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我覺得您計算沒錯。您計算更符合實際情況。 讓chatgpt計算最大差別是chatgpt 沒有考慮夫妻開始工資不高。chatgpt假設夫妻1999年30歲。投滿IRS允許的量，公司也放滿IRS maximum limit.  夫妻到50歲增投。我給chatgpt 的定義不明確。chatgpt 在make assumption 的時候也沒有考慮實際情況。