理財筆記#69：哪些人必須立遺囑？

父母們最根本的缺點，在於想要自己的孩子為自己爭光。
  --羅素

不言而喻的是，遺產規劃是家庭理財的一個重要任務。而通過建立遺囑安排身後事宜，是遺產規劃裏最基本的策略。

今天，我就簡單分享一下立遺囑的一些基本知識。

第一個問題：哪些家庭必須立遺囑？

一、有未成年子女的家庭

很多青年或者壯年人認為，自己身體健康，從事的也是低風險工作；年紀輕輕的人，去討論“死亡”這種話題，實在“晦氣”；至於安排遺囑，更是杞人憂天、自尋煩惱。

如果你沒有孩子，也許這種看法可以接受。但是，一旦你有了孩子，你必須改變這種錯誤認識！

天有不測風雲，人有旦夕禍福。你是否想過：如果最壞的情況發生，比如你和你的配偶同時在一場車禍中喪生，那麽你未成年的孩子，命運將會如何呢？

在很多國家，如果孩子成了孤兒，法院會按照一定的程序，決定由誰來撫養孩子。如果孩子的父母沒有遺囑、或者遺囑裏沒有指定監護人，那麽理論上，任何人都可以向法院申請領養這個孩子。事實上，很多孤兒的確被陌生人領養走了。

雪上加霜的是，很多在海外生活的華人家庭，在異國他鄉舉目無親。遠在中國的親屬，很難跨越萬裏鄉關，跑到海外認領這些孤兒。

而且，由於生活環境、教育、語言和文化等方麵的差異，就算我的孩子們成了孤兒，我也不希望他們去中國跟著我的親戚們生活。我希望他們繼續在我們當地的學校和社區完成學業。

由於上述原因，我建議這些家庭，盡早立遺囑！

比如，我家在孩子們很小的時候，就立了遺囑。我們找到了兩個關係很好的當地朋友，把他們寫進遺囑。一個朋友做孩子們的監護人，負責領養孩子；另一個做孩子們的資產管理人，負責打理我們留給孩子的遺產。這樣，既可以減輕監護人的負擔，同時資產管理人可以確保資金沒有被濫用。

二、遺產分配情況複雜的家庭

如果一個家庭沒有遺囑，那麽法院會按照既定的法律決定遺產繼承的優先順序。這對於大部分情況簡單的家庭來說，基本足夠了。

但是，如果遺產分配情況比較複雜的話，最好在遺囑裏清清楚楚寫出來，避免日後的麻煩。

比如，你對某個資產情有獨鍾，比如一個傳家寶，而你隻希望留給某一個孩子。那麽，這個就可以寫進遺囑。

或者，你的家庭是重組家庭，或者是離異家庭。那麽，遺產分配可能麵臨糾紛。我建議通過事先的討論，把具體分配方案寫進遺囑，未雨綢繆。

按照一般的繼承法，配偶的優先級最高，其次才是子女，而父母基本是“局外人"。如果你希望留些資產給自己的父母、幫助他們安享晚年，那麽也需要在遺囑裏額外寫清楚。

三、多子女家庭

如果你有多個孩子，而你沒有立遺囑，那麽這些孩子將平分你的遺產。

但是，一母生九子，九子各不同。平分遺產的方案，未必是最佳的。

比如，你有兩個孩子，一個孩子特別成功，另一個卻在生活中掙紮。那麽，你可以考慮給第二個孩子多些遺產。

又比如，你擔心某個孩子特別自私貪心，將來會和別的兄弟姐妹們爭奪遺產。那麽，你可以在遺囑裏加上“核彈選項”：如果某個孩子不聽從本遺囑的安排、去法院挑戰遺囑，那麽他或者她將自動失去繼承權，或者將他或者她的份額減半，分給其他繼承人。

第二個問題：如何立遺囑?

最直接的辦法是找一個專業律師，大家一起把遺囑建好。在美國，立遺囑的法律費用通常也就幾百美元而已。在中國，這個費用在一千元左右。

當然，也有省錢的“自己動手”（DIY）作法。我就是用網站ROCKETLAWYER.COM上的免費模板，做了一個遺囑。我把遺囑打印下來，然後找兩個朋友做見證人，在他們麵前在遺囑上簽了字，就萬事大吉了。