假設能取401K時退休的話，夫妻共有多少才值得轉Roth呢？假設能取401K定義為

55歲，無penalty可取當前公司的401K。

以前有議論越年輕越值得轉，50歲的是兩米以上值得轉？為啥呢？

那55歲這個數應該多還是少？

所有跟帖： 

• 轉不轉，要看你退休後的4%提取率，如果有2米，4%是8萬，你的開銷是8萬，從理論上你沒有剩下的錢去轉。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/04/2026 postreply 11:52:42

• 但是，這不是不變的！如果你的退休賬戶連續幾年回報是10%，你的退休賬戶的錢是越積越多，你要考慮RMD時的提取數。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/04/2026 postreply 11:54:46

• 你就應該轉些去Roth。目的要既能照顧到4%的開銷錢，又不至於讓退休賬戶錢太多，以至RMD要多提取，交多的稅。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/04/2026 postreply 11:56:44

• 謝謝！主要是看到以前的貼有人說五十歲兩米這個線，有點不明白。看來還得算一下 -60MPH- ♀ (0 bytes) () 04/04/2026 postreply 15:21:13

• 退休後應該不止是有401K的錢吧？按這個順序取錢用錢 -未知- ♂ (374 bytes) () 04/04/2026 postreply 14:49:49

• 謝謝！看來不能偷懶，我去算一下吧。 -60MPH- ♀ (0 bytes) () 04/04/2026 postreply 15:22:31

• 如果 50歲退休不能取401K，隻能用存款，50歲要不要去 convert? 假定60歲時候還是要動用 401k 的 -家裏好- ♂ (0 bytes) () 04/05/2026 postreply 13:49:11