401K的Tax的好處有限。 取的時候， 所有拿出來的錢都是

交Ordinary Income Tax，如果當初投資用的是Taxable account， 還有長期Capital Gain的低稅率。

如果是taxable account裏的Assets，留給孩子的時候，孩子可以Step Up Cost Basis， 和房子一樣。 但是401K裏的錢留給孩子， 他要10年取完，沒有Step Up， 而且還需要付Ordinary Income Tax。

所以401K在Tax Planning方麵不一定是最佳的。 要看個人情況。 

所有跟帖： 

• 還不如長持的SPY和QQQ, 就20％稅率 -靈光一閃- ♂ (0 bytes) () 05/07/2025 postreply 19:26:43

• 留給孩子在稅上更不劃算，孩子自己還有一份說不定很高的income 要交稅。 -小鬆鬆- ♀ (0 bytes) () 05/07/2025 postreply 19:28:44

• 最佳方案是存Roth，稅後退休帳號。所有增長都免稅。做為遺產，10年內全部取出，仍然免稅。 -凡事都有後果- ♀ (0 bytes) () 05/07/2025 postreply 19:36:59

• 個人情況不一樣。我不敢說什麽是最佳方案。 對我來說，存401K的意義不是太大。 -24橋明月夜- ♀ (0 bytes) () 05/07/2025 postreply 19:44:27

• 如果雇主有Match，你不存401K，就得不到“免費”的match。若沒有Match，就先交稅，存稅後退休帳號Roth -凡事都有後果- ♀ (94 bytes) () 05/07/2025 postreply 19:53:07

• 是。我也交了10多年， 後來Plan了一下，覺得不夠好。 所以就把Match拿到，沒有交滿。 -24橋明月夜- ♀ (0 bytes) () 05/07/2025 postreply 19:56:37

• 不存401K，先交所得稅25%，在交易賬戶裏投資，盈利再交20%稅？存401K，沒有稅，提取時，交25%稅。哪個合算？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 05/07/2025 postreply 19:42:23

• 存401K，交稅：馬上Convert 到Roth，仍然可以SPY/VOO/QQQ，從此所有增長不再交稅。 -凡事都有後果- ♀ (0 bytes) () 05/07/2025 postreply 19:45:38

• 沒退休轉，加上你的收入稅率很高，不劃算。退休後轉劃算。當然退休後401K太多錢稅率也高，一般人沒有工作稅率高 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 05/07/2025 postreply 20:22:25

• 是否存稅前401k,能存多少，何時做Roth conversion-完全取決於個人目前的稅率及工作給的match, -Pharm2013- ♀ (45 bytes) () 05/08/2025 postreply 10:06:50

• 當然了， Step Up沒啥意義了，因為還是按照Ordinary Income來交稅，這個不太妙。 -24橋明月夜- ♀ (0 bytes) () 05/07/2025 postreply 19:43:38

• 要學會把401K裏的錢在剛剛退休之後稅率最低的幾年裏convert 到Roth IRA 賬戶 -cflr123- ♂ (0 bytes) () 05/07/2025 postreply 21:27:00

• Google一下Roth Coversion. 做好了, 還是能省很多稅的 -cflr123- ♂ (0 bytes) () 05/07/2025 postreply 21:30:00

• Roth Conversion隻有賠錢很厲害的時候轉才劃算。哈哈。 -24橋明月夜- ♀ (0 bytes) () 05/07/2025 postreply 21:50:01

• 說的半對半錯。有多個因素影響，it depends -未知- ♂ (124 bytes) () 05/07/2025 postreply 22:08:17