請教退休後的房貸

來源: Oaktrees98 於 2025-09-01 16:51:20 [] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (1805 bytes)

我們的情況是，打算明年二人60歲退休，把現住房賣了後搬到南部鄉下，沒有現金（最近都用來付現款裝修自住房 lol），賣了後預計淨值1m, 用現款付清鄉下的地皮貸款和建自住房，無債一身輕 lol；兩人退休帳戶401k一共2.2m, 60%在MM， pension 4300/月，預算開支8000-9000/月，65歲取SS，60-65 從退休帳戶裏取 預算- pension 的數目。

最近在投坦學習和看了居士的理財文章，覺得以下可以重新考慮，請教大家有什麽建議，謝謝
1）是否可以貸一部分款，比如說用現款付150k地皮的貸款 （6.2% ，兩年後變浮動利率），建房的用貸款?
2）可考慮62歲取SS，這樣基本不動或少動退休帳戶，同時調整cash 和VTI 或VOO 的比例。

所有跟帖： 

• 醫保怎麽辦？ -5181- ♂ 給 5181 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 16:56:25

• 隻保一人，自己買 -Oaktrees98- ♀ 給 Oaktrees98 發送悄悄話 (24 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:03:53

• 對投資有信心的， 房子貸款越高越好， 因為自己投資會打敗貸款， 就是賺錢了 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 17:04:43

• 他們這種情形得小心，現在貸款利率高，重貸時他們已經退休，估計不好重貸鎖低利率，但其實他們財務狀況很好，弄出十幾萬現金易如 -trimtip- ♂ 給 trimtip 發送悄悄話 (225 bytes) () 09/01/2025 postreply 17:30:18

• 是要仔細考慮 -Oaktrees98- ♀ 給 Oaktrees98 發送悄悄話 (135 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:09:11

• 隻要他們在IRA等退休賬戶有足夠的錢，而且也到了可以拿出來沒有提前取錢的懲罰，那麽這個IRA按年支付的錢就可以幫忙貸款 -桃花源裏人家- ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 20:38:46

• “基本不動或少動退休帳戶，”， 有考慮RMD嗎？還有， 倒查2年收入定medicare， 有考慮嗎？ -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 17:06:32

• 前一個想到了，後一個謝謝提醒 -Oaktrees98- ♀ 給 Oaktrees98 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:10:07

• 你的收入和資產都足夠多。貸款可以的。 不貸也行，隨心所欲。 -24橋明月夜- ♀ 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 17:24:18

• 好的 -Oaktrees98- ♀ 給 Oaktrees98 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:20:25

• 看來你的無債一生輕的思維有些鬆動了？你們準備60歲退休，正好可以提取401k。公司退休金有5.16萬一年， -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 17:43:21

• 3.2米的資產可以產生13萬一年，總共你有18萬一年？你的開銷是11萬一年，就是說有7萬多出來的，醫療保險大約2萬 -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 17:46:34

• 我的建議是：40萬作為3年的開銷錢，存4%的國債！15萬買地，房子50萬，首付10萬，貸40萬30年的固定利率6.5%， -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 17:56:02

• 30萬，建啥房子呢 -甜酒甜- ♀ 給 甜酒甜 發送悄悄話 甜酒甜 的博客首頁 (220 bytes) () 09/01/2025 postreply 17:58:29

• 那你說要多少？被你這一問，我漏了現在自住房的1米！搞什麽？造個50萬的？ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:01:32

• 哈哈哈，玉米地現在 -甜酒甜- ♀ 給 甜酒甜 發送悄悄話 甜酒甜 的博客首頁 (204 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:08:33

• 投壇不能用你的標準，你是投壇的天花板！ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:11:26

• 瞎S我了，別那樣說，我 -甜酒甜- ♀ 給 甜酒甜 發送悄悄話 甜酒甜 的博客首頁 (390 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:12:28

• 美女建房有經驗！ -Oaktrees98- ♀ 給 Oaktrees98 發送悄悄話 (227 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:20:30

• 可能各地市場的不同 -甜酒甜- ♀ 給 甜酒甜 發送悄悄話 甜酒甜 的博客首頁 (226 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:23:00

• 房貸一年是3.5萬。你現在的3.2米還剩下2.55米，全部買VTI，是股市裏風險最低的基金。 -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:00:38

• 到你62歲開始拿社保金，夫婦倆應該有個4到5萬一年？這錢都可以用於開銷或者投資？ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:10:29

• 大概頭5年用來開銷， -Oaktrees98- ♀ 給 Oaktrees98 發送悄悄話 (170 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:39:47

• 還有餘錢可能拿來投資 -Oaktrees98- ♀ 給 Oaktrees98 發送悄悄話 (41 bytes) () 09/01/2025 postreply 20:26:57

• 謝謝！ 你的所有破唱片趁長周末放了幾回 -Oaktrees98- ♀ 給 Oaktrees98 發送悄悄話 (119 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:17:16

• 6.2% 的債利夠高的了，退休了還去折騰啥，省省心吧 -goodtime2017- ♂ 給 goodtime2017 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 17:49:58

• 標普500指數過去10年的平均回報是15%。買SPY，然後付6.2%的利息，還剩下8.8%，就是發發！1米變成1.09米 -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:33:41

• 隊友也是這麽想的 -Oaktrees98- ♀ 給 Oaktrees98 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:10:53

• 做個cash flow, 別忘繳稅，401k pension 算正常收入 -雲起時99- ♂ 給 雲起時99 發送悄悄話 雲起時99 的博客首頁 (301 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:16:13

• 謝謝提醒！ -Oaktrees98- ♀ 給 Oaktrees98 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:40:36

• 這種狀況建房用貸款那建好後還是貸款嗎？假如是，要計算每個月的現金流是否足夠。另外，6.2%假如指的是建築貸款利率，實際 -如山- ♂ 給 如山 發送悄悄話 如山 的博客首頁 (237 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:26:56

• 謝謝提醒！ -Oaktrees98- ♀ 給 Oaktrees98 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:41:04

• 這種情況以穩為主，定投在10年以上風險小收益大，如果10年內沒有什麼大支出，可以考慮配置一部分資產作定投 -invest_2024dec- ♂ 給 invest_2024dec 發送悄悄話 invest_2024dec 的博客首頁 (33 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:37:02

• 好的 謝謝 -Oaktrees98- ♀ 給 Oaktrees98 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:41:57

• 我想我會不貸款，等利息下來再做cash out refinancing -start2020- ♀ 給 start2020 發送悄悄話 start2020 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 20:33:20

• 6% 的利息以後也許會是常態了， 新館是的3%的利率估計一去不會了。 我97年買第一個房7%的利息還覺得很低了 -dogmom2019- ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 20:46:14

• 我也是98年7%or7.5%的。後來再貸投資房，起起伏伏包括arm,都在4%-6%，一直到新冠才都換成2+%,以後不好說 -start2020- ♀ 給 start2020 發送悄悄話 start2020 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 21:05:11

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