賬戶的安全性 - 把401K裏的錢轉到IRA裏的決定對嗎

這幾天一直在研究是不是把401k裏的錢roller over 到 IRA裏。和單位推薦的financial planner 聊，這是他給的建議。

1.      To Perform a Rollover or Not  

I consider this to be the no-brainer aspect. A rollover into an IRA is simply much more valuable for the reasons we discussed. 

2.      Traditional IRA or Roth IRA  

As discussed, the Roth IRA will grow tax-free for life, if you pay the taxes now on the principal. 

3.      Account Type To Utilize 

Advisory: Professionally managed account with an annual fee of 1.7%. This is a nice “set it and forget it” account. 

Rollover Annuity: Tied to the S&P 500 (or another market index) with zero fees. Your rollover amount is guaranteed. In other words, you can’t lose any money in this account. This also comes with a potential ceiling to growth. 

我對他的推薦存疑，就自己網上看了一下。 發現一個關鍵點，資金的安全性。就是在被債權人討債或者破產的時候，哪些賬戶是安全的。，ERISA-qualified的賬戶包括HSA, 401k, pension, Social security.  但IRA裏的錢是不被保護的 . 所以大家在轉錢的時候要三思。雖然都有保險傘險啥的，那種被追債的可能性非常非常小，但萬一尼？這個考慮對嗎？  

所有跟帖： 

• 沒錯特別是地主收入比例絕大數靠房租, -BBL123- ♀ (0 bytes) () 02/17/2024 postreply 22:51:43

• 對的，但是1.7%管理費，他的確是希望你set it and forget it! 這裏大佬說了很久了！ -1001tmkx- ♀ (0 bytes) () 02/17/2024 postreply 23:32:45

• 401k應該不要動吧？買成大盤指數類似的基金就成了。大部分financial planners都輸給大盤指數，還收管理費 -Wendy666- ♀ (0 bytes) () 02/17/2024 postreply 23:39:09

• 看了您前一貼，發現您以前是做consulting的，難道對risk assessment 沒有經驗嗎？ -Francine- ♀ (2803 bytes) () 02/18/2024 postreply 05:48:26

• 謝謝您的建議。主要是出租房會用一些沒有保險的handyman.萬一出事，這種情況保險公司的傘險會cover嗎？ -xiaofengjiayuan- ♀ (0 bytes) () 02/18/2024 postreply 06:44:31

• 會保！先是用你的出租房保險保，超過的賠償部分就由傘險來保，有出租房生意的網友，一定要買傘險。 -hhtt- ♂ (171 bytes) () 02/18/2024 postreply 07:22:19

• 多謝糊塗再次答疑，我網上搜索了一遍， 眾說不一。 -xiaofengjiayuan- ♀ (0 bytes) () 02/18/2024 postreply 07:39:11

• 你看看自己手裏的policy怎麽說，網上當然眾說不一了。不確定的話去和保險公司確認一下。 -Francine- ♀ (0 bytes) () 02/18/2024 postreply 07:43:49

• Policy裏麵沒有明確說明。問了保險代理也是回答很含糊。如果朋友幫忙，則包。如果雇傭關係，則不包 -xiaofengjiayuan- ♀ (0 bytes) () 02/18/2024 postreply 15:13:37

• 我是主張401K轉去IRA的。自從來了投壇，我的看法有所改變，對一些網友也許還是留在401K裏為好，少些基金選項不是壞事 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/18/2024 postreply 06:04:19

• 謝謝糊塗。確實是。有時候多了反而不知怎麽選。 -xiaofengjiayuan- ♀ (0 bytes) () 02/18/2024 postreply 06:27:06

• 為啥？是在IRA裏就管不住手， 瞎投？ -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/18/2024 postreply 10:51:09

• 太多了不知咋選 -xiaofengjiayuan- ♀ (0 bytes) () 02/18/2024 postreply 15:12:32