肯定不是所有人都需要。我能想到的有兩類：

1。確實退休後稅會高出退休前的。我自己很可能就是這種情況。

2。準備留給晚輩的。這個不是因為遺產稅，而是孩子們繼承退休賬戶裏的錢，必需十年全部拿出來。這個和RMD相似。

和每個金融產品一樣，不會合適所有的人。有人提出來了，讀者要考慮的就是合適不合適自己。理解了其中的原因，覺得自己需要，就考慮下一步如何行動。我在等領導或這我自己退休收入少的年份，在RMD之前轉一些。我不用轉全部，大約portfolio的1/3就可以了。為此，我可能會有幾年margin tax rate比我現在高一檔。

所有跟帖： 

• 明白了，謝謝解答！ -這個問題問得好- ♀ (0 bytes) () 07/29/2025 postreply 08:01:20

• 我不明白401K不轉的情況繼承，是根據孩子的稅率還是不需要交稅？同樣401K遺產轉信托呢？ -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 07/29/2025 postreply 08:10:56

• 我的理解： -yesterday*once*more- ♂ (308 bytes) () 07/29/2025 postreply 08:16:58

• 401K不轉的情況繼承， 孩子按當年income計稅，還有， 遺產是按絕對值， 也就是誇大了數字 -螺絲螺帽- ♀ (79 bytes) () 07/29/2025 postreply 08:17:53

• 所有IRA （包括 401K） 都幾乎不能靠信托來達到減遺產稅的目的。強烈建議去跟專業人士坐下來談這個 -三心三意- ♂ (0 bytes) () 07/29/2025 postreply 08:20:08

• 遺產稅，所得稅，信托，這些都是很複雜但又很重要的事。壇子裏隻能點到為止，無法細說 -三心三意- ♂ (0 bytes) () 07/29/2025 postreply 08:22:18