問一個mega back door的問題，公司說可以給fidelity打電話設好自動conversion.報稅會很麻煩嗎

還是隻要填了1099-r就可以了？看那個pro-rata rule還是沒明白怎麽算。擔心萬一產生gain不會報稅就麻煩大了。

 

所有跟帖： 

• 一點都不麻煩。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:09:22

• 能不能細說一下？需要自己按pro-rate 算嗎？如果有gain的話 -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:10:33

• 如果已經有Traditional IRA，要 pro rata -CatcherInTheRye- ♂ (238 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:23:27

• 我隻有一個401k賬號，裏麵有pretax和Roth,這是你說的那種賬號嗎？ -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:38:30

• 不是。看來你沒有IRA賬號。那很好, 連back door一起搞了 LOL -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:58:49

• 居士不是每年還要pretax 401嗎? -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:41:06

• 是的，我先放滿 Pre-tax，拿到雇主Match。然後放After-tax 401k，走Mega Backdoor。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:48:27

• Pro rata規則適用於Backdoor Roth IRA(每年7千美元）；和Mega Backdoor Roth無關 -矽穀居士- ♂ (192 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:46:58

• 哦，能提供after tax contribution 401k的真是良心公司啊 -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:56:38

• 還是1099-r會給算好？ -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:12:16

• 1099-R 會算好 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:22:08

• 你這個是公司401k自帶的in plan conversion？這種backdoor最容易。一般的401k都沒有這個 -Wei_PDX- ♂ (80 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:12:07

• 這種不會產生gain嗎？ -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:13:13

• 沒有。conversion 是 instant，不是taxable event。你可以給fidelity打電話谘詢 -Wei_PDX- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:16:11

• 你看我下麵寫的 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:31:48

• 有時候盈利， 有時候虧錢。年底有1099表 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:40:04

• ”自帶的in plan conversion“， 我可是一年打了至少15次電話。據說現在頁麵上有按鈕 -螺絲螺帽- ♀ (364 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:31:24

• 不是自動的？ -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:36:34

• 2019年前， 是打電話的。我的案例。我前公司提供after tax 401k plan 執行的早 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:37:39

• 那你那個pro-rata 麻煩嗎?還是隻是交當年稅，和pro-rata沒關係 -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:39:38

• 401k 沒有prorate， ira才有prorate。隻要你理幹淨ira賬號是零， -螺絲螺帽- ♀ (85 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:42:08

• 那我就放心了，謝謝你啊！ -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:44:14

• 沒想到conversion 都有這麽大區別。我隻給fidelity打過一次電話，我的plan不許在網頁上設置。設置好以後 -Wei_PDX- ♂ (36 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:47:51

• Fidelity 會有一個單獨的子賬號keep track你的in-plan-conversion （記住讓他們收到錢後 -littleflake- ♂ (126 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:15:00

• 是的。after tax的錢是混在賬戶裏，但是單獨track的。離職好像也可以單獨轉成Roth IRA -Wei_PDX- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:18:24

• 我當時， 可是3個賬號，401k， roth 401k， after tax 401k， 是公司請fidelity管理的 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:33:47

• 我隻是一個賬號。但有pretax和Roth -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:35:44

• 不懂 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:42:48

• 我賬號就是列出pretax的占比和Roth 的占比，那conversion 後就是轉到這個Roth 的占比了嗎？ -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:34:33

• 正確， conversion 後就是轉到這個Roth 401k。今後可以平移到roth ira -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:36:59

• 是的。我的401k就是這樣。 -Wei_PDX- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:44:50

• 謝謝回複啊，這下放心了。 -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:47:07

• in plan conversion是轉進Roth 401K。轉進Roth IRA要打電話 -哈密頓- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:41:30

• 謝謝大家的回複，公司一直有這個，但沒注意，最近看居士的貼才去查的。得不斷學習啊。 -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:50:05