mega backdoor的錢要先存進pretax 401k account才能轉

所以首先要分清是說contribute pretax money還是after tax money but to the pretax account (officially name is tax deferred account).

大部分financial advisor都建議先contribute pretax money，因為大部分認為稅越晚付越好，而且一般米人資產不多，退休後tax bracket會下降。但是，這個模式不見得適合老中。老中退休後資產收益很多高於甚至遠高於工資，所以tax brackets更大可能是不降反升。

另外現在總的稅率是米帝二戰後最低的時候。以後稅率不可能更低，最多持平，大概率是要上升。

所以對老中來說，多contribute after tax including Roth， 而不是pretax money是可能更有利的做法。我這兩年才弄明白，全部做Roth 401k. 當然自己的情況要自己分析決定。

 

所有跟帖： 

• 同意你的說法，主要就是怕將來401k裏資金多，退休後稅率高 -散發弄扁舟- ♂ (0 bytes) () 01/02/2025 postreply 14:05:00

• 你舉例中的老中問題不說存了pre-tax，而是沒提前做好規劃，比如應該提前退休 -QuantFields- ♂ (0 bytes) () 01/02/2025 postreply 16:00:23