不是大咖，試著回答一下：

我是離開上一個工作後，在fidelity 開一個roll over IRA account, 把單位的401K 先roll over出來，再開一個Roth IRA, 然後把roll over account 轉入Roth IRA account. 年底fidelity 給一張distribution 報稅表，按照這個表的數目，distribution算入當年的收入。

如果沒離開現在的工作，不知道能不能convert, 沒試過，等大咖吧！

所有跟帖： 

• 就是說你是在59.5歲以後，才從Rollover IRA提出來，然後轉去Roth？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 15:24:17

• 不是，離開公司之後，等收入低的年份轉。我離職之後那年沒去工作，收入低，就convert Roth 了 -八卦煮九- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 15:27:32

• 你拿出來時，算作Distribution，不但付了所得稅，而且還付了10%的罰金？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 15:42:08

• 沒有罰金，因為轉入的是IRA 賬戶 -八卦煮九- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 16:16:51

• 沒有罰金是對的。隻是你轉換的金額會算做你當年的收入，要正常交稅的 -好心態- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 16:31:00

• 是的，所以我沒有全部都轉成ROTH，分批分期，等收入低的年份轉，螞蟻搬家 ：） -八卦煮九- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 16:35:49

• 不好做backdoor Roth 了。 -phx007- ♂ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 16:45:00

• 真的不能做了？前一陣子有講要關著後門，現在通過了？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 17:38:26

• 如果有稅前IRA,再做back door Roth conversion的話， 好像需要prorate，比較麻煩。 -八卦煮九- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 18:10:13

• 平移， 不要用check， 就券商之間移動 -螺絲螺帽- ♀ (65 bytes) () 09/29/2023 postreply 07:50:23

• 401k--》到ira， 是平移動， 沒有費用的。轉roth， 可以任何時候從ira轉roth -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 09/29/2023 postreply 07:38:10

• roth 401k --》 roth ira 是平移 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 09/29/2023 postreply 07:41:41

• 下麵寫了一長段， 也許會有用，提上來。歡迎討論 -螺絲螺帽- ♀ (6594 bytes) () 09/29/2023 postreply 07:47:18