中年朋友們（５０歲和以上），來說說

１）如果你按照金律，堅持過去的２０多年定投spy，收益率是挺好的。但是，如果你趕上2000年，或者2008年退休（６５），指數分別暴跌

（提示：spy 有分紅1.5%，就像房子有房租）

你怎麽辦？

２）你說房地產好，因為有租金。如果你２０００－２００６年高點買的房子，你看看後來多少年才回到你買入的價格？如果你退休時候趕上2012, 甚至2019（疫情前，美國房價指數沒大漲。當然，如果你在加州，算你好運，但是很多老留不在加州），你幹不動了，孩子離開家了，不願意接手，你虧損賣？租金淨收入能補的上房價的虧損嗎？

你怎麽辦？80、90年代一些買房投資的台灣早期移民，在美國中部廣大地區，用了接近２０年才等到房價回到他們的買點。

房子這些年猛漲，股票猛漲，但是他們都有悲慘的長期曆史。如果你未來趕上了，即使投資英雄一世，也是淒涼的晚年。

如何避開？

所有跟帖： 

• 有現金流的出租房不賣，幹不動了找PM。 -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 09:55:51

• 我最好買價的那些出租房 -ZeroSumGame- ♂ (452 bytes) () 12/03/2023 postreply 09:58:07

• 2這種情況我覺得無所謂，隻要我活著的時候房子提供了我充足的生活費，死後孩子怎麽處理隨他們了。 -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:00:26

• 的確不少人像你這樣想，所以總是能夠買到價格很好的房東死後房 -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:23:41

• 死後孩子賣不付多少增值稅，也可以嘍 -新年好運- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 11:05:00

• PM費用很高的，除非在PM前有10+%的回報。什麽東西壞了他們都找外人修。 -聶耳- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:07:12

• 10%指的是cash on cash?　我經常看到大家使用不同的出租房回報率定義，哪個定義更好？ -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:08:49

• 是指稅後收入。一般說低於6%就沒有投資價值了。（年收入- cost）/投資總價=回報% -聶耳- ♂ (45 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:19:21

• 投資總價指的是現金投入？還是房子市場價值？ -ZeroSumGame- ♂ (107 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:21:05

• 你買下付的錢+其它fee。有錢別急著買，save for the best -聶耳- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:28:16

• 金玉良言! 謝謝大兄指點，耐心就是一切 -ZeroSumGame- ♂ (87 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:30:18

• 股市我不懂，08年房貸倒坍我等了10年。都有10%的回報。且走路到一個大商業中心，廣告一登租客排隊來從來就是1天搞定 -聶耳- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:40:01

• 現在利息這麽高，如你有現錢可以去壓壓它，壓不下來就代款，不過要算好每年付房貸後你至少還有6%的回報 -聶耳- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:33:01

• 你說的是付貸款本金+利息之後，還有6%cash on cash 回報率？這麽高？ -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:34:46

• 是的。我個人是安全第一，所以我不能做股票。股票跌一個晚上，房價跌可以跌一年。 -聶耳- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:44:09

• 20年房價的增長基本是直線，再看20股票的走線像小孩子在地上撒尿的軌跡。我下了你玩好 -聶耳- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:47:32

• 我個人的最低限在有8+%回報，否則不出手。投資是看機會和年齡無關。08年金融風暴是個時機，可以殺掉很多 -聶耳- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:25:43

• 一生走來都是命 -start2020- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:00:18

• 謝謝你今早提出一個很好的思考。。。所以我聯想到出租房。謝謝你，歡迎常來發言 -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:01:43

• 大家一起分享 -start2020- ♀ (167 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:26:23

• tradition balance fund, 60% stock, 40% bond. Worst year -20% -crz1- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:02:04

• since 1990. It has 2% divident. No worry. -crz1- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:02:36

• 我就2006年高點買房子的，但是08年年又繼續買了，哈哈 -iBear- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:10:48

• 這是一個應對大跌的方法，股市也一樣，去年特斯拉大跌８０％補倉今年爆賺，前提是 -ZeroSumGame- ♂ (391 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:13:30

• 所以高點買也沒啥，關鍵是入場了有了經驗 -iBear- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:13:37

• 別想多了，別算多了。該幹嘛幹嘛。把錢放到指數股上去，徹底退休，躺平。 -唐宋韻- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:24:31

• 看看樓下的分析和大家的留言 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:43:21

• 鏈接 -螺絲螺帽- ♀ (314 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:46:12

• Again，不要想多了。退休了，不是一下子把錢花光，也不是馬上死。。。不以物喜，不以己悲，enjoy life。 -唐宋韻- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:58:19

• 防震防蚊防閨蜜 -越王劍- ♂ (140 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:33:42

• 沒趕上倒黴之前，多想想。趕上倒黴了，就認命 -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:36:03

• 趕上了不亂操作也沒問題 -越王劍- ♂ (230 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:45:17

• 老中手裏有閑錢，衰退時用積蓄甚至撿漏，過幾年又好起來啦 -新年好運- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 11:08:00

• 那我也把我在下麵的回答提上來：老留我2000年時還不到40歲，當時還真是掉光了80%. -鯉魚洲- ♀ (1441 bytes) () 12/03/2023 postreply 11:10:29

• 說的好，點讚！不過 -ZeroSumGame- ♂ (124 bytes) () 12/03/2023 postreply 11:30:34

• 看我上麵的第三段文字。去年我就是30%多的drop, 這並沒有影響我退休的決定。 -鯉魚洲- ♀ (249 bytes) () 12/03/2023 postreply 11:36:58

• 謝謝分享 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 11:38:11

• 我看你很糾結. 類似的話題你提了幾次：-） -喜喜哈哈- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 11:44:38

• 這是一個不斷思考的話題，賺錢不容易，守住更難 -ZeroSumGame- ♂ (184 bytes) () 12/03/2023 postreply 12:28:44

• 討論沒啥用。 孩子，孫子，重孫子，你管得了嗎？ -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 14:17:51

• 我們就是2008年8月份（48歲和52歲）退了的（其中一個原因是要回國侍親），走之前賣了自住房和大部分股票，所以 -最西邊的島上- ♀ (1286 bytes) () 12/03/2023 postreply 11:52:54

• 對，我們也是退休後加重了一點紅利ETF的投資，這才是真正意義上的被動收入。自製annuity. -鯉魚洲- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 12:02:24

• 自製annuity，這個名字好！不但收入和本金都歸自己，而且“靠譜的”紅利股票基金，除了大長熊市外，紅利也會 -最西邊的島上- ♀ (226 bytes) () 12/03/2023 postreply 12:25:03

• 那些紅利高得ETF? -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 14:35:29

• SCHD是之一。 以前圭媽也介紹過。這個視頻 -鯉魚洲- ♀ (301 bytes) () 12/03/2023 postreply 15:04:15

• dividend ETF good -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 19:22:17

• 看你這名字，你在溫哥華島？ -ZeroSumGame- ♂ (179 bytes) () 12/03/2023 postreply 12:40:35

• 是，”上帝的後花園“之一，省府維多利亞。 -最西邊的島上- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 12:43:07

• 很漂亮的地方 -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 12:48:00

• 沒有出租房，沒有多投股市，也FIRE成功，真棒！ -小河下- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 13:24:47

• 溫哥華有很多國內帶錢來的移民，跟美國的老留學生從一無所有開始不一樣 -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 14:37:33

• 西島可是37年前出國的，應該是一無所有來的。而且我們那一代沒有父母的幫助，隻有對於父母兄弟姐妹的責任及付出。 -鯉魚洲- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 15:00:50

• 是的，我1986年出來時身上隻有100美金。工作時每月是給兩邊的老人零花錢的，一邊給到去世為止，另一邊 -最西邊的島上- ♀ (398 bytes) () 12/03/2023 postreply 15:10:59

• 讚！孝順的人運氣不會差的。 -圭媽- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 15:15:00

• 真棒！你也沒有出租房，看來是薪水不錯的工作，上班族能這麽早退休也真是不多見！ -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 19:11:06

• 我們倆一個工程師一個碼工。我在這裏工作了18年（兩個大公司），最後十年工資加獎金是比較高，還有 -最西邊的島上- ♀ (542 bytes) () 12/03/2023 postreply 20:20:54

• 知足長樂 -julie116- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 15:46:43

• 請問你們四十多五十退了以後，醫療保險怎麽解決的？ -我是Bear- ♀ (138 bytes) () 12/03/2023 postreply 18:40:42

• 我退了三年了， 自己買市場上的保險。買的HDHP， 可以放HSA 的那種 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 19:43:32

• 謝謝回複！方便說說每月多少保費嗎？不方便也理解。跟你們以前的保險比較，保額還合理嗎？ -我是Bear- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 19:46:50

• 給你， 我剛看了， 2022年， 用了不到8000.前提， 我認為自己健康的 -螺絲螺帽- ♀ (335 bytes) () 12/03/2023 postreply 20:13:11

• 謝謝你哦螺螺！ -我是Bear- ♀ (0 bytes) () 12/04/2023 postreply 17:12:24

• 剛剛查了一下，退休人員家庭月保費不到400，自負家庭每年三千，比我們的都好 -我是Bear- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 20:10:19

• “退休人員家庭月保費不到400”， 那是享受了政府補貼吧， 因為沒有收入進來， 或很低 -螺絲螺帽- ♀ (90 bytes) () 12/03/2023 postreply 20:19:39

• 我們在加拿大，公費醫療，自己負責藥費牙醫眼鏡理療等等。不過最主要的是堅持鍛煉，注意飲食，保持身心健康，不得少得病。 -最西邊的島上- ♀ (57 bytes) () 12/03/2023 postreply 19:44:10

• 加拿大太好了！ -我是Bear- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 19:47:40

• 好的原因是大家上稅支持醫療係統。美國稅收相對要低，所以管不了醫療。是“社會主義”和“資本主義”的區別吧。 -最西邊的島上- ♀ (0 bytes) () 12/04/2023 postreply 07:18:24

• 羨慕。 -霧蒙蒙雨霏霏- ♀ (0 bytes) () 12/04/2023 postreply 00:05:52

• 不用隻羨慕，願意多上稅支持加拿大福利的，移民過來吧。 -最西邊的島上- ♀ (0 bytes) () 12/04/2023 postreply 07:51:38

• 開源節流，另辟新徑。俗話說，狡兔三窟 -TJWang- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 11:54:01

• 這個問題我也已經考慮了一陣子了。 -杵家牛- ♂ (2110 bytes) () 12/03/2023 postreply 14:41:50

• 你說的有道理，但是你說的是還有20%的錢低點繼續投資，而我說的是已經退休不再投資了而是賣房子賣股票。。。。 -ZeroSumGame- ♂ (99 bytes) () 12/03/2023 postreply 14:50:55

• 計劃退休時年金及SS有被動年收入100K，其餘全部放入放在SPY和出租房裏，每年把SPY的分紅拿出來用 -Joe2013- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 15:29:03