我比較同意曉炎的看法 投資必須考慮個人的實際情況 另外QQQI我認為不算衍生產品

不過過度糾結沒啥特別意義，真要較真QQQ或指數ETF也是衍生產品，你又不是直接買股票，還要收費，長期也跑不贏UNDERLINE STOCK（扣除手續費）。QQQi有稅方麵優勢，考慮這個是很適合某些個人家庭情況的。

另外，在美國，基本有執照的理財顧問，或是醫生，是不可以不了解個人家庭財務情況或個人身體情況下，很籠統的就為一群人推薦某個理財或藥物，那些小紅書，YOUTUBE，論壇裏的推薦個股或ETF的，如果是有執照的，執照是要吊銷的，金融投資是非常個人化的東西，論壇看看就行，一定要結合自己情況。

所有跟帖： 

• well said. 一個人必須了解自己的金融狀況來合理投資。 -薄利多收- ♂ (107 bytes) () 12/14/2025 postreply 09:03:44

• 你說的很對。我們自己每個季度都是得和理財顧問麵談的，所以 -曉炎- ♀ (191 bytes) () 12/14/2025 postreply 09:04:55

• 用了ai幫忙做了financial planning, 查漏補缺很有效，包括自雇的401k降AGI。就是不知道是否要找第三方真人 -澤西叟- ♂ (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 20:03:00

• 理財顧問的水平各不相同，好的理財顧問一如好的專科醫生， -曉炎- ♀ (752 bytes) () 12/15/2025 postreply 05:53:56