過來人的401K

上周陪個老朋友吃飯，她60歲退休，聊了幾句投資理財的事，有點感觸，來壇子裏吐吐。

朋友今年76歲了，有別人代管的出租房多套，也有比較多的現金儲備， 退休賬戶裏麵放的pretax不到1M，她當年基本沒看上，說就是留給孩子吧 （2014年）。結果現在這個IRA漲到了接近3M，全年必須要拿RMD，稅一下子上來了。

她說他的稅務師應該早點提醒她做一些Roth conversion的，否則以後這個裏麵的錢給她兒子（隻有一個），兒子也很頭大。目前條款，她兒子如果繼承，10年得拿完。她兒子現在50歲，還在上班，收入大概20萬吧。關鍵是，我朋友身體好著呢，估計再活20年沒問題。這個賬戶接著漲得話，以後繼承人直接就是最高稅率了。

（不知道IRA裏的錢可否隔代繼承？）

還聽過一個70多老外朋友的故事，老外女友窮了一輩子，結果前夫死後居然給她留了1.3M，（估計忘記改受益人了），然後這傻女人一次性把錢都取了，交最高最高的稅，兩年後，說手上隻有20萬了。（當年我中國朋友還勸老外按需取用，老外女人說，窮了一輩子，要好好自由花錢！

老外的爽爽人生啊。我們在笑，這個人一輩子都跟錢過不去！

 

所有跟帖： 

• 我實在不明白為什麽很多人為401K裏錢多發愁？ -猛牛- ♂ (551 bytes) () 05/24/2026 postreply 14:55:01

• 原因簡單，股市投資成功，哈哈哈 -Hightides- ♂ (0 bytes) () 05/24/2026 postreply 15:06:52

• 同感，不用把稅當洪水猛獸啦，交稅多說明事業有成或投資成功嘛。現在拿綠卡那麽難，俺們 -新年好運- ♀ (156 bytes) () 05/25/2026 postreply 12:26:14

• 其實RMD時錢太多而多交點稅總比資金匱乏而受窮強吧 -老留伍哥- ♂ (0 bytes) () 05/24/2026 postreply 14:57:10

• 主要是交稅的時候肉疼心疼肝也疼 -愛在湖東- ♀ (0 bytes) () 05/24/2026 postreply 17:47:30

• 必須要的，老虎家也有四米多了，再掙就開始頭疼了，嗬嗬 -Hightides- ♂ (0 bytes) () 05/24/2026 postreply 15:01:32

• 如果每年轉個10%，也算高收入了再加上工資收入，問題大大的，嗬嗬 -Hightides- ♂ (0 bytes) () 05/24/2026 postreply 15:04:54

• 嗬嗬。老虎沒有辦法的，逃不掉最高檔交稅了。 -求索2014- ♂ (0 bytes) () 05/24/2026 postreply 17:26:37

• 破唱片再放一遍？理財到一定的時間比投資更重要！RMD就是理財的一部分？3米RMD對我來說，不算什麽！也就12萬一年！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 05/24/2026 postreply 15:21:00

• 哪有那麽美妙，美國同事一般五十歲就開始整天看網上餘款401K ，盤算退休時間。除非車禍，美國人記不清自己爹媽女朋友名字有 -flybird- ♀ (66 bytes) () 05/25/2026 postreply 12:04:07