急請教：Roth轉進了Traditional賬戶，怎麽改動最好？Traditional IRA 轉Roth麵臨的稅務問題

上周五，新開了一個Roth IRA賬號，今天早上查，發現進了Traditional IRA賬戶。（可能開的時候我自己分心在轉賬的時候位置在T IRA上。

打電話問，有兩個辦法解決：

1，填表把轉入T IRA的錢收回我的銀行賬戶，再重新轉賬進R IRA.

2,  直接填Roth coverstion form把T IRA的錢全部轉到R IRA。

電話中我得到的提醒，這兩種做法都會在明年報稅時要額外申報，建議我先弄清楚再做選擇。

我想了想，覺得T IRA此時賬麵虧損最大，可能真是直接轉成ROTH的最好時機。隻是不確定報稅會不會麻煩。

另外，我這樣的情況，假如一起轉了，需要補交的稅會隻有2021年之前的，是麽？因為我新存的是2022年度的。

謝謝！

 

所有跟帖： 

• 2這個好象是backdoor Roth, 高薪人做的呀。 -start2020- ♀ (0 bytes) () 03/20/2023 postreply 08:59:11

• 可以直接做 "IRA Recharacterization". 如果在fidelity, 網上就可以做 . -鯉魚洲- ♀ (0 bytes) () 03/20/2023 postreply 09:21:48

• 謝謝。TDA可以做麽？我以為很簡單，可是要我打印文件並簽字。 -守月- ♀ (0 bytes) () 03/20/2023 postreply 09:45:24

• 我沒有TDA . 但是美林也需要打印簽字。不過，照個照片，upload 就好了，也不難。 -鯉魚洲- ♀ (167 bytes) () 03/20/2023 postreply 11:40:01

• 謝謝！我也才發現了牽涉報稅年的問題。可能就單轉回這一筆錢，報稅時會簡單一些。 -守月- ♀ (0 bytes) () 03/20/2023 postreply 11:44:53

• 問題解決了。我這次打電話直接要求IRA Recharacterization表格，果然有，很容易就轉了。再次感謝！ -守月- ♀ (0 bytes) () 03/21/2023 postreply 06:16:06

• 遇到問題了。填表時有稅年問題，我的理解是，新開的是2022，其它的應該算2023稅年。不知我理解對不對，是否該填兩次表？ -守月- ♀ (0 bytes) () 03/20/2023 postreply 10:22:02

• 存在Traditional IRA裏的錢是deductible還是non-deductible?前者要交稅並罰款 -8$8- ♂ (47 bytes) () 03/20/2023 postreply 11:25:28

• 謝謝！是non-deductible，backdoor需要現在填特定的表格麽？或隻需要在明年報稅時處理？ -守月- ♀ (0 bytes) () 03/20/2023 postreply 11:36:50

• traditional ira 轉 roth ira， 需要納稅的。今年轉的話，在明年申報計入agi. -窗外的微風- ♂ (87 bytes) () 03/20/2023 postreply 11:49:33

• 謝謝。 -守月- ♀ (306 bytes) () 03/20/2023 postreply 12:34:50

• 隻要按照4000 納稅。下麵這個鏈接講的很清楚 -窗外的微風- ♂ (91 bytes) () 03/20/2023 postreply 14:17:30

• 多謝！ -守月- ♀ (0 bytes) () 03/20/2023 postreply 17:08:42

• 我去年做過 -春天2020XM- ♂ (354 bytes) () 03/20/2023 postreply 17:44:31

• 太好了！謝謝你的經驗和看法。看來我並不是在空想，希望我能閉門造車，出門合轍。 -守月- ♀ (0 bytes) () 03/21/2023 postreply 04:34:09