請教401K 轉Roth

請哪位大咖科普一下如何將401K 賬戶轉成Roth？

所有跟帖： 

• 不是大咖，試著回答一下： -八卦煮九- ♀ (407 bytes) () 09/28/2023 postreply 14:56:11

• 就是說你是在59.5歲以後，才從Rollover IRA提出來，然後轉去Roth？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 15:24:17

• 不是，離開公司之後，等收入低的年份轉。我離職之後那年沒去工作，收入低，就convert Roth 了 -八卦煮九- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 15:27:32

• 你拿出來時，算作Distribution，不但付了所得稅，而且還付了10%的罰金？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 15:42:08

• 沒有罰金，因為轉入的是IRA 賬戶 -八卦煮九- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 16:16:51

• 沒有罰金是對的。隻是你轉換的金額會算做你當年的收入，要正常交稅的 -好心態- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 16:31:00

• 是的，所以我沒有全部都轉成ROTH，分批分期，等收入低的年份轉，螞蟻搬家 ：） -八卦煮九- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 16:35:49

• 不好做backdoor Roth 了。 -phx007- ♂ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 16:45:00

• 真的不能做了？前一陣子有講要關著後門，現在通過了？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 17:38:26

• 如果有稅前IRA,再做back door Roth conversion的話， 好像需要prorate，比較麻煩。 -八卦煮九- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 18:10:13

• 平移， 不要用check， 就券商之間移動 -螺絲螺帽- ♀ (65 bytes) () 09/29/2023 postreply 07:50:23

• 401k--》到ira， 是平移動， 沒有費用的。轉roth， 可以任何時候從ira轉roth -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 09/29/2023 postreply 07:38:10

• roth 401k --》 roth ira 是平移 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 09/29/2023 postreply 07:41:41

• 下麵寫了一長段， 也許會有用，提上來。歡迎討論 -螺絲螺帽- ♀ (6594 bytes) () 09/29/2023 postreply 07:47:18

• 謝謝分享！從401k roll over 出來要收手續費嗎？ -花州的家- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 15:09:00

• 為什麽問這個問題？如果有手續費，你就不準備從401K轉去Rollover IRA？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 15:26:32

• 我準備明年退休，開始拿社安金。明年收入肯定比現在少，似乎應該從401k 轉些去Roth，繳稅少些？我的年齡不用繳罰金，但Roth -花州的家- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 17:26:00

• Roth 和401k 在同一家公司才不另收費吧 -花州的家- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 17:30:00

• 去年我也把401K的錢轉到Rollover IRA，轉去的公司有和401K同一家券商的，也有不是的，我沒有看到收手續費。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 17:40:49

• 退休後收入低些，在RMD之前從401k 轉點到Roth，少繳稅。我的理解對嗎？ -花州的家- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 18:23:00

• 對！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 18:33:36

• 同一家店不收費，剛轉的。401K， rollover IRA , Roth IRA 都在Fidelity家。網上自己操作 -西木人- ♂ (98 bytes) () 09/28/2023 postreply 18:32:09

• 401k 在ALLIANZ， 如果轉到fidelity ， 自己能操作嗎 -花州的家- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 18:39:00

• 按fidelity 網站說法，這個要先打電話給你的401k 管家 -西木人- ♂ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 19:45:24

• 都在Fidelity轉，要先賣401K，再roll over嗎？ -江水草- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 19:07:25

• 多數是要的！除非你的401K裏的基金和市場上賣的是一樣的，但是多數是不同Class的基金， -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 19:26:02

• 謝糊塗, 401裏的是為公司量身定製的基金，看來要先賣了 -江水草- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 19:54:33

• 先賣掉，一個禮拜左右錢可以到位，到時就馬上再買入，一個禮拜不會差很多，如果是上禮拜到今天，你就高出低進？賺了！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 19:58:01

• 拖了一年多沒轉，每個季度收管理費，管理費雖然不多 但基金本來就不賺幾個錢，不如轉出買大盤。 -江水草- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 20:05:26

• 我的fixed income funds 給轉成了money market fund. 也還行，過兩天再動 -西木人- ♂ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 19:48:56

• 謝西木，我再去Fidelity 網站上學習一下。 -江水草- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 19:58:14

• 是的， 我的401k在fidelity， 我開的ira， roth ira也在fidelity。 我轉， 必須是現金， -螺絲螺帽- ♀ (143 bytes) () 09/29/2023 postreply 07:41:06

• 謝螺絲螺帽 -江水草- ♀ (0 bytes) () 09/29/2023 postreply 18:08:31

• 單位401K也在fidelity, 沒有收費 -八卦煮九- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 15:28:39

• 有些公司會收一點管理費， 假如這人不是雇員了， 有的公司不收 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 09/29/2023 postreply 08:06:35