請問朋友們， 我的traditional IRA賬戶裏有一些投資和今年轉進的cash, 快三萬 in total.

來源: yuanbao- 於 2026-01-29 12:59:26 [] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (117 bytes)

是不是可以一次全部轉到Roth IRA？還是需要留些cash for the tax on capital gain? 謝謝大家

所有跟帖： 

• 當然全轉roth. 全部金額都是按工資收入打稅。 -靜雨- ♀ 給 靜雨 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:06:42

• No -parentb- ♂ 給 parentb 發送悄悄話 parentb 的博客首頁 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:18:32

• 每年都有限額，2025年是$7000，2026年（今年）是$7500，最好谘詢你的會計師，搞錯就要被IRS罰款。 -parentb- ♂ 給 parentb 發送悄悄話 parentb 的博客首頁 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:18:12

• 你這是contribution, 問的是conversion -Lionkingmom- ♀ 給 Lionkingmom 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:22:05

• 對，Conversion沒有限製，隻要你不怕交很多稅。 -parentb- ♂ 給 parentb 發送悄悄話 parentb 的博客首頁 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:26:33

• 你問的是convert Roth IRA時賬戶裏要不要留出10-20%現金預留tax withholding是嗎？ -CPA- ♀ 給 CPA 發送悄悄話 CPA 的博客首頁 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:26:10

• 對的 -yuanbao-- ♀ 給 yuanbao- 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:30:44

• 我使用嘉信，曾經想把Traditional 裏的ETF全部轉Roth被拒絕，因為沒有足夠的現金扣稅。你可能要打電話問一下 -CPA- ♀ 給 CPA 發送悄悄話 CPA 的博客首頁 (103 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:39:17

• 我在Schwab 和 Fidelity 兩個裏麵都做個 ROTH conversion, 都沒有要求我提前扣稅。 -桃花源裏人家- ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 16:46:10

• 我是每年按limit存的。就是過去兩年沒有convert到Roth。 現在有一些capital gain， 想著怎末轉 -yuanbao-- ♀ 給 yuanbao- 發送悄悄話 (21 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:30:03

• 想要少交稅的話要選自己收入少的年份，選賬戶裏的投資市值低的時機 -CPA- ♀ 給 CPA 發送悄悄話 CPA 的博客首頁 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:42:04

• 可以全部轉，然後用平常賬戶按你的邊際稅率預付estimated tax. 比方conversion總數的24%用其他現金 -wd6- ♀ 給 wd6 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 14:00:33

• 不能留。如果你是 -59，留的錢拿來交稅會被視為withdraw -綠野仙蹤24- ♂ 給 綠野仙蹤24 發送悄悄話 (147 bytes) () 01/30/2026 postreply 09:47:01

• 感謝大家！ -yuanbao-- ♀ 給 yuanbao- 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/30/2026 postreply 11:30:51

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