我的兩點建議

第一，資產配置要把家庭所有資產放到一起考慮，所有資產裏股票占多少，股票裏QQQ或者SPY占多少，不要隻在退休帳戶裏考慮。

第二，我覺得你現在就應該從401K裏取錢出來花，而不是留在裏麵繼續增值。否則，RMD會讓你以後從401K裏取錢時，稅率巨高無比，甚至超過你當初存401K省的稅，會被IRS反薅羊毛。

“目前的收入完全可以對付生活所需和各種正常支出”： 現在就從401K裏取錢支付現在的各種開支，尤其是股市好的年份，賣股票取錢花。然後把現在用於支出的收入都主動停掉，留成資產增值。

總之，趕緊優先花401K裏的錢，然後把其他錢都存下來增值，而不是反過來。

所有跟帖： 

• 好主意 -Potland- ♂ (0 bytes) () 08/19/2025 postreply 18:47:37

• 這個值得采納 -huahuaflower- ♀ (0 bytes) () 08/19/2025 postreply 19:09:15

• 你這個”所有資產配置”包括自住房嗎？ -輕聲細語62- ♀ (0 bytes) () 08/19/2025 postreply 19:22:16

• 包括 -QuantFields- ♂ (0 bytes) () 08/19/2025 postreply 20:05:36

• 是應該先花有RMD的401 K，這思路正確。 -happyniu- ♀ (0 bytes) () 08/19/2025 postreply 19:26:32

• 你先花完了，浪費稅收福利？ -螺絲螺帽- ♀ (144 bytes) () 08/20/2025 postreply 05:36:00

• 謝謝，我要和會計師再討論一下。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 08/19/2025 postreply 19:26:52

• 不懂"然後把現在用於支出的收入都主動停掉，留成資產增值“， 那不能是 W2 吧 -snowwhite76- ♀ (0 bytes) () 08/19/2025 postreply 19:27:08