利率下行,該怎樣存錢?

去年的幾篇博文裏麵我曾建議大家趁著利率高的時候買貨幣基金。Fidelity的SPAXX既可以作為貨幣基金,又可以作為支票賬戶,一舉兩得,是很不錯的選擇。現在還有接近5%的收益率。可以說有了閑錢就先放在那兒。可以寫支票付賬單,也可以躺賺5%的利息。如果還有閑錢想賺取更多利息可以買FZDXX (5.12%收益率)或是VMFXX(5.26%收益率)。想想出租房拚死拚活一年下來收益率也不見得高多少,甚至還不如買貨幣基金。因此去年開始買CD,買貨幣基金絕對是smart move!

但天下沒有不散的宴席。今年年初開始Fed就不斷放出風聲說今年要降息。市場曾經激動了一陣子,有段時間貸款利率降到了6%以下。但好景不長,Fed說通脹沒有下來,可能還要維持高利率,結果一夜之間貸款利率又升回了7%左右。昨天Fed又放話了說是最快今年六月份就可以降息,而且不一定等到通脹降到2%。隻要Fed有信心了隨時可以降(見下麵NY Times的鏈接)。這也反映經濟不是很好,到處layoff, Fed也急了。

https://www.nytimes.com/2024/03/08/business/economy/jobs-report-fed-wages.html?unlocked_article_code=1.bE0.b351.oFRxHFi84BKw&smid=url-share

今年降息是大概率事件。過不多久5%利率的好日子就要結束了。降息可能會降得很快。那麽該怎樣存錢應對呢?

首先是抓緊時間鎖定5%及以上的利率。如果手上的錢一時半時不用的話可以鎖定一年的定存(CD),這樣有一個緩衝期可以考慮下一步怎麽走。我喜歡用nerdwallet.com,因為這個網站匯總了近期最好的定存利率和活期存款利率,可以根據需要選擇銀行和利率。後麵利率如果降下來的話也可以經常瀏覽這個網站,選擇將閑錢放在利率較高的銀行裏麵。

另外一個選擇是買T-bills或是I-Bond。曾經I-Bond的利率達到9%多,熱了一陣子。最近利率又回來了,可以到5.27%,也是一個不錯的選擇。

如果還有閑錢的話可以投資Ultra Short-term Bond funds 或ETF。Ultra short-term顧名思義就是mature date很短,1-2年左右的債券,受利率影響較小。這些bond funds/ETF風險很小,每個月都有分紅,比銀行利息高一些,也是不錯的選擇。有幾個比較好的fund/ETF可以考慮:TRBUX, JPST, ICSH.

最後一點:後麵可能是買債券或是債券基金的好時機了。利率降債券price就上漲。所以在自己的portfolio裏麵配置以下債券也是不錯的選擇。




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沒有人會靠買國債和CD發財。建議多數資金買股市大盤,少數應急資金可以買點國債。 -蓬萊閣21- 給 蓬萊閣21 發送悄悄話 蓬萊閣21 的博客首頁 (0 bytes) () 03/08/2024 postreply 11:19:13

買房 -2008VGirl- 給 2008VGirl 發送悄悄話 2008VGirl 的博客首頁 (0 bytes) () 03/08/2024 postreply 11:30:57

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