總結一下我的退休帳戶基金回報情況

來源: 山裏人家168 於 2023-08-22 15:45:09 [檔案] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀：次 (8247 bytes)

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我自己共有四個退休金投資帳戶。

第一個401 K，2000年到2022底，今年初轉到自己的 IRA帳戶，22年底僅增長3.7倍。這個帳戶2021底先準備轉到money market, 網上操作不行，打電話去等半天沒人接電話，放棄，後來忙著其他事，就把這事擱置了，結果2022年股市大跌。

第二個自己的IRA帳戶，休息1年多，剛回到職場，2002底買了三個基金，每個1000刀，共3000刀， 2021底轉至money market, 20,252刀，增長近7倍。

第三個401 K，2008年換工作,2023年取出，15年增長3倍，去年收到要增收 0.11%的管理費用，一算錢不少，這才想起要把錢轉到自己管理的IRA帳戶。

最後一個403b，回報沒算。

記得為要不要轉IRA的問題還來投壇問了一下，糊塗兄敲了無數遍的破銅鑼又敲了一遍，我以前怎麽沒聽見呢，那時焦點在房子上，為此專門去看了糊塗的舊文。

三月之前轉了三個帳戶。

我以前以為401 K轉到自己傳統IRA，會失去保護作用，也就是遇到大的官司時，人家也可以從你的帳戶拿錢賠償。還因為與自己的投資賬戶同在fidelity，就沒去動它。

直到不久前打電話fidelity問關於IRA帳戶的一些問題，問的問題太多給我轉到local辦公室的一位能講中文的投資顧問。原來2月份她要給約麵談，因為我要旅遊沒約成，忙著南美遊，忙著故鄉探母，回來又忙著寫遊記，壓根就把這事忘了。我們在電話中講了一小時，顧問解答了我的絕大部分問題，又約了去辦公室麵談，一個小時的麵談基本上我問，她答，這才知道rollover IRA同樣在我們州也具有保護作用。不是所有的州有這個保護政策。我又新開了個rollover IRA，把先前開的rollover過去的傳統 IRA關了。

所以我現在著手開始轉我的第四個退休帳戶，咋天一看，嚇一跳。

記得自己1 3年前設的每月薪水的自動扣除投資比率50%在大盤，50%中型，小型，的指數基金及兩個不同年份退休的目標基金，這些的管理費0.04%-0.08%

還有兩個基金2013年後就沒有繼續投入，管理費為0.47% 10年平均回報率1.61%，和管理費0.54%，10年年本均回報3.61%。好在錢不多一個現在價值2萬，一個一萬。

大盤現在占投資比重61.5%。

這些退修帳戶我都不去看，看樣子不能當甩手掌櫃啊。白天忙於工作，業餘焦點都集中在房市,還忙著追劇看秀等。

如果持之以後投資基金可以達到財務自由。薪水高的累積的更快一點。我薪水不高，就累積的不多。

但我投房的成績的收獲更大一點，因為踩對了點，抓住了機會。2009從十萬刀起步加上拿出自住房的淨值，滾著滾著滾出一堆破房。回報我都沒辦法算，我最早的一個投資房除貸款開銷外，正現金流想當於我若現在開始領的社安金數目。2009到2023年，租金漲了一倍。

說一個最爛的投資，在投壇看到說 AT&T的分紅好，買了些，30好幾買的,拿了一段時間的7%的分紅後，結果悲劇了，所以不能盲目跟風，而且買了以後要跟蹤，及時止損，但千錯萬錯還是自己的錯，現在想要不要把它扔掉？

還有在要不提前去領社安金？按照糊塗兄所放的破唱片，似乎越早領越好，我家某人剛開始領，我從去開始把退休金往Roth帳戶挪，但挪的很有限。