我報房屋保險的故事和後來的影響

來源: 守月於 2023-11-24 09:50:37 [檔案] [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀：次 (5142 bytes)

這些事幾乎都寫在以前的貼子或跟帖裏。有些寫過的細節就不再贅言，這裏把零散的事拉在一起。

2020年，一個命名颶風襲擊了當時的住宅。當地大片區域受災，停電三五天。不少損失是巨樹倒下所致。

當時狂風暴雨，我隻一個走動間赫然發現後院裏憑空多出一片已長得鬱鬱蔥蔥兩三米高的不明植物，待風雨稍弱出門查看，才發現是鄰居的一棵百年橡木大樹倒在了後院，樹梢末剛好碰到船屋，一碰就掃掉房頂的欄杆和兩麵牆的siding。（這裏特別提醒朋友們，我親曆過三次命名颶風，大家千萬別當自己的骨頭硬得過房子，聽到颶風警報，能躲多遠躲多遠。我當時是躲疫情，剛千裏迢迢躲去那，一時半會兒也不知躲什麽更重要，往哪兒躲。）

不久，鄰居來敲門，他們剛買下房兩三周，保險還沒買，因正在疫情恐怖期，沒照過麵隻揮手打過招呼。我告訴她，別急，以地界為界，這邊的損失不由她家負責。我看了看她的房子，沒多大損失，大概兩三千能修複，也無需保險。

不久，又得到附近的房客報告，一棵大樹要倒不倒，很危險。我聯係了那出租房的鄰居，因那樹是地界樹。鄰居一接電話就訴苦，單親媽媽，沒錢，（她的房早幾年已付款違約銀行要收回）沒有房屋保險。我知道她說的都是實情，決定自己解決。

聯係了我的保險經紀，她正在處理好幾十人報保險的事，當時停電，我的手機也不大敢用，匆匆問過幾個簡單問題，主要是這種情況下報保險以後會不會漲。答案是，應該不會。

當時，我聯係來估價的人，修船屋和運走樹的最高報價約18K（換四麵siding)，最低報價是6K（簡單複原）。出租房砍樹最高報價8千多（全清理），最低2千多（砍樹後鋸成一二尺長的木樁，不運走）。

於是，我決定報保險，兩個都報了。隻批準了一個（樹將倒未倒便不在保險涵蓋內）。我於是花2千多自己把危樹砍了。修船屋記得約收到15K的賠付，分成兩次劃入我的銀行賬戶。實際修了多少我不知道，之所以報保險，因為當時我剛quit claim了那房，但保險還在我名下，我不得不報（別人說不必報，但我不能占人便宜），收到賠款後，我也如數轉給了別人。

那是我唯一一次報過的房屋保險，原本我認為保險不會漲，起碼不會大漲，那房也不在我名下了。

之後不久，我就麵臨了第一個出租房保險大漲。從大約1500，漲到約3000，我也不敢相信，親自打了好幾家保險公司，以及其他保險經紀。一番折騰下來後，才弄懂了保險公司聯網，報過保險損傷了我的“保險信用”。有的保險公司直接拒保，或給高價，其價之高，我都不相信自己的耳朵，記得我問過幾次這類話：你說的是一千六還是六千？最後的解決方案是在那房子附近找了位保險經紀，她找到一家小保險公司接受，但要我先做4 points inspection，保險在1500，額外花了3-400的檢查費，但保險比以前差，第二年，又要大漲，又換了一家保險公司，又付了一筆專檢查屋頂的費用，提高自付額，才把保險維持在1500.

21年，在換另一房的保險時遇到一位好心agent，告訴我看起來有三個不利claim影響著我的保險報價，除了我提到的兩個，另有一個八戶的townhouse，有過兩次claim，我說我沒幹過，她解釋同一建築其他人claim過，也會影響保險價。

過去三年，我幾乎把所有出租房的保險都換了，甚者換兩次，有些需要inspection才能續保。很是勞神費心。大致算算，漲的保費應該在2萬以上。當然，可能我的情況跟其他人不太一樣，一來因我的房大多在颶風區，二是時運不好，這幾年自然災害多，保險公司虧損，算是撞槍口上了。

坦裏很少有人寫報保險後的懲罰，我不肯定我的經曆是否屬於普遍現象。對於該否報保險，最好跟自己的經紀人討論。