請教退休計劃中稅前和ROTH存放金額的比例

本人年齡53，最少還得幹到 62，因為單位規定62歲前退休， 每年從PENSION扣5%。估計62歲退休的PENSION,可以維持每月基本開銷（無房貸，車貸，無行用卡欠賬），比現在的稅率要低。

現在每年放30k到退休賬戶， 可以放稅前和Roth。現在退休賬戶300K, 全是稅前。

最近想把每年可以投的這30K, 想放一部分到稅後，但是該如何計算這個比例呢？想聽聽大家的建議。

 

 

 

所有跟帖： 

• 無房貸車貸無欠款，還有30萬退休賬戶，極度浪費資源。投壇一幫狠人做法，估計你不敢。溫 -老朽- ♂ (252 bytes) () 10/04/2025 postreply 01:33:14

• 投房子太操心了。真的不想弄，弄不來呀 -gossipgirl8- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 08:21:35

• 這個退休賬戶每年也有14%-17%的收益。另外還有10年前買的幾個投資房的房租收益。 -中年新手小白- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 08:43:21

• 這個取決於你現在的邊際稅率和你退休後預期得到pension和其他被動收入的邊際稅率 -wd6- ♀ (257 bytes) () 10/04/2025 postreply 02:55:27

• 樓主還有pension。Roth就是留孩子的遺產。 -gossipgirl8- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 07:46:14

• 預計的退休後每月的收入： pension5000+出租房4000，SSN暫不取 -中年新手小白- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 08:59:21

• 那就全部Roth，以後留給孩子方便 -wd6- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 11:28:28

• 除了上麵同學提到的邊際稅率，還要看你目前的401K balance。比如你現在已經有 -X5_XDM- ♂ (213 bytes) () 10/04/2025 postreply 03:05:35

• 謝謝您的回複。我主要的考慮是，如果我們pension的錢+房租夠了，就不用從這個退休賬戶取錢了。 -中年新手小白- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 08:51:32

• 我也思考這問題，如果退休前後稅率都進入22%，但稅後理論上比稅前存的數目多。也許稅後劃算？ -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 04:15:52

• 如果你的401K在你退休後不取出，直到你75歲，會超過2.5M， 所以除了MATCH部分，還是都存401KROTH -有方- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 04:22:26

• 22年30萬漲8倍多變成2.5m，有這麽多嗎 -happylife97- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 04:29:13

• 雷打不動，平均每年10% 增長，難。但是也有可能，因為是平均。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 04:35:45

• wow，如果這樣的話，是該考慮如何避稅 -happylife97- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 05:02:06

• 根據現在的稅率， 假設你的邊際稅率超過24%，就都放稅前。 如果你的邊際稅率比12%小，都放稅後。 -24橋明月夜- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 05:31:34

• 如果現在稅率30%以上了放滿稅前，如果稅率隻有24%，放滿Roth。 -遙遙- ♀ (72 bytes) () 10/04/2025 postreply 05:40:53

• 簡單但靠譜 -牛經滄海- ♂ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 05:58:00

• 如果稅率一樣呢？按照10%稅率好計算，都增長10倍，稅前存100 ，最後稅1000*10%=100，剩900. -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 06:14:52

• 稅後也存100，最後1000免稅，實際交稅100*10%=10. 剩990. 如果稅後存90，那前後一樣了。 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 06:18:07

• 如果稅率一樣，存稅前稅後就沒有區別。交稅反正都是 基數 X 複利 X 稅率，先乘後乘都一樣。 -求索2014- ♂ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 06:53:04

• 區別在於極端情況。 -求索2014- ♂ (294 bytes) () 10/04/2025 postreply 07:11:54

• 還要考慮年齡 -田園景色1230- ♀ (67 bytes) () 10/04/2025 postreply 06:03:12

• 年輕時，年薪沒有超過IRS限製的，家長幫助存滿Roth，孩子存個10%稅前就夠了，其餘享受生活 -遙遙- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 06:42:00

• 是，我也這觀點，存個基本退休金，40歲前該玩的玩，年齡大了有錢也沒啥意義了。 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 07:01:20

• 是，還有那種稅率不到20%的，就存個公司match部分，其餘的錢盡量把生活過好。不要存錢。 -遙遙- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 15:27:27

• 謝謝 -中年新手小白- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 08:54:25

• 美國政府很少給中產階層好處！房貸利息抵稅和401k延遲交稅，是政府給的兩大好處？如果不用這兩個好處，就是戇肚！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 07:15:49

• 看看現在政府的政策，都是想要大家提前交稅？Roth401k就是一個？還有遺產裏的Roth，要在10年裏提取完畢！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 07:18:07

• 一個原則，能合法抵稅的，一定要用，就是千萬別早還房貸！能遲交的稅，絕對不早一天交！否則就是傻子！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 07:19:42

• 哎，慚愧，我就是那個傻子，我們8年前，就沒有房貸了。 -longnv- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 07:29:58

• 從您和您老公的心理健康，睡眠質量，婚姻幸福和壽命長短角度考慮，首付投入越多越好，貸款額越少越好，貸款付清越早越好。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 07:38:28

• 不一定啊，好多人錢多的不得了。不把房貸付清幹嘛呢？反正我是欠了三個房子一屁股債，手裏拿著現金傻樂 -吃貨99- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 07:41:38

• 這種情況好像不太多？錢多到不懂投資，那一定是人傻！那就不在我們投壇認知的水平上了。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 07:46:54

• 疫情期間和剛結束期間 refinace 的利率近乎免費，提前還貸確實傻 -醬油缸- ♂ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 07:48:55

• 那時的2.75%30年的固定利率房貸，真是上帝送的禮物！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 07:50:52

• 我是半傻，重貸自住房快到期的7年arm 變成2.15% 15 年。但另外一個投資房3.37% 30年終於聰明了一回。 -吃貨99- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 08:17:14

• 你說的是那時低利息時代。現在這麽高房貸利率，還建議不要還清貸款付高利息嗎？ -兔快跑吧- ♂ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 08:29:00

• 如果你的投資能超過這6%房貸利息，還是不要還清！這是美國政府借錢給你投資。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 09:50:02

• 從投資角度來看，房貸期限越長越好！借的是今天購買力的錢，還回去的是貶值的不值錢的錢。再加上美國政府對房貸利率的抵稅福利 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 09:50:50

• 謝ht回答 -兔快跑吧- ♂ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 11:20:03

• 房貸利息少的沒用處，用STANDARD報稅 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 08:35:08

• roth好像不用，401k需要。 -gossipgirl8- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 08:00:57

• 看明年50歲以上追加的7500稅前401 都要改成Roth 我生不逢時啊，剛可以投就沒了，我們這代招惹誰啦？ -吃貨99- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 07:46:30

• 我現在把話放在這裏？以後國會還會改變Roth的條款，就是會想辦法讓你交稅！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 07:48:46

• 今早看了這個帖子去看了我每年401k 賬戶，隻有去年是放滿的，還是聽你的建議最後三個月狂加。即使2022年掉了-21.5 -吃貨99- ♀ (347 bytes) () 10/04/2025 postreply 08:02:25

• 我覺得你的預斷正確，說不定Roth 也來個RMD 。轉也沒用，哈哈。 -吃貨99- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 08:13:26

• 國家肯定會看上這塊加稅。早晚的事 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 09:23:45

• “無貸一身輕”是很多不會理財的人的想法。好的“貸”，是可以幫你掙更多的錢。投資理財是需要學習的 -好心態- ♀ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 07:34:38

• 不能再同意了！ -newage6- ♂ (0 bytes) () 10/04/2025 postreply 08:32:35

• 有沒有算過早拿pension 和62歲才開始拿，總錢數在什麽年紀打平。我56歲早退開始領pension, 不算拿出來的錢 -小小試一下水- ♀ (115 bytes) () 10/04/2025 postreply 09:19:56