糊塗把Mega Backdoor, Backdoor, 普通Roth conversion三者搞糊塗了

普通Traditional pre-tax IRA to Roth conversion -- 轉換全部金額算當年收入繳稅，沒有收入、數額、年份等限製，任何年都可以轉。

Backdoor Roth conversion -- 稅後Traditional IRA轉成Roth IRA， 隻有增值部分，算當年收入繳稅。本金已繳過稅，轉換不再繳稅。一般每年最多6～7千。

Mega Bookdoor conversion -- 特指稅後401K，轉換成Roth 401k/or RothIRA。因為稅後401K每年可以的數額更大，一般3～5萬，所以稱Mega Backdoor。因為本金已繳過稅，轉換不再繳稅，增值部分，算當年收入繳稅，所以一般盡快轉換，增值為零，整個轉換就不繳一分錢稅。

所有跟帖： 

• 對，有餘錢放在Mega Bookdoor沒壞處。除非有更好的投資機會(i.e., 買房子） -一抹陽光- ♂ (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 09:29:07