請教個401k問題

我們夫妻是雙職工，年齡55和54，計劃兩年後一起退休。現在401k共有3.5m。退休後較穩定的收入隻有股市dividend，每年大約10萬左右。如果考慮退休後的稅率，和給孩子留一小部分錢，59.5歲後，我們該如何從401k取錢最合理？需要轉Roth嗎？先謝謝諸位投壇大佬！

所有跟帖： 

• 先看懂tax bracket -檸檬椰子汁- ♂ (19980 bytes) () 11/06/2023 postreply 11:30:58

• 信息量有點大，我先消化消化，多謝指點。 -joboe- ♂ (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 11:51:47

• 才知道如果掙19萬，不是都按22%稅率交稅？還有分級呀？每次都是軟件算的 -lcats- ♀ (70 bytes) () 11/06/2023 postreply 12:44:11

• 他們這個要取到每年不超過22% 以後的稅率，401蠻多，到70多都會有7米，稅太高，每年強迫取30多萬 -start2020- ♀ (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 13:18:14

• 下一個稅率是24%，隻能多取些，但保持在24%，下一檔太高。 -joboe- ♂ (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 13:31:01

• 所以不能隻盯著邊緣稅率，看來要算平均稅率公式要複雜些 -悠步天- ♂ (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 14:25:52

• 每年至少得取10萬吧，否則錢越來越多，等RMD時候夠喝一壺的。 -hophop- ♂ (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 11:58:53

• 有道理，是得早點開始取，謝謝啦 -joboe- ♂ (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 12:05:42

• 搞太細沒意思，一年十萬股息也不多，建議從退休計劃裏取點錢出來，趁年輕到處走走玩玩該花就花。否則將來RMD的時候還多交稅。 -二胡一刀- ♂ (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 12:21:15

• 你建議的取錢，是在59.5歲之後嗎？那就一過59.5，開始多取些錢。不知道401k應該保持多少錢比較合適？ -joboe- ♂ (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 12:34:00

• 對，提前取不還得交罰款。。。 -二胡一刀- ♂ (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 12:39:55

• 應該一退休，收入降下來之後， 就做Roth conversation。 -R&D- ♀ (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 14:03:59

• 對，趁機會把401降一降 -joboe- ♂ (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 14:18:56

• 萬一2027年打仗？ 巴登都說這2-3年會有決定今後50-60年的大事發生 -聶耳- ♂ (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 12:26:28

• 五十多歲退休，醫療保險不便宜吧。 -BeLe- ♀ (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 12:43:21

• 我不是CPA，數學也不太好，前一陣子沒事弄了個Excel，不見得對。我把你的參數帶了進去，你就當個樂子看吧。 -鯉魚洲- ♀ (749 bytes) () 11/06/2023 postreply 13:02:52

• 這數字太直觀，太驚人。我得好好計劃一下。謝謝，受教了。 -joboe- ♂ (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 13:11:04

• 好主意，自己也去做張表看看 -悠步天- ♂ (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 13:15:42

• 看來401 有幾百萬的，就不要再放太多了 -start2020- ♀ (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 13:26:56

• 是的，我以前自雇，50% - 75% 的收入都進了退休計劃。當時隻想著省當年的稅。後來就止不住的漲。 -鯉魚洲- ♀ (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 14:24:07

• Try some of the free software for retirement planning -xlfan11- ♂ (242 bytes) () 11/06/2023 postreply 13:49:15

• The tools are pretty powerful, there are many options. Thx -joboe- ♂ (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 14:06:30