美國富婆理財專家Suze Orman

Suze Orman在美國是家喻戶曉的人物。二十年前她在NBC host的“Suze Orman Show”曾經風靡一時。Suze的理財理念跟中國人很相似，就是少負債，節約花錢，理財要有規劃。我當時就是跟著她學了不少理財知識，然後讀她寫的書，一步一步入門的。

印象裏最深的是她對Roth IRA情有獨鍾。隻要有可能就鼓勵你多存Roth。她最願意做的就是股市大跌，大家都在恐慌的時候將一部分traditional IRA 轉換成Roth IRA。因為市值縮水了，你繳的稅也少了。而Roth給了你很大的自由度。過一段時間後可以取本金，也可以不取，一直放在裏麵。一般的退休產品像401K， traditional IRA到了一定年齡是必須要取出來的，否則有罰金。但一下子取出一大筆錢來要繳很多稅。所以你退休賬戶裏的錢並不是高枕無憂的。

Suze對年金（Annuity）和Whole Life Insurance很不感冒。主要是有很多隱形的費用在裏麵，而且收益率不高。而這些正是華人圈裏津津樂道的東西。我聽從她的建議在年輕的時候買了term life insurance，每月很少的保費。主要是給家庭一個保障。將來term到期的時候房貸基本還清了，孩子學費也攢好了，就沒必要再買life insurance了。

Suze寫了很多書。大家可以從圖書館借來讀一讀。她前幾年退休了，跟她的女友在Florida享受生活。她最愛說的一句話是：People first，then money， then things。譯成中文就是“錢雖重要，但要以人為本”吧。

所有跟帖： 

• term life insurance 還應買，主要是人過之日起，所以財產相當於市價出售給繼承人要交稅的。這個insurance -有風景的房間- ♀ (0 bytes) () 08/24/2023 postreply 11:40:00

• 用來交稅 -有風景的房間- ♀ (0 bytes) () 08/24/2023 postreply 11:41:00

• 1100萬的遺產免稅額度不可以用嗎？ -andy99- ♂ (0 bytes) () 08/24/2023 postreply 13:38:41

• 有的州遺產稅100萬開始。聯邦的遺產稅通常人碰不到 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 08/24/2023 postreply 13:56:20

• 我也看糊塗了，從來沒聽說過這個說法。而且遺產免稅額是$12.92米一人，超過部分才交遺產稅。 -圭媽- ♀ (0 bytes) () 08/24/2023 postreply 13:58:07

• 州稅？ -hz82000- ♀ (0 bytes) () 08/24/2023 postreply 15:20:22

• 加州沒有，大多數州都沒有。 -檸檬椰子汁- ♂ (325 bytes) () 08/24/2023 postreply 15:44:13

• 不需要交任何稅，死者的財產增值一筆勾銷。 -檸檬椰子汁- ♂ (39 bytes) () 08/24/2023 postreply 13:51:51

• Her net worth $75 M, 她“lg” 淨財產 1 M， 下 -yfdc- ♀ (628767 bytes) () 08/24/2023 postreply 11:46:41

• 謝謝！Roth IRA這招不錯，小本本記上 -悠步天- ♂ (0 bytes) () 08/24/2023 postreply 15:46:56

• 忘了 你們是美帝 -有風景的房間- ♀ (0 bytes) () 08/24/2023 postreply 18:40:00

• 搞了半天，你在加拿大？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/24/2023 postreply 19:16:40

• 她的性格得罪了一些人，但是我很喜歡她的風格。 -三夢奇緣- ♀ (0 bytes) () 08/26/2023 postreply 08:39:59