Suze Orman在美國是家喻戶曉的人物。二十年前她在NBC host的“Suze Orman Show”曾經風靡一時。Suze的理財理念跟中國人很相似，就是少負債，節約花錢，理財要有規劃。我當時就是跟著她學了不少理財知識，然後讀她寫的書，一步一步入門的。
印象裏最深的是她對Roth IRA情有獨鍾。隻要有可能就鼓勵你多存Roth。她最願意做的就是股市大跌，大家都在恐慌的時候將一部分traditional IRA 轉換成Roth IRA。因為市值縮水了，你繳的稅也少了。而Roth給了你很大的自由度。過一段時間後可以取本金，也可以不取，一直放在裏麵。一般的退休產品像401K， traditional IRA到了一定年齡是必須要取出來的，否則有罰金。但一下子取出一大筆錢來要繳很多稅。所以你退休賬戶裏的錢並不是高枕無憂的。
Suze對年金（Annuity）和Whole Life Insurance很不感冒。主要是有很多隱形的費用在裏麵，而且收益率不高。而這些正是華人圈裏津津樂道的東西。我聽從她的建議在年輕的時候買了term life insurance，每月很少的保費。主要是給家庭一個保障。將來term到期的時候房貸基本還清了，孩子學費也攢好了，就沒必要再買life insurance了。
Suze寫了很多書。大家可以從圖書館借來讀一讀。她前幾年退休了，跟她的女友在Florida享受生活。她最愛說的一句話是：People first，then money， then things。譯成中文就是“錢雖重要，但要以人為本”吧。
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