 發表評論於
路標過癮。財務自由,下個出口!
矽穀居士 發表評論於
回複 'stop-loss' 的評論 : “祝賀居士,有誌者事竟成!”

謝謝你的祝福!
stop-loss 發表評論於
祝賀居士,有誌者事竟成!
矽穀居士 發表評論於
回複 '遠涯' 的評論 : "一如既往地喜歡你的分享,我們也是很享受現在財務自由後的生活,時間大部分都花在自己喜歡的事情上!"

恭喜恭喜!謝謝分享!

矽穀居士 發表評論於
回複 '心已遠' 的評論 : "當然,覺得加拿大好的地方是我們有N+1所以在同一家公司時間越長越不擔心失業."

謝謝分享!美國大部分公司也有類似的補償方案。
遠涯 發表評論於
這些也是財富帶來的自由 -- 時間自由和選擇自由。+1
一如既往地喜歡你的分享,我們也是很享受現在財務自由後的生活,時間大部分都花在自己喜歡的事情上!
心已遠 發表評論於
最近讀了您寫的書,有些體會是相同的,比如財務自由以後肯定更有鬆馳感了.當然,覺得加拿大好的地方是我們有N+1所以在同一家公司時間越長越不擔心失業.
矽穀居士 發表評論於
回複 '最西邊的島上' 的評論 : "太同意這條了!!! 不過也有人就是喜歡冒險,性格所致吧。也有人分資產為大賬戶和小賬戶:小賬戶不是生活必需,輸贏對生活沒影響,用來做“play money”當成興趣玩兒"

我覺得要克製自己的衝動,不要一味冒險下去。如果因為保險導致血本無歸,那就一失足成千古恨了。

開一個小賬戶找找刺激,倒是無可厚非。
最西邊的島上 發表評論於
“財務自由後,不要冒沒有必要的風險!”

太同意這條了!!! 不過也有人就是喜歡冒險,性格所致吧。

也有人分資產為大賬戶和小賬戶:小賬戶不是生活必需,輸贏對生活沒影響,用來做“play money”當成興趣玩兒 :-)

謝謝好分享!
矽穀居士 發表評論於
回複 '花似鹿蔥' 的評論 : "說得好!"

謝謝鹿蔥!
花似鹿蔥 發表評論於
說得好!
矽穀居士 發表評論於
回複 'chenjianyong' 的評論 : "我還喜歡您以前寫的不再想退休的文章。我有一份非常穩定,非常喜歡的工作,也帶給我財務自由的感覺。"

是的,一份自己喜歡的工作,是上天的賞賜。
矽穀居士 發表評論於
回複 '我的庭院' 的評論 : "都說財富自由了最大的特點不是想幹什麽就幹什麽,而是想不幹的事情就可以不幹"

的確如此,這就是選擇的自由啊。
chenjianyong 發表評論於
我還喜歡您以前寫的不再想退休的文章。我有一份非常穩定,非常喜歡的工作,也帶給我財務自由的感覺。
我的庭院 發表評論於
都說財富自由了最大的特點不是想幹什麽就幹什麽,而是想不幹的事情就可以不幹。我沒有財富自由,沒有體會:)
矽穀居士 發表評論於
回複 'canhe' 的評論 : "今天到你家串門,想知道你到底有多年輕。你的確年輕,可已經實現財富自由了,三個孩子的爸爸,年富力強,前程錦繡啊!"

謝謝來訪和繆讚!我是70後,如今還未滿50。
canhe 發表評論於
居士過年好!今天到你家串門,想知道你到底有多年輕。你的確年輕,可已經實現財富自由了,三個孩子的爸爸,年富力強,前程錦繡啊!
矽穀居士 發表評論於
回複 '楓雪故都' 的評論 : "居士兄各方麵都很成功,厲害啊!"

謝謝楓雪兄!
楓雪故都 發表評論於
居士兄各方麵都很成功,厲害啊!
矽穀居士 發表評論於
回複 '菲兒天地' 的評論 : "多謝居士,很好的分享!盡管居士可能還不舍得離開高薪的崗位"

謝謝菲兒來訪!我的確也喜歡現在的工作,不僅僅是工資高。哈哈哈。
菲兒天地 發表評論於
回複 '竹風_如火' 的評論 : +1

多謝居士,很好的分享!盡管居士可能還不舍得離開高薪的崗位:)
矽穀居士 發表評論於
回複 '竹風_如火' 的評論 : “有底氣了!”

的確可以這麽講。謝謝!
竹風_如火 發表評論於
有底氣了!
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