請教：Roth 401k or Mega backdoor Roth IRA?

投壇各位大佬，今年我養老計劃所在的基金公司新出了政策，After tax contribution 可以每個月立刻自動轉成Roth 401K，而且還可以在養老賬戶下再開一個brokerage 賬戶，這樣401k 裏的錢的投資範圍就不再受限，和Roth IRA裏的選擇差不多。如果要Mega backdoor 到 Roth IRA 也可以做，但是隻能半年一次，這樣如果有earning，會需要補稅。

我大概了解了一下這兩者的區別，主要是 Roth 401k 投資選擇較少，還有就是到一定年齡後有RMD。但現在投資選擇我可以通過再開brokerage賬戶避免，RMD的問題，根據新政策，好像從2024年開始，Roth 401 裏的錢也不再有RMD要求。還有如果以後想轉到Roth IRA，59.5歲後也可以。

我這種情況下，是不是直接每個月把 After tax contribution 轉到 roth 401 這個選擇優於每半年轉一次roth ira（我的是Vanguard Roth IRA）？還有什麽是我沒有考慮到的嗎？Roth 401 的管理費？這個我還沒有問。除了這個，還有其它的考慮因素嗎？

請各位不吝賜教。

所有跟帖： 

• 我們單位的退休帳戶下brokerage隻能買基金（選擇多些），不能買ETF個股 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 01/05/2024 postreply 07:51:39

• Roth 401k is as good as Mega backdoor. If you want to contribute -Plumtree18- ♀ (0 bytes) () 01/05/2024 postreply 08:03:00

• more, then you need to use Mega. -Plumtree18- ♀ (0 bytes) () 01/05/2024 postreply 08:05:00

• 凡是想存after tax 401k plan的， 都是有餘錢， 大於IRS規定的max of 401k, roth -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/05/2024 postreply 10:59:29

• 401k 總和。 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/05/2024 postreply 10:59:59

• 謝謝確認。我也是這麽理解的，沒那麽多餘錢存 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 01/05/2024 postreply 09:38:57

• ROTH 401K 從2024年起沒有RMD -檸檬椰子汁- ♂ (360 bytes) () 01/05/2024 postreply 09:19:31

• 上班時Roth 401K也可以隨時轉到Roth IRA嗎？還是必須離職時才可以？ -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 01/05/2024 postreply 09:36:18

• 貼主的計劃裏麵有，每半年轉到ROTH　IRA -檸檬椰子汁- ♂ (92 bytes) () 01/05/2024 postreply 10:41:25

• 明白了，謝謝 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 01/05/2024 postreply 11:04:32

• 每個公司不一樣。常規是離開公司可以轉。我前公司上班人員滿60歲可以轉， 而且， 過60歲， -螺絲螺帽- ♀ (49 bytes) () 01/05/2024 postreply 11:04:45

• 謝謝，明白了，下次問問 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 01/05/2024 postreply 11:13:35

• 謝謝各位 -raining5325- ♀ (305 bytes) () 01/07/2024 postreply 04:02:54