Roth conversion可以直接把ETF，股票，bond搬過去嗎？還是必須先賣掉再轉現金過去重新買？

比如說需要convert到Roth的年份正逢熊市，賣掉很虧。如果convert過程要好多天，再買入也許就不是賣價了。

我記得企業的401K如果換了trustee，一般會直接把portfolio的各種fund做in-kind transfer，而不需要賣。個人的Roth conversion可以這樣操作嗎？我在Schwab試了一下從Traditional IRA 轉 Roth IRA，好像唯一可轉的隻有cash。

所有跟帖： 

• 這不對吧？一個用會計師作為網名的，來投壇問這問題？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 15:49:29

• 我做審計20多年，也沒做過稅務和financial planning啊。而且不是不理解原理，隻是問實際操作細節 -CPA- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 15:56:04

• 我在Fidelity 平台上做的，In kind 毫無問題，然而價格是當天下午四點鍾的收盤價 -dudaan- ♂ (140 bytes) () 12/26/2025 postreply 16:00:42

• 看來大家都用Fidelity，沒有Schwab的 -CPA- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 16:36:51

• 富達基金能做的，嘉信理財也一定能做。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:08:57

• 在Fidelity可以. 比如50股QQQ, 一萬塊VOO, 或現金. -tj81- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 16:01:56

• 我今天剛打電話給Fidelity關於Roth conversion， 不知道我的情形是否和你的一樣： -BigMountain6- ♂ (178 bytes) () 12/26/2025 postreply 16:06:49

• 謝謝，你是從401K想直接轉Roth IRA，我是想從Traditional轉Roth。 -CPA- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 16:36:14

• 說說我的理解 -好心態- ♀ (295 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:39:08

• 對的 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:42:45

• Fidelity, Interactive brokers 都可以做in-kind transfer。 Schwab應該 -雙簧管- ♀ (130 bytes) () 12/26/2025 postreply 16:38:51

• Etrade 也可以直接從Traditional IRA 轉到Roth IRA -TuanMom- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 16:46:00

• 進來看看 -好心態- ♀ (485 bytes) () 12/26/2025 postreply 16:47:50

• 謝謝，我在手機app沒找到，但在網頁上找到了，有cash或position的選項！搞定了！ -CPA- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 16:55:58

• 不客氣。 -好心態- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:25:25

• 請問您是convert之後馬上繳稅？比方說按24%繳稅。還是年底拿到1099報稅單以後再繳稅？ 謝謝 -麻你- ♂ (77 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:40:16

• 年底收到1099 表，報稅的時候算在收入裏麵，所以是算總賬。我每次股票跌的時候，就convert。哪個跌的多，就轉哪個 -好心態- ♀ (99 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:50:26

• 非常感謝。 俺等退休後就按您說的操作 -麻你- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 20:00:09

• 我401k 到ira；roth 401k 到roth， 全變成現金轉， 都在fidelity。ira到roth， 股票， -螺絲螺帽- ♀ (250 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:20:07

• convert的時候，可以選擇in kind transfer,就不用賣個股，轉成現金後再transfer -好心態- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:29:01

• 我當時問過， 不可以。這人說， 股票1對1轉有條件， 我不滿足 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:40:46

• 那就按人家的說法為準吧。這種事是胳膊擰不過大腿的 -好心態- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 18:02:38

• 你們通常每年轉多少，還是怎樣操作比較好？假如轉多的話，一開始會交很高的稅，可能不一定合算 -TPHS- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:37:30

• 我是在退休後，把401K轉到券商的Rollover IRA，然後每年把轉的額度控製在一定的數。目的是不要交太多的稅， -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:41:36

• 同時也別讓IRA賬戶裏的額積累太多，到RMD時就不用一下提取太多。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:43:13

• 假如夫妻共有2米以上的要轉，每年轉20萬，市場好的話，好多年都轉不完，感覺有點煩，嗬嗬 -TPHS- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:46:20

• 2米，小事一樁！為什麽要轉20萬一年，就算RMD，2米第一年也就要你提取8萬。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:50:28

• 是不是要考慮Roth IRA裏漲的不要交稅了，但是普通現金賬戶裏的漲的要交稅，所以要盡快轉嗎？沒有具體算過，感覺蠻複雜 -TPHS- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:59:48

• 複雜的事，簡單地考慮。不用著急轉那麽多，有個大致計劃。最好每年轉的數量加上當年收入，別超過你目前的tax bracket -好心態- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 18:07:52

• 理論上是這樣！實際操作時，要看住每個稅率等級，根據每年的收入，要靈活決定轉多少錢，就是要別讓稅率跳到下一個高的等級。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 18:09:46

• 我個人覺得，每家情況不一樣，轉多少沒有一刀切的具體數字。我一般都是在股票跌的時候，轉。我很阿Q，跌了，轉了，以後就賺了 -好心態- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:45:13

• 股市跌，多轉；股市漲，少轉？每年轉的額，不變？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:51:49

• 握手！ -好心態- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 18:00:44

• 我和老公開始都找虧的轉， 稅交了。在roth裏， 人家繼續虧啊。。。也算被上課了。今年我轉現金 -螺絲螺帽- ♀ (60 bytes) () 12/27/2025 postreply 12:13:34

• 大跌的時候轉 -start2020- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 20:04:55

• 從401K轉出，基本都要變現，因為多數401K裏的基金在外麵沒有的，即使是相同的基金，它們的等級不同，所以也要變現。 -hhtt- ♂ (168 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:38:27

• Indeed -dudaan- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:55:50

• 可以的 -綠野仙蹤24- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 18:00:11