周末挖坑。。一直想著躺平，但是又想說會不會躺平之後家庭的NW就下降太多？就找了一個計算器算了一下。如下表所示，第一欄是age bucket；第二欄是top 1% household NW (incl. house equity)；第三欄是用於compounding計算的年數（假設30-34這個年齡段作為起點，之後每個年齡段增加5）；第四欄是假設不追加任何投資的情況下，僅僅從$2,636,882.00 這個起始金額來計算，達到每個年齡段1%的threshold需要平均年華多少收益率。幾個得著：
1. 即使什麽投資都不追加，保持同等的percentile還是相對容易的。比如最難的是從30-34 到35-39，這5年需要平均12.451%的收益率。如果按照過去幾年的SP500，可以什麽都不做的情況下，也可以達到。保持家庭淨資產的percentile沒有我想象中那麽難。
2. 越到後麵，平均下來的annual return要求就越低。說明a. 活得久比什麽都重要；b. 越早積累財富越重要，不管什麽途徑，搞房子也好，炒個股也好，拿父母的錢來投資也好，越早達到1%後麵就越容易。之後可以不那麽折騰了，好好生活，投資方麵即使什麽都不追加，按照股市10年長期持有平均8%+，就可以維持在相應的家庭淨資產percentile裏麵。
3. 投資房子的小夥伴即使什麽都不折騰，即使付清了所有貸款，產生的淨現金流用來生活，然後房子長期持有10年+平均每年3%+的增值，即使不能維持在1%的區間，我簡單計算了一下，也就是最多掉到前3%，對生活影響也不大。
4. 當然最大的一個問題是每年的threshold都在變高，即使這樣，隻要保持金錢投在抗通脹的資產裏（比如股市大盤，好地段的房子），我看這些規律大差不差。
ps 我用1%作為example，因為隔壁投壇總是再討論這個threshold，用其他的percentile，估計大差不差（自己選一個想要達到的percentile作為目標，盡快達到，然後就可以安心躺平，享受生活，Coast FIRE LOL）
| Age | Top 1% Net Worth | #YearsofCompounding | AnnualReturn(%) |
| 18-24 | $ 653,224.00 | NA | NA |
| 25-29 | $ 2,121,910.00 | NA | NA |
| 30-34 | $ 2,636,882.00 | 0 | Time(0) |
| 35-39 | $ 4,741,320.00 | 5 | 12.451 |
| 40-44 | $ 7,835,420.00 | 10 | 11.506 |
| 45-49 | $ 8,701,500.00 | 15 | 8.285 |
| 50-54 | $ 13,231,940.00 | 20 | 8.399 |
| 55-59 | $ 15,371,684.00 | 25 | 7.306 |
| 60-64 | $ 17,869,960.00 | 30 | 6.586 |
| 65-69 | $ 22,102,660.00 | 35 | 6.263 |
| 70-74 | $ 18,761,580.00 | 40 | 5.028 |
| 75-79 | $ 19,868,894.00 | 45 | 4.590 |
| 80+ | $ 16,229,800.00 | 50 | 3.701 |
