具體問問back door IRA

現公司有401k但不支持after-tax contribution。

MAGI超過了可以放Roth IRA的limit，現考慮after-tax contribution to traditional IRA，然後back door convert 去 Roth IRA。有幾個問題問問大佬們：

1. 好像說after-tax contribution to traditional IRA 需要在traditional IRA account裏放一段時間才能convert，這個“holding period"是多久？

2. back door convert是不是還是受IRS contribution limit的限製？ e.g. $7500 for 50+ in 2023?

3. 兩口子filing jointly的話，是不是可以各自convert $7500 for 50+ in 2023?

4. 如果已有traditional IRA accounts with pre-tax contributions, 是不是新建一個traditional IRA專門用來back door convert就可以避開pro rata的問題？

 

 

所有跟帖： 

• 沒有啥holding period, 馬上就可以convert -小兒子的老媽- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 09:16:14

• 謝。我是看Vanguard網站上提到any required holding period -CatcherInTheRye- ♂ (81 bytes) () 12/29/2023 postreply 09:19:53

• 其實操作一次就很清楚，不過可簡要回答 -攀攀媽的房產經- ♀ (257 bytes) () 12/29/2023 postreply 09:51:06

• 多謝了。其實第四條最重要 -CatcherInTheRye- ♂ (488 bytes) () 12/29/2023 postreply 10:20:22

• 我當天就轉 -數學博士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 10:09:44