提醒一下，很多基金經理的目標並不是要打敗大盤指數， 而是要冒最小風險給客戶取得預期的回報

不能把 基金經理尤其是FA 和隨心所欲的散戶放在一個盤子裏比較

所有跟帖： 

• 老夏回避了關鍵問題：給客戶取得預期，預期是多少？很多人的預期/目標比較，不就是大盤指數嗎？ -BigMountain6- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 17:58:19

• 客戶自己定預期啊。。。我知道前些年加州退休金的預期在 6% 左右 -老夏新生- ♂ (226 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:05:27

• 大盤沒有6%，或者負數，不知他們如何保持6%？ -上海大男人- ♂ (119 bytes) () 08/12/2025 postreply 21:28:03

• 是最小風險拿到傭金 -Lisland_2013- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:01:00

• 一般的預期是5年翻倍 -novaken- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:01:00

• 太保守了 -老夏新生- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:07:27

• 我想說的是不要一竿子打死， 非黑即白。。。我個人和這裏大部分人一樣是不會用FA的，但還有很多人需要 -老夏新生- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:06:47

• 資產到了一定的程度，不應該全部投在股市或債市裏，這投資太集中，而且風險增大。到那時，不用去找什麽基金經理，而是財富管理。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:11:48

• FA。。小資產也需要平衡回報和風險啊 -老夏新生- ♂ (102 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:12:56

• 沒錯！投資除了要賺錢，還有個和賺錢一樣重要的，就是風險管理。以前有60/40%的退休後的投資方式。現在要改一下了？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:26:31

• 60/40%是給以前62歲退休，70歲去見上帝的投資組合。現在62歲退休，還有個40年要用錢，我覺得要稍微冒險一些？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:30:37

• 頭頭李阿貴！ -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:59:46

• 他們不僅是提供投資建議，還有讓你投資一些散戶接觸不到的投資。他們的服務包括，投資，稅務，信托，遺產規劃等。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:16:41

• 一般的工薪階層，好好存個稅前的401K，退休後有個3到5米的，沒有必要交年費給理財師！自己留個3到5年的開銷在現金裏。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:19:00

• 餘下的就投70到80%VTI，30到20%投債券，分紅股，或者優先股等風險小一些的投資。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:23:17

• 別小瞧VTI 我去年聽了你的5/1 買了準備每個月定投結果後麵越來越高，就買了一次，今天看28% return. -吃貨99- ♀ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:56:37

• 糊塗兄：敢情你就是我們的理財顧問啊！ -than- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 19:39:20

• 我現在是在實際操作以前積累的各種理財知識。投資組合，什麽時候拿社保金，而且還模擬如果股市跌50%，我的投資組合會怎樣？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 19:46:36

• 是的，一些朋友疑問我為何請理財顧問，買賣股票隻是一部分，還有其它的理財，包括信托和遺產處理。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:57:14

• 財富管理和基金經理一回事兒吧，隻是叫財富管理名字太豪，不想這麽叫。服務包括投資稅務信托遺產規劃。 -Oona- ♀ (0 bytes) () 08/13/2025 postreply 02:12:22

• 退休的人每年穩定6，7 個點可能比打敗大盤更有意義 -靈山問禪- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:51:22

• 70 歲前可冒險一點，70到75，穩一點，80歲以後多用點。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 19:15:40

• 滬兄：80歲以上多花那隻能是進養老院了 -than- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 19:41:58

• 70歲以後就用不多了 -nancyjin5391- ♂ (267 bytes) () 08/12/2025 postreply 20:27:07

• 問題是這些理財專家推薦的，也不能保證大市下跌的時候還有百分之六的成長啊 -桃花源裏人家- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 19:33:52