你要有traditional ira，或者rollover ira from 401k 就會有pro rata 問題

來源: R&D 於 2023-12-02 09:33:42 [檔案] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀：次 (1726 bytes)

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回答: 接著米總的back door Roth IRA 討論，我剛出校門開始工作時，工資不高，由八卦煮九於 2023-12-02 06:57:38

如果有traditional ira，或者roll over ira，沒辦法，就會有pro rata 的問題，backdoor roth ira 不適合你。

2010年我有一個rollover ira 小賬戶。當時幹脆直接外麵付稅，轉成Roth ira，之後6年每年做了back door roth ira。這是我家13年來回報最好的賬戶，回報超過30倍，想著roth ira賬戶以後不用交稅，很為當年的果斷自豪。

2015年底換工作，401k 再次rollover ira, 這次賬戶大了，舍不得交稅轉成roth。苦於pro rata 麻煩，之後就沒再contribute back door Roth ira了。

2016新工作有401K，roth 401k， after tax 401k。我是後知後覺2022年才知道after tax 401k 是可以取出轉成Roth ira的，就是網上傳說中的mega backdoor roth ira。每年所有contribution limit（包括401k， roth 401k， after tax 401k 和公司match）現在大概是$66k/年。差不多交滿401k，除去公司match，再contribute的 after tax 401k，都可以隨時轉成roth ira，算下來，相當於一年有3萬左右的roth ira contribution quota。可惜我2022年才知道，2016年到2021年quota 都浪費了。2022年也是將信將疑沒敢放滿。正式放滿今年頭一遭。

mega backdoor roth ira （after tax 401k conversion to roth ira) 跟自己有沒有traditional ira/rollover ira account 無關，隻跟公司401kplan 的條款有關（google roth in-plan conversion)，沒有IRA pro rata issue。

關於after tax 401k conversion to Roth ira，可以Google 兩個terms：

mega backdoor roth ira,

roth in-plan conversion