用一個實例算賬,解析投房的回報

來源: 守月 2024-05-25 12:59:13 [] [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀: 次 (136485 bytes)

這個房,去年我在買與租的時候,都有參考。我有同樣的房,對詳細數據就很了解。

它正在招租,今天下市。先看這房的數據,記錄很清楚,對解讀市場具有非常清晰和直觀的參考價值。

這房由管理公司代理出租。可能管理人員偷懶,每次有新客戶要出租,都用同一個地址打廣告(因為都是新建房,同戶型內部100%一模一樣),所以,數據顯示的,可能並非這房一年多沒租出去,但可以看出每次出租所需的時間和價格走勢。

該房23年4月買時,投資房利率大約在7%,按25%首付計算,月供2500(含地稅保險)。每月毛現金流超300,算粗賬是不錯的投資。繼續算賬,空置和管理費尚未計入,單以空置2個月計算,28750的年租金收入 VS 30000的付貸,已然是負現金流。PM的費用可大致計為每年3000吧。維修忽略不計,每月為負現金流超300。

這是買下房的那一年。以後若按SFH平均每兩年換一次房客,一個月租出,每年空置半個月。收租為33000,每年的負現金流會變成1000多。

這個看上去租售比挺不錯的投資房,隻有在自己管理,且管理得合格,才能實現每月100多的現金流。

進一步分析可能的風險,去年的租金明顯高於今年,投資人若認為房租隻會漲不會降是一廂情願,認為已招到更高租金的房客就幸免了,也是一廂情願,因為房客會搬家。

簡單總結,投資在什麽市場裏非常重要,市場也會變化。新投資人對市場的分析能力還比較弱,算賬也通常算不準,心裏期望值高了,一旦麵對現實打擊,受到的心理影響就會更大,在一個動蕩的時期,就更不易於把投資堅持下去。

再來說說時機。本地淨人口流入比例很高,持續了十年(我認為未來五年十年還會是,不過不肯定能否保持大比例),房價租金都漲得很厲害。22年其它地區有回落時,依然保持非常強勁的上漲勢頭(全美前5),投資人和房產經紀人都挺瘋狂的。我卻有不同看法,主要是利率與房價的漲幅讓可負擔性變得越來越差,建房速度過快,數量過多,需要調整和時間消化。

再來看看上麵同一個房的前期數據(房價)

 

在美聯儲開始加息後,建商反應得最快。一直跟隨美聯儲的加息腳步在降價。

對我的貼有跟蹤的朋友可能還記得,我是從23年5月開始看新房,看了很多在建小區,到7月決定進,8月簽下合同時,正是房貸利率最高的時候,也就不奇怪,我能以比這售價再低10%+的價格拿到了房。

為了降低費用,我選的利率達8.125%,但因價格便宜了四五萬,與7%的利率比較,每月少支付的利率也有2-300多。我的房出租價也隻2500多,40%首付,目前不算空置維修管理的毛現金流每月600多。

更多的不同可能反應在在未來,比如,若將來都在同一時間refi,7%和8%的區別為無。比如,若這房漲到50萬時,例子中的房上漲幅度為30%多,而買得便宜的房幅度卻是50%多。

這就是“買價比利率重要”的例子,希望對理解這話比較模糊的朋友有幫助。

 

 

 

 

所有跟帖: 

學習了!謝謝! -caren- 給 caren 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/25/2024 postreply 13:11:18

謝謝你的分享,花時間放數據幫助大家仔細算賬。 -北美翠花- 給 北美翠花 發送悄悄話 北美翠花 的博客首頁 (0 bytes) () 05/25/2024 postreply 13:17:00

謝謝 -red_flower- 給 red_flower 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/25/2024 postreply 14:19:08

讚好文!投房最重要的技能是認真做功課精打細算找deal。功夫到家贏在起跑線。 -IEbird- 給 IEbird 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/25/2024 postreply 14:21:58

是的,買價比利率重要。 -gccard- 給 gccard 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/25/2024 postreply 15:34:40

利率將來還有重貸的機會 -新手地主剛上路- 給 新手地主剛上路 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/25/2024 postreply 16:11:05

謝謝分享。我感覺今年租房市場不如去年。不知道是不是房市到頂的一個信號 -大鯨魚- 給 大鯨魚 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/25/2024 postreply 17:15:01

感覺是就建apartment太多,感覺明後年apartment 會繼續跌 -kitfrommars- 給 kitfrommars 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/25/2024 postreply 21:58:15

出租情況確實更能體現市場真實需求。因為買房人不一定為住,而租房人一定是為住而租。 -守月- 給 守月 發送悄悄話 (361 bytes) () 05/26/2024 postreply 11:33:23

看來40%-50%down pay現在是常態了 -kitfrommars- 給 kitfrommars 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/25/2024 postreply 21:56:05

這還是房價不高的地方,房價50+ 就要60% down 地主的門檻越來越高。 -alpha123- 給 alpha123 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/26/2024 postreply 00:05:57

可能大家對實現正現金流的理解各有不同。於我,25%首付現金流是判斷市場的一項指標,另外現金流對我是掙生活費,必須得有。 -守月- 給 守月 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/26/2024 postreply 11:43:05

Covid前我的標準是零現金流就行,那時25%就可以做到 -kitfrommars- 給 kitfrommars 發送悄悄話 (61 bytes) () 05/26/2024 postreply 12:28:14

謝謝守月分享! -SANSHAN- 給 SANSHAN 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/27/2024 postreply 08:07:58

貸款利息高的時候,不自己管理很難搞到正現金流。舊房子還有地稅增長的問題。 -qiuqiudou- 給 qiuqiudou 發送悄悄話 (132 bytes) () 05/27/2024 postreply 08:34:36

利率與房價負相關。當利率漲房價也漲,需警惕。而利率漲導致的房價跌,卻能彌補。投資時機上,比利率低而導致的房價高,要好些。 -守月- 給 守月 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/27/2024 postreply 10:43:42

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